我们在买保险的时候，很多朋友都会被理财保险复杂的计算方法所困扰，今天小编就跟大家一起来看看，如何挑选一款理财型保险。什么是理财型保险，为什么要买？理财型保险本质上和P2P、债券、股票等方式没有差异，都是一种投资工具。但是由于保险的稳健的属性，所以和其他方式相比，又有安全稳健等其他显著的特点。如果保障型的保险都已经配置齐全（意外险、重疾险、定期寿险、医疗保险），是可以购买理财保险的，而购买理财保险主要是用于以下几个方面：子女教育金、养老金、资产保全、资产传承等。如何挑选一款理财型保险？方法1：固定返还 or 分红型？目前市场上开门红产品，主要分为2类：1、每年低固定返还+不确定分红+万能账户2、每年高固定返还+万能账户保险分红中，实际上理财保险的分红和股东分红、公司利润没有直接关系的，由于法律监管的原因，险资在国内投资渠道有限，所以期望于分红获得高额回报是不切实际的。那么该如何选择？小编更倾向于传统型的产品（生存年金+祝寿金+满期金）。这么长时间的理财产品，中国经济发展，可能每隔十几年不同行业就有天翻地覆的变化，把收益写入合同更靠谱，比不确定的分红更有安全感。方法2：主险预定利率衡量一款产品价格的重要因素就是预定利率，预定利率越高，意味着保险公司给客户的回报率提高了，同等保额的产品因为预定利率的提高，所需要缴纳的保费就低了。预定利率越高说明保险公司将风险更多的转移到自己身上，所以在选择一款产品，尽可能选择预定预定利率高的产品。方法3、万能账户保底结算利率万能账户一般是归属于年金险或者其他保险的理财账户。万能账户是个好东西，但是随着各家保险公司的设计，首期返还、分红、年金、生存金等等收益都放到万能账户中，也令产品对比更加复杂和困难。万能险保底收益过低，本质上是保险公司把风险都留给了我们投保人，我们购买理财保险不就是因为比较稳健吗，如果保底收益过低，那我们也没有购买的必要了。所以我们选择万能账户保底结算利率高的即可，也就是说不论今后银行利率水平怎样变化，这个账户都需要提供不低于保底的年化结算利率。因为这个是保险合同白纸黑字写明，存在100%的确定性。方法4、万能账户实际结算利率除了保险公司保证的保底收益，实际上每家公司由于具体操作不同，每家的万能险实际结算利率也是不同的。小编总结了一下，从05年到现在，市场平均结算利率大约在3.5%-6%之间。不要小看几个点的收益，因为在时间和复利的作用下，微小的差距在几十年后都会有极大的影响。以100元本金，100年为例：年复利1.75%情况下，增值为566元；年复利3.5%的情况下，增值为3119元；年复利6.8%的情况下，增值为71965元....所以我们在选择产品的时候，除了关注万能账户的保底结算利率，还要关注目前实际的结算利率，而且有的公司还会对万能账户有区分，不同账户的结算利率是不同的，就算我们选到了一款满意的主险产品，也要关注附加的万能账户实际结算利率是多少，属于什么账户。方法5：万能账户费用除了返还的钱可以进入万能账户以外，万能账户也是可以追加保费的，当我们追加的资金越多， 我们获得的投资回报会更高，回本也会更快一些。无论是追加还是从万能账户领取，不同产品的收费标准是不同的。我们以追加费用扣3%为例，就是说只要当年追加就扣3%的手续费，还没开始复利，直接3%就没了。有的产品领取还收手续费，所以一个来回下来，手续费就花了不少钱。所以一款万能账户的追加和领取收费，也是我们在选择一款产品时的关键。保险理财小贴士保险理财最大的特点是安全与稳健，实际上保险理财的年化收益并不是很高，所以购买保险理财可以作为我们家庭资产配置的一部分，但不应该是全部。