无论哪一种投资理财,其目的是基本一致的,即通过对所有资产和负债的有效管理,使其达到保值、增值的目的。投资理财是一种生活习惯和方式。就个人而言,投资理财与每个人的理想、目标密不可分,进一步说投资理财是为你的理想和目标服务的。否则,你就成了钱财的奴隶。你的钱财可能很多,但你存在的社会意义和价值却很小。

一、个人资产分析

1、什么是个人资产分析：个人资产分析就是弄清楚自己(个人也许家庭)的资产状况,摸清楚自己到底有多少家产(即个人净资产值是多少)? 个人净资产=个人资产总值-个人负债总值 个人资产总值=流动性资产+投资性资产+使用性资产 个人负债总值=短的期限负债+长期负债

2、流动性资产：是指现金、活期储蓄、短的期限票据等能及时流通使用、兑现的货币也许票据。

3、投资性资产：是指长期储蓄、保险金、股票、债券、基金、等以保值、增值为目的的投资性货币也许票据。

4、使用性资产：是指住宅、家具、交通工具、书籍、衣物、食品等以使用为目的的各类物品。 * 以保值、增值投资为目的的房产应属于投资性资产。 * 以保值、增值投资为目的的收藏品也应属于投资性资产。

5、短的期限负债：是指一年内应偿还的债务。

6、长期负债：是指一年以上偿还的债务。

7、个人资产负债率： 个人负债总值 个人资产负债率=----------*100% 个人资产

8、如何把握个人资产负债率：

A、根据自己的收入水平,个人的收入负债比有多大,当收入与负债比超过一定范围时,应该引起注意,适当减少一些个人债务,以免造成一定的债务压力。

B、根据债务的偿还期限、偿还能力,尽量将自己的债务长中短相结合,避免将还债期集中在一起,到时自己无能力偿还。

C、根据债务的用途、收益,高风险投入的债务以少为好,有稳定收益的可以多借些,没有收益、是消费性借债以长期为好。

二、个人收支分析

1、什么是个人收支分析：个人收支分析就是弄清楚个人(家庭)的平时收入与开支情况。

2、个人收入：(指平时每月收入) 个人收入=月工资、奖金收入+长期储蓄存款利息+个人投资性收入+其它收入

3、个人支出：(指平时每月开支)个人支出=日用支出(食、住、行)+常用支出(家居、衣物、书籍等)+备用支出(教育金、医疗保险、养老保险等)+其它支出

4、个人收支损益： 个人收支损益=个人收入-个人支出 损益值 零：个人日常有一定的积累。 损益值=零：个人日常收入与支出平衡,日常无积累。 损益值 零：个人日常入不敷出,要动用原有的积蓄也许借债。

5、个人收支损益平衡的控制：

A、增加收入的来源和渠道,即 开源 。

B、减少盲目消费和不合理消费,即 节流 。

三、理财目标分析

1、什么是个人理财目标：个人理财目标就是在一定期限内,给自己设定一个个人净资产的增加值,即一定时期的个人理财目标,同时有计划地安排资产种类,以便获得有序的现金流。

2、个人理财目标的分类：

A、按时间长短：短的期限目标(1年左右)、中期目标(3-5年)、长期目标(5年以上) B、按人生过程：

个人单身期目标：开始工作到结婚之前

家庭组成期目标：结婚到生育子女之前

家庭成长期目标：子女出生到子女上学之前

子女教育期目标：子女上学到子女就业之前

家庭成熟期目标：子女就业到子女结婚之前

退休前期目标：退休以前

退休以后目标：退休以后

3、个人理财目标的制定：

A、要适合自身的条件(自己所处的社会地位、经济状况、日常收入、家庭、子女等)。

B、要符合自己人生各个阶段的要求。

C、要长、中、短的期限目标相结合。

4、个人理财目标的内容：时间明确、数字具体

5、个人理财目标的修正：个人理财目标制定好后,不是就一成不变了的,而应根据实施的情况、具体的环境背景,适时地作相应的震荡,以达到最切合自身实际的要求。 最好每隔一段时间(如一年),对自己原来所制定的理财目标进行一次修正。

6、如何具体制定个人理财目标： 根据每个人自身条件和不同的人生经历,合理制定短、中、长期理财目标。

四、理财计划分析

1、什么是个人理财计划：个人理财计划就是当个人理财目标制定好后,应根据目标制定相应的个人理财计划和实施步骤。 个人理财计划即是理财目标的细划、理财投资步骤的落实。

2、个人理财计划的制定： 为达到个人理财的目标,在理财计划中,要明确各个理财投资步骤和投资工具。

A、在个人理财投资计划中,可以是只有一个投资步骤、用一种投资工具： 理财投资开始 (就一种投资工具) 实现目标

B、也可以有几个投资步骤、用几种投资工具： 理财投资开始 (第1种工具) (第2种工具) (第3种工具) (第4种工具) 实现目标

C、也可以同时有几个投资步骤、用几种投资工具： 理财投资开始 (第1种工具) (第2种工具) (第4种工具) (第7种工具) 实现目标 (第3种工具) (第5种工具) (第8种工具) 实现目标 (第6种工具) (第9种工具) 实现目标 只有准确地判断投资理财环境,才有可能较好地使用投资理财工具,投资理财是一门综合性较强的 实用科学。

3、个人理财计划的实施： 对于每一个理财投资步骤都去认真地实施,不要轻易地终止也许改变。

4、个人理财计划的修改： 根据理财计划实施情况、理财目标的实际性、自身条件、周围环境的变化对个人理财计划作相应的修正。

5、个人理财计划的具体制定： 因根据每个人的理财目标和自己操作能力具体制定。