招财宝作为定期理财产品，如果购买后手上有没钱了，需要这笔款项，也可以申请变现。那么，招财宝变现多久能到账？有什么风险？

　　招财宝变现多久能到账？

　　招财宝变现是变现借款，是持有招财宝的用户发布借款申请，保险公司提供还款保障，由借出人直接向借入人借出资金的直接融资“个人贷”项目。持有人发起变现借款申请后将生成为一笔“个人贷”借款，其他投资者通过招财宝平台购买或预约购买该笔借款。变现借款成功后，资金才会到账。

　　招财宝方面表示，申请变现的个人贷借款一旦发出，系统会立即寻找匹配的预约资金，第一时间完成交易。交易一旦成功，变现资金就会立即转入变现申请人的余额宝账户。一般来说，需要3-5个工作日。

　　招财宝变现有什么风险？

　　一、变现越来越难。

　　购买招财宝后，持有人申请变现而生成的“个人贷”，如果没有人购买或预约购买就变不了现。申请变现时设定的收益率越低，变现越难。

　　二、收益风险。

　　持有人在变现过程中转让的只是收益权，而原始产品的合约仍属于变现者，也就是说，理财产品的收益风险并没有转让给别人。以目前招财宝在售的一款万能险为例，其预期年化收益率为7.99%的，但根据规定，保底年化收益是2.5%-3.5%，其余部分不保证能实现的收益。如果变现者以7.99%的年化收益转让给借出人，最后到期收益低于7.99%，那么变现者要自掏腰包补偿给借出人这部分差额。

　　三、本金风险。

　　变现成功后还要给支付宝手续费，按变现金额的0.2%收取，如果变现时实际收益小于手续费，那么实际到账金额就比本金少了。

　　四、变现后不能退保。

　　如果投资者申请变现的是保险产品，本来可以提前退保，变现后就不能退保了。