下面为您介绍购买私募产品的流程
第一步:参与特定对象确定程序
投资者需要做的:完成风险评测、适当信息填写,从而对自己的风险识别、风险承担能力进行评估。并且需要投资者书面承诺已经达到合格投资者要求。
第二步:投资者在募集机构的帮助下, 选择与自身条件相匹配的产品
投资者需要做的:详细了解产品的相关信息和自己的权利义务。例如,产品投资范围、策略、风险情况,需交纳的费用、费率,以及自己拥有的申购、赎回、转让等权利。
第三步:签署风险揭示书
投资者需要做的:知晓投资风险,风险揭示书包括私募产品的特殊风险、一般风险以及投资者权益等内容,投资者需要逐条签字确认合同条款。最后由投资者、经办人、募集机构三方签字盖章。
第四步:提供资产证明或收入证明文件。合格
投资者需要做的:
1)向募集机构提供资产证明或是收入证明文件,证明自己确实符合合格投资者标准。(备注:针对个人投资者,投资单只私募基金金额不低于100万元;投资者应具有2年以上投资经历,同时需提供家庭金融资产不低于300万元证明或者近3年个人年均收入不低于50万元证明。)
2)需要书面承诺是自己购买产品,且不会对产品进行非法拆分或转让。
第五步:签约、打款、双录
投资者需要做的:再次确认合作信息的真实性,确保知悉产品风险,确保是合格投资者,才能最终确认签字、打款。
同时,为规范金融企业的销售行为,同时也为事后产生争议时提供依据。需投资者人完成“双录”操作(指客户购买产品时,对风险揭示及签约过程进行录音、录像留痕)。
一般来讲,私募基金购买费用涉及到认购费、赎回费、固定管理费、浮动管理费等。
1)认购费:认购费为投资者在基金募集期内认购基金时需要一次性缴纳的费用,认购费主要用于市场推广、销售、注册、登记等基金募集期间发生的各项费用。认购费的具体费率因基金种类不同而不同,通常为投资者承诺出资金额的1%-3%,价外收取,例如投资者购买100万元的私募基金,认购费率为1%,则投资者需要向银行账户汇入101万元。也有部分基金不收取认购费;
2)固定管理费:固定管理费是投资者支付给基金管理人的报酬,包含信托管理费、银行托管费、律师费等一系列在私募基金日常运作中产生的费用。管理费的具体费率因基金种类不同而不同,通常是投资者承诺出资金额的2%/年左右。该费用通常按日计提,直接从基金资产中扣除,投资者看到的最新基金净值已经扣除了该费用。
3)浮动管理费:浮动管理费也称业绩报酬,是私募基金公司最大的收入来源。私募基金在分配收益前要提取部分利润作为业绩报酬给基金管理人,这部分利润是基金管理人最主要的收益。形式上可以是基金全部盈利的20%,或者按项目提取盈利的20%,也可以是在剔除给投资人保底收益之外的超额盈利的20%。业绩报酬也是直接从基金资产中扣除。
4)赎回费:私募基金的募集期一般为1-3个月,募集期结束则进入封闭期。通常大多数私募基金均设有赎回封闭期和准赎回封闭期。赎回封闭期一般为1-6个月,期间不接受投资者申购或赎回。准赎回封闭期一般为6-12个月,期间允许投资者赎回,但通常需缴纳3%-5%的赎回费。在业内,仅少数私募产品不收取赎回费。