众所周知，银行理财产品的最低门槛是5万元起投，这对于刚毕业的大学生或者存款不多的人来说，只能看不能投。但是现在，不少的银行纷纷推出了1元，100元或者一千元投资门槛左右的理财产品，非常符合大众的投资需求。那么，

首先是利率市场化带来的银行同业竞争 

首先，利率市场化在银行间引入竞争，银行利息和理财产品利率差距会拉开。银行间为了抢占客户和市场占有率，获得证券、基金、保险等业务的牌照，发行的理财产品会更加注重不同业务之间的整合，还可能进行差异化产品设计，从目前的债券型、信托型、资本市场型、挂钩型、QDII型等投资标的继续拓展。在产品种类进一步丰富的进程中，银行理财产品的起投点也有望随之降低。 

其次是存款保险制度带来的刚性兑付的缺失 

存款保险制度和银行破产法规是为了打破“刚性兑付”而设立，并优先保障存款人的利益。市场将树立正确的理财风险观念。银行理财产品不仅失去了“刚性兑付”，而且安全性将明显弱于受到保险保障的存款，将面临更大的风险，相关的门槛、风险、收益将受到影响。

最后互联网和大数据的兴起 

在余额宝和p2p互联网金融等“草根理财”产品的冲击下，银行也被迫在工业4.0时代进行转型和技术升级，预计未来各家银行将以更低门槛、更高收益的产品，把战火从线下的营业厅拓展到线上平台。