年收入20万的家庭,如何配置资产?
日期:2018-08-24 来源 :网络
最近有很多投资人提问:“手上有部分闲钱,应该如何科学分配呢?”借此机会,今天就以较为普遍的二线城市年收入20万的家庭,为例子进行分析并给出较为科学的财产配置建议。  本文分为三部分:配置目的,产品分析,出示案例并给予建议。  一.配置资产目的是提高被动收入  在家庭有一定固定收入来源之后,需要对现有的资产进行合理配置,为了抵御生活中的经济压力,科学的利用钱生钱,做到资产增值,提高被动收入。

最近有很多投资人提问:“手上有部分闲钱,应该如何科学分配呢?”借此机会,今天就以较为普遍的二线城市年收入20万的家庭,为例子进行分析并给出较为科学的财产配置建议。  本文分为三部分:配置目的,产品分析,出示案例并给予建议。  一.配置资产目的是提高被动收入  在家庭有一定固定收入来源之后,需要对现有的资产进行合理配置,为了抵御生活中的经济压力,科学的利用钱生钱,做到资产增值,提高被动收入。  因每个人的收入水平、资产、负债和短期目标不一样,适合配置的理财方法就不同,所以需要合理的评估。  二.常见三类资产配置产品  被动收入大多是来自资产性收入,比如房租入账、股票、基金投资,P2P理财收入等。小编可以根据四个指标:收益性、安全性、门槛高低、流动性。评估出适合大多数人的理财产品。理财部分的资产分成三大类:流动类资产、保障类资产、收益类资产:  1.流动类资产  那些银行短期、银行活期存款、货币基金、银行现金管理等理财产品,都是这一类的。日常短期的生活开支配置在这些产品里就行了,比如3个月、6个月的生活费。  也可以是余额宝、理财通这些比较便捷的互联网理财,年化收益超过4%,超过市场上的各种银行定存、银行理财等产品,流动性完美,随存随取,风险较低,基本没有出现过负利率。  2.保障类资产  保障类资产例如:养老金年金险、重疾险、意外险、医疗险、定期寿险等。一般是用来保障意外发生时,经济上不收到重大影响。  这类不应该以投资收益为目的。例如年金险、带有财富传承性质的大额分红险等,不建议买,不太适合普通人。  注意,如今还有一些保险产品是以分红、返还、理财性质的保险为主,需要慎重考虑是否购买,一方面,收益率比不过银行理财。另一方面,流动性低,急用钱时不但不能取出来,而且一旦停止缴费,保单作废,只退现金价值。现金价值相比之前交的保费,可以说是毛毛雨。  3.收益类资产  这个根据风险从低到高,可以分成三种。  1)固收类  即固定收益率的产品,比如国债、债券、银行定存、P2P网贷理财。  国债、债券、银行定存的年化收益一般在5%或者以下。  相比之下,P2P在这里面表现相当亮眼。随着互联网理财成为主流,P2P已进入百姓家,至于平台风险则具体问题具体分析,正规的平台,一旦选对了,安全性就升到90%以上。  2)浮收类  和第一种相反,即收益率是浮动的,比如股票、普通开放式基金、指数基金等。  对于这些理财产品,小编不建议你做短线的投机。而是中长期的定投,做价值投资。长期来看,手持子弹分批买入,摊低交易成本,穿越熊牛,才能迎来一个稳稳的的微信定投曲线。  3)高风险  例如:外汇、期货、房地产、古玩字画等其他投资品。其中,高风险的外汇、大宗期货、珍奇古玩字画,投资门槛高,并不适合大多数人,固不在此进行解说。  三.案例分析及建议  举个例子:郭先生今年30岁,在一家企业做IT工程师,每月到手薪资1.2万。太太今年28岁,从事HR工作,每月到手薪资6000元。两人均有年终奖,家庭年总收入约在24万左右。  夫妇俩有一个1岁半的儿子,主要由郭先生父母带着,每月会给郭先生父母2000元作为生活补贴。另外,小夫妻俩每月还需要还房贷7500元,再加上养车、基本生活费、人情往来费用等,家庭月总支出基本在1.5万左右,买了银行理财产品5万元,预期年化收益率为4.5%,投资期限在半年以上,此外没有别的投资,存款8万。  分析现状:  1.负债收入比为42.86%,超过了40%的临界值。也就是说,每月作为支出“大头”的房贷已给家庭带来了一定的负担。  2.投资单一,不利于资产增值。  3.除了社保无其他保险类投资,家庭抗风险能力弱。  配置建议:  夫妇俩每月结余不多,同时出银行理财无其他投资,短期内主要以积累资金为主,尽量减少支出,增加结余。  等到资金再多增加5-10万时,适当调整资产结构,归出一部分理财资金,取其中10%进行余额宝类固收投资,年化收益在4%左右,实现稳步增值。80%进行P2P、基金、股票类投资,合理规划进行必要的进取型投资。剩余的10%购置保险类项目,加强家庭的整体抗风险能力。  根据上文,有专业人士总结出适合大多数家庭或是个人的资产配置比例如下:  10%的保障型商业保险+10%的余额宝类+80%分配在互联网理财、股票、基金上面。后面80%的比例分配,需要看自身意愿及具体情况。  需要注意的大前提是,留出生活刚需的费用,再将剩余的闲钱进行理财投资。闲置资金可以选择现在很受欢迎的p2p理财,像小宝金融就不错!

