近期,在各家银行争推短期理财产品的同时,产品收益率也纷纷上涨。但面对五花八门的理财产品,市民不知如何选择,理财专家认为面对目前高收益的产品,不要盲目投资,要选择适合自己的理财产品,做出相应的理财投资规划。下面,理财规划师总结出了以下选择理财产品的四个步骤。

一、要选择与自身风险承受能力相符的银行理财产品 投资者无论选择哪类银行理财产品,都要充分了解各类理财产品的产品特征和投资风险,如是否保证本金、是否保证收益,最好和最坏的投资情况怎样等。要选择与自身风险承受能力相符的产品,避免盲目追求高收益,而忽视投资风险。

二、要考虑产品的投资周期是否与资金的流动性相符 选择理财产品时还要关注产品的投资周期,看看是否与自己的需求相符。同时,还要关注产品到期的相关投资条款,了解产品是否有提前到期或中途赎回等条件。若产品需持有到期才可保证本金,则在选择产品时要充分考虑到这一点,以避免不必要的损失。

三、要关注理财产品的投资渠道和收益设计 此外,选择理财产品时,还要关注理财产品的资金投资渠道和收益设计,投资者要充分了解产品到底投向哪里,到期的投资收益是如何计算的,是否有公开的渠道定期了解产品的运行情况和收益情况,这样才能对投资产品有清晰的理解,并可据此来进一步评估投资风险,实现对理财产品更好地掌控。

四、要关注拟选择的理财产品是否能与现有的资产组合形成配置 很多投资者在选择理财产品时,有时会比较盲目,常常是听说哪款产品收益高就投哪款,或者是偏好某一类产品而忽视其他。其实,这样的产品选择方式有较大弊端,使投资者无法对目前的投资产品组合进行有效的配置,面临产品集中度过高的风险。若未来市场或政策出现调整,将使整体投资收益受到影响。

比如,有些投资者就偏爱短期的债券型银行理财产品,但由于债券型产品较大程度上会受到市场利率的影响,若利率出现下调,则手中的产品收益都会受到影响。所以,在选择理财产品时,不但要关注产品本身的特征和收益,还要看看是否符合自己的资产配置要求。

因此,市民购买理财产品时,不光要考虑产品收益,更要仔细了解产品的投资标的、风险等级,以及资金是否流向风险大的行业,多方面了解信息、权衡是否与产品收益率后,最终考虑是否购买。毕竟理财是一门需要知识的技能。