月入5500元收入单一的工薪家庭如何积累财富
日期:2018-11-21 来源 :网络
李先生是安徽芜湖的一名医生,现年25岁,身体健康状况良好,和妻子俩人有社保。李先生月均收入3500元,妻子收入2000元,年终奖2万元,每月公用费150元,衣食费500元,医疗费53元,其他支出合计约2000元,年缴保费约7200元,现有现金和存款约3万元,预付保险费600元,定期存款2万元,房产40万,房屋贷款余额32万元。  理财问题:准备生小孩,应该怎样理财,在还按揭的同时,合理安排剩余

  李先生是安徽芜湖的一名医生,现年25岁,身体健康状况良好,和妻子俩人有社保。李先生月均收入3500元,妻子收入2000元,年终奖2万元,每月公用费150元,衣食费500元,医疗费53元,其他支出合计约2000元,年缴保费约7200元,现有现金和存款约3万元,预付保险费600元,定期存款2万元,房产40万,房屋贷款余额32万元。

  理财问题:准备生小孩,应该怎样理财,在还按揭的同时,合理安排剩余的资金。

  一、家庭财务分析

  通过对您家庭的财务数据进行分析,我们计算得到以下财务比率表:

项目 合理参考值 实际值 结余比率 30% 50.85% 投资与净资产比率 50% 0 流动性比率 3 18.5

  从以上表格中可以看出:

  1、 结余比率反映的是客户提高净资产水平的能力,您家庭的月结余比例为50.85%,超过了一般参考值30%,说明您的控制支出和储蓄积累能力较强,这部分可用于投资来增加您的净资产规模,实现财富积累。

  2、 投资与净投资比率反映的是客户目前的投资程度,及其投资比率是否合理,一般在50%左右比较合适。您目前投资资产为0,影响了净资产增值的能力。

  3、 流动比率是流动资产与月支出的比值,它反映了流动资产可以满足家庭几个月的日常生活费用,一般保持在月均支出的3—6之间,流动性过高,资产预期年化收益会比较低,流动性过低,可能不能满足日常开支的需要。您家庭18.5倍的流动比率有点过高,投资预期年化收益较低,可调整相关的财务结构。

  总的来看,您目前的主要收入来源是家庭成员的薪金收入,家庭月结余比率较高,家庭储蓄能力强,但是没有适当的金融投资,家庭投资预期年化收益率很低,影响家庭财富的积累;家庭成员的风险保障还不足,尚需完善。

  二、 您的理财目标

  根据您提供的信息以及我们对您家庭的财务分析,我们为您明确了一下理财目标:

  1、 现金类资产储备计划

  2、 建立家庭保险保障

  3、 子女教育金的储备

  4、 家庭投资规划

  三、理财规划建议

  1、 现金规划:家庭日常现金类资产储备的主要作用是应对突发事件,这类事件一般是罹患疾病、遭遇意外等。所以,日常家庭储备金属于家庭抵御风险的第一道防线。储备金一般为家庭月支出的3到6倍。按照您家庭月支出看,建议从活期中提取1万元,5000元为活期储蓄,5000元投资于货币市场基金。另建议办理一张适当额度的信用卡,以备不时之需。

  2、 风险保障规划:有社保的基础上,建议为您及家人购买一些商业保险,补充家庭的风险保障,商业保险需要覆盖寿险,意外险和健康险等几个方面。按照保险的双十原则,即一般年保费的支出占年收入的10%,保额为年收入的10倍,建议每年的保费控制在6600左右,保费支出用每年的年终奖缴纳。

  3、 教育规划:您现目前处于家庭形成期,家庭财务负担不重,但是一旦有了宝宝,家庭各类开支将会增加,子女的教育费用没有时间弹性和费用弹性,因此应当提前为孩子的教育费用做准备。建议采用定投的方式,从每月结余中提取800元投资于稳健型基金,历史预期年化收益率为6%,20年后您将为您小孩筹集到369632元的教育金。

  4、 投资规划建议:目前,您家庭的各项开支较少,您应当利用这个时期做好投资,提升家庭净资产的增值能力。建议您将每月结余和现有的现金资产用于基金定投,为今后养老或者其他大额支出项做准备。另外您还有两年的定期存款,建议到期之后也将其提取出来投资基金,构建合适组合。

