• 什么是基金?

    证券投资基金(以下简称基金)是指一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式,即通过发行基金份额,将众多投资者的资金集中起来,由基金托管人托管、基金管理人管理,从事股票、债券等金融工具的投资,并将投资收益按基金投资者的投资比例进行分配的一种间接投资方式。

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  • 什么是股票基金?

    股票基金是指以股票为主要投资对象,根据中国证监会对基金类别的分类标准,其80%以上的基金资产投资于股票的为股票基金。股票基金以追求长期的资本增值为目标,比较适合长期投资。股票基金的风险较高,但预期收益也较高。

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  • 什么是债券基金?

    债券基金是指以债券为主要投资对象,根据中国证监会对基金类别的分类标准,其80%以上的基金资产投资于债券的为债券基金。债券基金对追求稳定收入的投资者具有较强的吸引力,债券基金的波动性通常小于股票基金。因此常常被投资者认为是收益、风险适中的投资工具。

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  • 什么是货币市场基金?

    货币市场基金以货币市场工具为投资对象,货币市场工具通常是指到期不足1年的短期金融工具。根据中国证监会对基金类别的分类标准,仅投资于货币市场工具的为货币市场基金。与其他基金相比,货币市场基金具有风险低、流动性好的特点,长期收益率较低,并不适合长期投资。

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  • 什么是混合基金?

    混合基金同时以股票、债券等为投资对象,以期通过在不同资产类别上的投资实现收益与风险之间的平衡。根据中国证监会对基金类别的分类标准,投资于股票、债券和货币市场工具,但股票投资和债券投资的比例不符合股票基金和债券基金规定的为混合型基金。混合基金的风险低于股票基金,预期收益则高于债券基金。比较适合较为保守的投资者。

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  • 什么是保本基金?

    保本基金是指通过一定的保本投资策略进行运作,同时引入保本保障机制,以保证基金份额持有人在保本周期到期时,可以获得投资本金保证的基金。保本基金的投资目标是在锁定风险的同时力争有机会获得潜在高回报。本质上讲是一种混合基金。此类基金锁定了投资亏损的风险,产品风险较低,也并不放弃追求超额收益的空间,因此比较适合那些不愿意忍受投资亏损,比较稳健和保守的投资者。我国目前的保本基金并没有保证收益的类型。投资者投资于保本基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构,保本基金在极端情况下仍然存在本金损失的风险。

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  • 什么是指数基金?

    指数基金(Index Fund),顾名思义就是以特定指数为标的,并以该指数的成份股为投资对象的基金。指数基金的投资采取拟合目标指数收益率的投资策略,分散投资于目标指数的成份股,力求股票组合的收益率拟合该目标指数所代表的资本市场的平均收益率。

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  • 什么是QDII基金?

    合格境内机构投资者(QDII),是指经中国证监会批准在中国境内募集资金,运用所募集的部分或者全部资金,以资产组合方式进行境外证券投资管理的境内基金管理公司和证券公司等证券经营机构。QDII​依法公开发售进行境外证券投资的基金,就是QDII基金。

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  • 什么是基金中的基金(FOF)

    基金中的基金是指以其他证券投资基金为投资对象的基金,其投资组合由其他基金组成。《公开募集证券投资基金运作管理办法》规定,80%以上的基金资产投资于其他基金份额的为基金中的基金。

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  • 什么是定开债基金(定开基金)?

    定开债基金,全名为“定期开放式债券型基金”,是一种创新的封闭式债基,具备开放式与封闭式基金的双重特点,一般采用“封闭管理 定期开放”的运作模式,每封闭一段时间,再集中开放申赎。

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  • 投资基金的主要风险有哪些?

