近年来，金融理财一词广泛的出现在我们的日常生活中，那么金融理财究竟是一个怎样的概念呢？总结来说，它包括人的生命周期每个阶段的资产和负债分析、现金流量预算与管理、个人风险管理与保险规划、投资规划、职业生涯规划、等内容。是面向个人和家庭的综合性金融服务。　　

具体过程大致分为六个步骤：　　

1、 建立与定位理财师与客户的关系　　

2、 收集客户金融信息，包括客户理财目标　　

3、 分析评估客户财务状况　　

4、 起草并提出金融理财建议及备选方案　　

5、 实施实现目标的计划方案　　

6、监督方案的实行　　

金融理财涉及面广，除了金融产品的分配投资，还包含替客户合理避税、确定投资等诸多方面。而金融分业经营，已令各金融机构甚为缺乏复合型人才。随着百姓进入小康社会，金融理财已引起国人广泛关注。