蚂蚁花呗是蚂蚁金服推出的一款消费信贷产品，申请开通后，将获得500-50000元不等的消费额度。

用户在消费时，可以预支蚂蚁花呗的额度，享受“先消费，后付款”的购物体验。

安全借贷

蚂蚁花呗和支付宝合作，向每个支付宝用户提供一定的蚂蚁花呗额度，这让很多没有信用卡、暂时没有稳定收入的90后年轻人(比如大学生)有了自己的一个可以透支的额度;网购时，付款方式里就有蚂蚁花呗，使用起来很方便。

分期付款减少压力

蚂蚁花呗只要是满600元的交易就能申请分期，电商促销时经常有免息分期的活动;经常使用蚂蚁花呗消费并按时甚至提前还款可以提高自己的芝麻信用，享受更多的金融服务。

去年5月，“蚂蚁花呗”官方发布的《2017年中国年轻人消费生活报告》中，就有提到：在中国，90后年轻一代是花呗的主力军，25%的90后拥有花呗，并将花呗作为首选支付方式。

年轻，上网，乐意接受新鲜事物，是他们的共同特征。最重要的一点，他们拥有自己的收入匹配不上的消费欲望。

在他们长长的账单里，最常见的是手机、球鞋、口红、面膜、包包，还有旅游经费。而生活必需品之类，几乎看不到。

还有一种是“自我奖励式”消费——

“都工作得这么累了，怎么也要犒赏一下自己吧。”

于是，出去吃个饭，花了 200 块。

于是，网上买条裙子，花了 300 块。

于是，买双新球鞋，花了 500 块。

在花呗白条等的加持下，“买买买”几乎变成一道捷径，让年轻人们以最快的速度，活成想要的样子、过上不将就的人生。

换句话说，就是“先消费后还钱”让人最爽。

还有部分年轻人觉得，存钱很重要，可是还有很多比存钱更重要的正事，其中就包括玩儿。“生活不止眼前的苟且，还有诗和远方。”

花呗逾期罚多少?

但，你知道花呗的逾期服务费是多少吗?

花呗账单分期有3期、6期、9期、12期四种，对应的手续费分别为2.5%、4.5%、6.5%、8.8%。

在每个月1日到10日之间申请账单分期。

一旦逾期，花呗的利息是很高的：按照相关条例，除本金外，您还需要针对未还金额按日缴纳每日0.05%的利息，这样算下来年利率可以达到18%。

信用卡账单分期，在账单日和还款日之间都能够申请，最高可分24期，多数银行分期费用比蚂蚁花呗低。

那要如何理财?

提到理财第一步，我们总会想到记账。其实，在多掌柜看来，记账是记录问题，预算才是解决问题，挣3千花3万的事儿咱不干。一般来说，做预算有两种方法：

第一种就是通过对过往收支进行总结，大致估算下每一项需要花多少钱;

第二种是给自己定个结余目标，希望每月能攒多少钱，然后倒推出每月最多可以花多少，根据不同的消费项目列表。建议新手采取第二种方法，以激励自己更快更好攒钱。

做好了预算之后，要对比目标值和实际值，看看哪项花超了。超了是因为花了不该花的?是目标值定的过低?还是有什么特殊原因?刚开始做预算，很可能目标值设定得不合理。一旦养成这个好习惯，坚持实施一段时间之后，对于自己的财务状况有了一个比较清楚的认识，目标值基本就能定的比较合理了。

那么接下来你要做的就是用目标值约束自己，会花钱，不是乱花钱。等你慢慢收入多了之后，还可以拿每项支出/收入这个比例来确定目标值，这样可以更好地控制各项支出占收入的比例。

支付宝账单出来后，看到一个网友扎心的评论：2017 年，我的服饰类支出占了总支出的 80%，花了 4 万块左右的钱用来买衣服。可打开衣柜，却找不到一件拿得出手的衣服。

制定预算也可以帮你逐步确立良好的消费观，在一定程度上提醒自己消费是否必要，不因“便宜”、“数量”而消费，只因“必须”、“质量”而消费。

预算可以说是整个理财过程中统领全局的一步，预算能告诉你钱够不够用帮你找到不够用的原因，从而对症下药。具体参照下面这个步骤：

当你能够科学预算、合理控制开支之后，你的攒钱之路会越来越顺畅。在看到支付宝账单也不会如此惊奇，原来我曾这么有钱过……

也许有人会说，可是，挣钱不就是用来花的吗，为什么要约束自己?因为如果没有一点约束，要花钱的地方太多了!买房、买车、生娃养娃、退休养老、旅行……不好好规划预算你怎么知道自己钱够不够，差多少?下面这张图很清楚地说明了这个问题：

最后客观地说，花呗并不可怕，被不可控的消费欲望蒙蔽双眼了才可怕。

年轻人理财小贴士

当消费欲望被无限拉扯、放大时我们就会陷入欲望的沼泽无法自拔，所以需要做的是量入为出，适度消费；避免盲从，理性消费。