    1)流动性风险:基金面临巨额赎回或暂停赎回的极端情况时,基金投资人有可能不能以当日单位基金资产净值全额赎回。如投资人选择延迟赎回,则要承担后续赎回日单位基金资产净值下跌的风险。
    2)申购、赎回价格未知的风险:投资人在当日进行基金买卖时,所参考的单位基金资产净值是上一个基金交易日的数据,而当日基金净值和买卖价格尚无法确定。因此投资者要承担一定的未知风险。
    3)基金投资风险:和封闭式基金一样,开放式基金也面临由于证券市场价格波动引起的投资风险。
    4)机构运作风险:主要包括系统运作风险、管理风险、经营风险等。
    5)不可抗力风险:指战争、自然灾害等不可抗力发生时给基金投资人带来的风险。

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  • 基金开户对绑定的银行卡是否有限制?

    因中国人民银行自2016年12月1日起,全面实行个人账户分类管理,银行业金融机构为个人开立银行结算账户的,同一个人在同一家银行(以法人为单位,下同)只能开立一个Ⅰ类账户,再新开户的,应当开立Ⅱ类账户或Ⅲ类账户。Ⅰ类账户为全功能借记账户无使用限额限制;Ⅱ类账户为储蓄、投资或缴费等功能性电子账户,该账户非绑定账户转账、存取现金、消费缴费当日累计限额合计1万元,年累计限额合计20万元;Ⅲ类账户为限额消费和缴费等限额性电子账户,该账户非绑定账户转账限额、消费缴费当日累计限额合计5千元,年累计限额合计10万元;具体账户使用限额以各银行规定为准。
    所以建议您在办理基金业务时尽量使用Ⅰ类账户(普通型借记卡),避免因Ⅱ类账户或Ⅲ类账户使用限额带来的交易不便。

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  • 信用卡、存折可以开户吗?

    信用卡和存折等无法进行开户,目前,仅支持使用借记卡开户。

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  • 我可以变更我的银行卡吗?

    投资者办理变更银行账户资料时,应亲临我司柜台办理。投资者因特殊原因不能亲临我司柜台办理的,可以申请远程办理,账户本人应承诺承担由此而产生的一切法律责任。另外,我司网上交易平台支持投资者使用多张卡进行交易,但投资资金只能同卡进出。

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  • 是否可以用平台余额购买基金?

    平台余额不能用于购买基金,购买基金前应先开通基金账户,并使用基金绑定的银行账户直接交易,请保障下单时银行账户余额充足。

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  • 什么是T日?

    T日是指开放式基金销售机构在规定时间受理投资者申购、转换、赎回或其它业务申请的交易日。T日以股市收市时间为界,每天15:00之前提交的交易按照当天收市后公布的净值成交,15:00之后提交的交易将按照下一个交易日的净值成交,比如周一15:00前提交的交易,以T日(周一)的净值成交,T+1(星期二)确认交易。需特别注意的是:周末或节假日前最后一个交易日15:00后到节后第一个交易日15:00前为同一个交易日。比如星期五15:00之后提交的交易将视为下星期一的交易,T日为下星期一,以T日的净值成交,T+1(下星期二)确认交易。

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  • 基金交易原则
    1. “未知价原则”,除了基金首次发行时认购价格确定为1.00元外,开放式基金的买卖通常是采取“未知价法”,即投资者提交委托申请时,并不知道其基金净值,基金交易时按照T日的净值成交,T+1确认交易结果。
    2. “金额申购、份额赎回”原则,即申购以金额申请,赎回以份额申请;
    3. 当日的申购与赎回等基金交易申请可以在基金管理人规定的时间以内申请撤销;
    4. 赎回遵循“先进先出”原则,即按照投资人认购、申购的先后次序进行顺序赎回,赎回费率会也在“先进先出”的原则上根据份额持有时长分段计算赎回费;
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  • 什么是基金分红及基金分红方式?

    基金分红是指基金将收益的一部分以现金方式派发给基金投资人,这部分收益原来就是基金单位净值的一部分。
    基金分红主要有两种方式:一种是现金分红,一种是红利再投资
    货币市场基金只能是红利再投;保本基金只能是现金分红;基金公司不允许或不能修改分红方式的基金除外,其他基金一般系统默认是现金分红。

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  • 什么是基金权益登记日?