以上所述是小编给大家介绍的“月入5500元收入单一的工薪家庭如何积累财富”,希望对大家有所帮助,如果大家有任何疑问,可以随时给我留言,我们会及时回复大家,最后非常感谢大家对我们网站的支持!
相关阅读
推荐阅读
【声明】本文内容由网友发布,仅代表网友个人经验或观点,不代表本网站立场和观点。如果本文侵犯了您的知识产权,请与我们取得联系,我们会及时修改或删除。
相关推荐
  • 工薪族理财有什么途径?身边很多上班的朋友都在问我,作为一个上班族怎么去理财,理财...
    工薪族理财有什么途径?身边很多上班的朋友都在问我,作为一个上班族怎么去理财,理财的途径就有哪些,其实我们大家都知道,工薪族赚的钱不是很多,所以在投资的时候需要更加的谨慎,工薪族理财理财的时候要注意的细节特别多。
  • 薪族如何制定投资理财计划?对于工薪族来说,如果想增加个人的财富收入,除了工资收入...
    薪族如何制定投资理财计划?对于工薪族来说,如果想增加个人的财富收入,除了工资收入之外,还可以通过投资理财来作为财富增长的辅助渠道,而在进入投资理财市场之前,先制定一份合适自己的个人投资理财计划是必要的。
  • 90后工薪族如何理财?随着时间的推移,曾经稚嫩的90后逐渐走入社会成为了支撑国家...
    90后工薪族如何理财?随着时间的推移,曾经稚嫩的90后逐渐走入社会成为了支撑国家发展的新兴力量。只是刚走入社会,很多90后都难免会面临着资金不够的窘境,那么90后该如何在资金有限的情况下提高自己的生活质量呢?答案当然是做好理财规划了。
  • 在理财过程中,如果选择一个正确的理财方式,就能够为投资者带来可靠的收益,那么对于...
    在理财过程中,如果选择一个正确的理财方式,就能够为投资者带来可靠的收益,那么对于工薪族而言,工薪族投资理财方式有哪些?
  • 工薪家庭如何理财投资?很多人觉得工薪家庭收入就是维持正常的生活,那里还有钱理财?...
    工薪家庭如何理财投资?很多人觉得工薪家庭收入就是维持正常的生活,那里还有钱理财?其实理财并不是有钱人要做的,正因为没有钱更应该理财,如何规划金钱的使用,如何做好金钱的管理,这正是很多工薪家庭需要考虑的问题。  负债与总资产的比率应小于50%  用债务除以总资产,如果小于50%,说明家庭负债比率相对适宜;如果大于50%,家庭可能产生财务危机。  贷款买房前,不妨在心底算算。如果一套房子100万
  • 2018年工薪阶层白领如何理财好?对于现在的工薪族来说,每个月固定的上下班,一般...
    2018年工薪阶层白领如何理财好?对于现在的工薪族来说,每个月固定的上下班,一般都没有什么额外的收入。
  • 上班族的工资薪水比较微薄,可以做理财的闲钱并不多,但只要合理进行投资理财并长期坚...
    上班族的工资薪水比较微薄,可以做理财的闲钱并不多,但只要合理进行投资理财并长期坚持一定会有效果的。
  • 工薪族如何投资理财?培养好的生活做事习惯能让成功来得更快,而培养好的理财习惯,能...
    工薪族如何投资理财?培养好的生活做事习惯能让成功来得更快,而培养好的理财习惯,能让理财更稳健,收益更多。
  • 怎么理财每月工资6000?每月工资6000对于在一二线城市生活的上班族并不高,在...
    怎么理财每月工资6000?每月工资6000对于在一二线城市生活的上班族并不高,在物价高涨的社会背景下,每月势必要支出大笔的生活费用,正因为如此理财是必不可少的,合理的理财不仅能够管理财产,还能增加收入。
  • 对于工薪族来说,理财的目标应该是稳中求进,由于收入来源单一,而且大部分工薪族收入...
    对于工薪族来说,理财的目标应该是稳中求进,由于收入来源单一,而且大部分工薪族收入都属于中下层,因此我们理财投资需要在保证本金安全的情况下进行,切不可盲目跟风,以免造成没必要的亏损。
尊敬的用户欢迎您
短信验证即登录,未注册将自动创建账号
更改注册手机号
尊敬的用户欢迎您
请使用您的账号及密码进行登录
  • 获取验证码
忘记密码?

恭喜您,已注册成功!

百信银行资金托管 资金安全全程保障

开通百信银行存管账户
暂不开通