以上所述是小编给大家介绍的“年收入20万的家庭,如何配置资产?”,希望对大家有所帮助,如果大家有任何疑问,可以随时给我留言,我们会及时回复大家,最后非常感谢大家对我们网站的支持!
相关阅读
推荐阅读
【声明】本文内容由网友发布,仅代表网友个人经验或观点,不代表本网站立场和观点。如果本文侵犯了您的知识产权,请与我们取得联系,我们会及时修改或删除。
第三方财富公司导航
私募公司导航
私募产品导航
私募经理导航
相关推荐
  • 理财对于家庭来说,是一项必不可少的步骤,其主要意义在于维持家庭经济的正确发展,并...
    理财对于家庭来说,是一项必不可少的步骤,其主要意义在于维持家庭经济的正确发展,并且提供合理有效的增益渠道。而一个成熟期的家庭,在理财时需要抛开以前的一些思维方式,以家庭实际情况来进行理财操作,这个时期的家庭债务已经逐渐减轻,子女开始独立起来,家庭的风险承受能力变得更强,所以会更注重于投资一些高风险高收益的理财方式,来累积更多的家庭资产,稳固家庭运作的基础。如今通货膨胀率剧增,物价持续上涨,对于家庭
  • 二胎政策的开放为很多想要儿女双全的家庭塑造了希望。独生子女家庭面临的风险过大,因...
    二胎政策的开放为很多想要儿女双全的家庭塑造了希望。独生子女家庭面临的风险过大,因此很多家庭在政策开放后都考虑起二胎来。对于普通家庭来说,多一个小孩就意味着多了一份经济压力,在家庭收入没办法大幅上升的前提下如何通过理财增加收入,为二孩的降生提前做好经济准备成了很多人头疼的一个问题。那么想要二胎的家庭到底该怎样理财呢?一起来看一下吧。一、增加家庭风险应急金二孩出生后,家庭也就多了一个新成员,其在开支上
  • ​大家都知道现在有一半的家庭选择理财投资让生活变得更优质,那么你知道现在家庭理财...
    ​大家都知道现在有一半的家庭选择理财投资让生活变得更优质,那么你知道现在家庭理财的好选择有哪些吗?家庭理财的观念是什么呢...
  • 家庭理财就是合理、有效的运用家庭资产,保障家庭经济实力,让储蓄增值,家庭资产配置...
    家庭理财就是合理、有效的运用家庭资产,保障家庭经济实力,让储蓄增值,家庭资产配置也还直接影响了家庭的稳定和抗风险能力...
  • 家庭理财主要关注三个方面:收支情况、现金流动和理财产品。对家庭每个月的资金流动,...
    家庭理财主要关注三个方面:收支情况、现金流动和理财产品。对家庭每个月的资金流动,刚性支出有一个清晰的认知,然后选择适合自己的理财产品。通常来说,家庭收入的30%是用来理财的,月收入1万的家庭,每个月分出3000是合理的区间。这部分资金可以投入一些靠谱的互金平台获取收益,比如:米缸金融、小宝金融、陆金所。  米缸金融:险企合作的P2P平台  米缸金融于2012年在上海陆家嘴成立,通过和天安财险