    基金权益登记日指注册登记人确认投资者所持份额是否享受本次分红的日期。在权益登记日登记在册的基金份额持有人享受分红权益,权益登记日当天申请申购的基金份额不享有本次分红权益,权益登记日当天申请赎回的基金份额享有本次分红权益。投资者如需要修改该基金的分红方式,则必须在权益登记日之前修改确认成功后才能生效。

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  • 基金净值与累计净值

    基金净值:是指每个营业日根据基金所投资证券市场收盘价所计算出的基金总资产价值,扣除基金当日之各类成本及费用后,所得到的就是该基金当日的资产净值。除以基金当日所发生在外的单位总数,就是每单位基金净值。
    基金累计净值:是单位净值与基金成立以来累计分红派息之和,它属于一个参照值。
    举例说明,2002年7月2日某基金单位净值是1.0486元,2004年4月份派发的现金红利时每份基金单位0.025元,则累计净值=1.0486+0.025=1.0736元。

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  • 万份收益与七日年化的区别

    货币基金万份收益:是指持有1万份的货币基金能获得多少收益,基金公司一般每个工作日晚上公布当日的万份收益,周末及节假日信息一般在假期结束后第二个工作日合并公布。
    收益=已确认金额/10000 * 当日万份收益
    举例说明:您有10万元已确认金额,当日万份收益是1.0101,那么您的当日收益就是(10万/1万)*1.0101=10.101元。
    七日年化收益:是指用最近七天(自然日)货币基金的每万份收益的平均收益折算出来的年收益率,并不是货币基金七天的收益。
    七日年化收益率的计算公式为:{(7日总收益/7)*365/10000}*100%

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  • 申购和认购的区别?

    认购是指基金募集期内购买基金份额的行为。认购期内产生的利息以注册登记机构的记录为准,在基金成立时,自动转换为投资者的基金份额,即利息收入增加了投资者的认购份额。
    申购是指投资者在开放式基金合同生效后,申请购买基金份额的行为。
    一般情况下,认购费低于申购费,募集期内认购基金份额一般会享受到一定的费率优惠。
    认购是按1元进行认购,而申购通常是按未知价确认;
    认购份额要在基金合同生效时确认,并且有封闭期;而申购份额通常在T+2日之内确认,确认后的下一个工作日就可以赎回。

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  • 什么是基金赎回、转换、转托管?

    赎回是指基金份额持有人要求基金管理人购回所持有的开放式基金份额的行为。
    基金转换是指投资者不需要先赎回已持有的基金份额,就可以将其持有的基金份额转换为同一基金管理人管理的另一基金份额的一种业务模式,采取未知价法,按照转换日的基金份额净值为基础计算转换基金份额数量。

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  • 什么是基金巨额赎回?

    巨额赎回是指单个开放日基金净赎回申请超过基金总份额的10%。
    基金管理人可以根据基金当时的资产组合状况决定接受全额赎回或部分延期赎回,接受全额赎回是指基金管理人认为有能力对付投资者的全额赎回申请时,按正常赎回程序执行;部分延期赎回是指基金管理人可以在单日接受赎回比例不低于上一日基金总份额10%的前提下,对其余赎回申请延期办理,选择延期赎回的,将自动转入下一个开放日继续赎回,直到全部赎回为止;选择取消赎回的,当日未获赎回的部分申请将被撤销。延期的赎回申请与下一个开放日赎回申请一并处理,无优先权并以该开放日的基金单位净值为基础计算赎回金额。

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  • 基金赎回资金到账时长及赎回费计算

    不同类型的基金赎回到账时间不一样,如果您在交易日(T日)15点之前申请赎回,正常情况下,T+7个工作日内日到账,货币基金:预计1-2个工作日;债券基金:预计2-4个工作日;股票型基金:预计3-4个工作日;QDII:预计4-11个工作日。部分特殊产品可能会延后一到两个工作日。以上时间仅供参考,具体以基金公司确认的到账时间为准。
    赎回费用=赎回份额×T日基金单位净值×赎回费率
    赎回金额=赎回份额×T日基金单位净值-赎回费用
    举例:投资者赎回50,000份基金单位,假设赎回费率为0.5%,当日的基金单位资产净值为1.1688元,其得到的赎回金额为:
    赎回费用=50,000×1.1688×0.5%=292.20元
    赎回金额=50,000×1.1688-292.2=58,147.80元
    赎回费率随赎回基金份额持有年限的增加而递减,直至为零。
    注:在货币基金结转日提交的赎回申请,未分配收益结转的份额有可能因为未被确认入账而导致此部分份额需单独赎回。

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  • 基金份额持有小于7天赎回费如何收取?

    为保护投资人合法权益,应《基金流动性管理新规》要求,自2018年4月1日起,若您赎回的基金持有时间少于7个自然日,基金公司将收取不低于1.5%的赎回费,并将上述赎回费计入基金资产(即归属全体基金持有人)。具体基金赎回费率以基金公司确认为准,详见各基金公司公告。货币基金及基金公司有特殊要求的基金除外。
    1)基金持有时间如何计算:
    基金持有期是指基金卖出和买入期间间隔的自然日,节假日和周末都算在内;持有期是按照申购确认日期到提交赎回申请当个交易日这个周期来计算的。
    举例说明:3月12日(交易日)下午15:00前申购,3月13日(交易日)申购确认。3月19日(交易日)下午15点前赎回,持有天数是3月13日-3月19日共7天;3月12日下午15点前申购,3月13日(交易日)申购确认,3月19日下午15点后赎回,视为3月20日(交易日)的赎回申请,持有天数是3月13日-3月20日共8天。
    2)如何判断哪些基金属于这个范围:
    建议您以基金详情对应的基金公司公告或基金公司官网的费率调整公告为准,您也可以直接联系对应的基金公司确认

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  • 认购费用及认购份额计算公式

    净认购金额=认购金额/(1+认购费率)
    认购费用=认购金额-净认购金额
    (注:对于适用固定金额认购费的认购,认购费用=固定认购费金额)
    认购份额=(净认购金额+认购利息)/基金份额面值
    举例说明:某投资人投资3万元认购某股票型基金,认购资金在募集期间产生的利息为5元,认购费率为1.8%,基金份额面值为1元,则其认购费用及认购份额为:
    净认购金额=30000/(1+1.8%)=29469.55(元)
    认购费用=30000-29469.55=530.45(元)
    认购份额=(29469.55+5)/1=29474.55(份)

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  • 申购费用及申购份额计算公式

    净申购金额=申购金额/(1+申购费率)
    申购费用=申购金额-净申购金额
    (注:对于适用固定金额申购费的申购,申购费用=固定申购费金额)
    申购份额=净申购金额/申购当日基金份额净值
    当申购费为固定金额,申购份额的计算方法:
    净申购金额=申购金额-固定申购费金额
    申购份额=净申购金额/申购当日基金份额净值
    举例说明:某投资人投资1万元申购某开放式基金,申购费率为1.5%,假设申购当日基金份额净值1.0250元,则其申购费用及申购份额为:
    净申购金额=10000/(1+1.5%)=9852.22(元)
    申购费用=10000-9852.22=147.78(元)
    申购份额=9852.22/1.025=9611.92(份)

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  • 基金转换费计算

    基金转换费包括转出基金的赎回费和申购补差费两部分,相对于赎回再申购,转换可以节约费用和时间。
    申购补差费用按照转入基金金额所对应的申购费率档次进行补差计算。从申购费率低向高的基金转换时,收取转入基金与转出基金的申购费用差额;从申购费率高向低的基金转换时,不收取申购补差费用。
    各只基金的标准申购费率(费用)按照最新的招募说明书列示执行。如标准申购费率(费用)调整,基金转换费的计算相应调整。转换费一般不打折,是否打折以基金公司确认为准。
    基金转换费 = 转出基金的赎回费+转出与转入基金的申购费补差

     

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  • 基金总资产如何计算?