  • 理财,在家庭层面,就是持家过日子或管家。从一定意义上讲,理财决定着家庭的兴衰,维...
    理财,在家庭层面,就是持家过日子或管家。从一定意义上讲,理财决定着家庭的兴衰,维系着一家老小的生活和幸福,尤其对于已成家的工薪阶层来说,更是一门重要的必修课,那么家庭理财需要注意什么?  1、在家庭投资中“不要将鸡蛋放在一个篮子里”  家庭投资应多元化,不要将鸡蛋放在一个篮子里,不要采用某种单一的投资方式,要分散投资以化解风险。嘉丰瑞德理财师解释道,家庭投资多元化,好比没有将全部的鸡蛋放在一
  • 很多家庭的财产规划很不合理,进行家庭理财是非常急迫的问题,因为很多家庭根本没有理...
    很多家庭的财产规划很不合理,进行家庭理财是非常急迫的问题,因为很多家庭根本没有理财规划,所以小编这就来教教大家家庭应该如何理财。 
  • 20万是很多家庭都能存到的存款,20万的存款放在银行有些可惜,如果拿出来理财可以...
    20万是很多家庭都能存到的存款,20万的存款放在银行有些可惜,如果拿出来理财可以获得不少的收益,那么家庭有20万存款如何理财?  1、配置30%的资产到宝宝类理财产品:目前平均年化收益率为3.7%  余额宝类似产品的本质是货币基金,最大的优点是投资风险极小,可随时取出,流动性强,把30%的积蓄投放到宝宝类理财产品,可以用于应付日常生活开销及突发事件。  2、配置35%的资产到P2P理财产品:
  • 理财已经成为非常热门的话题,很多的家庭也开始进行理财,家庭理财也是一门非常有技巧...
    理财已经成为非常热门的话题,很多的家庭也开始进行理财,家庭理财也是一门非常有技巧的理财,那么普通家庭如何理财?  拟定理财计划  存钱难,难就难在它意味着您必须减少自己的开支。但是在生活中,一旦您有了某个目标,比如和爱人准备“五一”到新马泰去一趟,或者儿子9月份即将上大学需要一大笔钱,那么您为了实现这个目标而攒钱并减少日常开支就不再是什么难事了。记住一句话“金家银家,不会计划变穷家”。  养
  • 很多的家庭都会存一定的钱,为了更好的让存款增值,很多家庭会进行理财,那么家庭如何...
    很多的家庭都会存一定的钱,为了更好的让存款增值,很多家庭会进行理财,那么家庭如何理财?大家一起来看看吧。  1、动性比率不应过高  公式:流动性比率=流动性资产/每月支出  流动性资产是指在急用情况下,能迅速变现而不会带来损失的资产,比如现金、活期存款、货币基金等,该比例用来权衡你的家庭财务状态以及变现能力。 应尽量避免流动性比率过高现象,如果家庭收入稳定,该比率为3即可;如果家庭收入不稳定
尊敬的用户欢迎您
短信验证即登录,未注册将自动创建账号
更改注册手机号
尊敬的用户欢迎您
请使用您的账号及密码进行登录
  • 获取验证码
忘记密码?

恭喜您,已注册成功!

百信银行资金托管 资金安全全程保障

开通百信银行存管账户
暂不开通