    基金总资产包括普通基金、策略产品总持仓金额、买入待确认金额及现金宝资产。用户从发起购买申请起直至份额确认,一般需要1-2个工作日(QDII、新发基金等特殊基金需要多个工作日),在购买申请确认成功之前,申请的资金将计入买入待确认金额,当购买申请确认成功之后,买入待确认资金将变为持仓金额。
    注:基金总资产不含现金分红。

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  • 基金累计收益如何计算?

    累计收益是指您购买的所有基金(含已赎回)获得的投资收益之和。
    单个基金累计收益=当前市值- (认申购、转入金额-赎回、转出、红利发放金额)。
    例:投资者持100000元申购某只基金,申购费率0.6%,申购份额为94670.07 份,投资期间现金分红每10份分0.01元。计算累计收益当日,基金单位净值为1.1500,则累计收益为:累计收益=94670.07*.1500+94.67-100000=8965.26元。
    注:基金累计收益一般在次日12:00前更新完成,累计收益未考虑赎回费,投资者在赎回时实得收益可能比估算累计收益少,实际收益以基金公司确认为准。

     

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  • 基金最新收益如何计算?

    最新收益是指您当前账户持仓的所有基金最新收益加和。
    单个基金最新收益=T日累计收益-T-1日累计收益(累计收益算法如上解释)。
    例:投资者T日账户累计收益为1000元,T-1日账户累计收益为900元,则最新收益为:T日最新收益=1000-900=100元。
    注:基金最新收益一般在次日12:00前更新完成,非货币基金双休日及法定节假日无收益。当前收益仅为估算,实际以基金公司确认为准。

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  • 撤单有时间限制吗?撤单后资金多久到账?

    撤单必须在提交申请当个交易日15点前提交。
    举例说明:3月3日(周五)15点前的申购申请,可在3月3日(周五)15:00前提交撤销申请,予以撤销。15:00后则无法撤销申请。3月3日(周五)15点后的申请投资者最晚可在下一个交易日3月6日(周一)15点前申请撤销申请。
    使用银行卡购买基金的撤单资金一般撤单后2个交易日到账,请您随时留意您的银行账户。
    使用现金宝购买基金的撤单资金预计2小时内回到现金宝账户内。

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  • 申购货币基金是从哪天开始计算收益?

    申购货币基金(含现金宝)一般在T+1交易日开始计算收益,赎回货币基金一般T+1个交易日起不再享受收益,例如:周一15点前申购货币基金(含现金宝),从周二开始享受货币基金收益;周五15点前赎回,周一起不再享受收益,周五、周六及周日仍享受收益。

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  • 汇款交易原则?

    1)汇款交易支持的银行卡为现金宝绑定的银行卡;若用户未开通现金宝账户,在首次选择汇款交易后,会自动为用户开通现金宝账户并绑定该银行卡;
    2)使用汇款银行卡汇入的资金到帐后5-15分钟内会向用户发送到帐短信;
    3)每交易日(T日)15:00后将对T-1日15:00到T日15:00的全部订单与期间到帐的有效资金进行匹配,匹配顺序按照时间优先原则。订单匹配成功后,会相应扣减有效资金,当有效资金低于订单金额时,该笔订单处理失败。全部订单处理完成,如有有效资金剩余,则会将剩余有效资金存入您的现金宝账户。
    4)若用户使用过非现金宝绑定的银行卡买过某单交易账号产品,则该产品无法使用汇款交易。

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  • 汇款交易失败资金去哪了?

    每交易日(T日)15:00后将对T-1日15:00到T日15:00的全部订单与期间到帐的有效资金进行匹配,订单处理失败,如有资金剩余,则会将剩余有效资金存入您的现金宝账户。非现金宝绑定卡汇入资金到账匹配失败,资金无法存入现金宝的您可致电客服申请退款。

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