工薪家庭月入共7千怎么理财买房?
日期:2018-07-06 来源 :网络
孙先生是一名技术工人,每个月工资4500元,妻子每个月2500元,夫妻俩每年的年终奖1.5万。目前,孙先生有现金及活期存款8万元,债券4万元,一家三口都有商业保险,保额每年一共为1万元。孙先生租房住,每个月房租1000元,月开销为2600元。孙先生咨询理财师,他该怎么理财才能在长沙买房、筹集女儿的教育金,以及提高自己的生活水平。下面就一起来看看吧。

孙先生是一名技术工人,每个月工资4500元,妻子每个月2500元,夫妻俩每年的年终奖1.5万。目前,孙先生有现金及活期存款8万元,债券4万元,一家三口都有商业保险,保额每年一共为1万元。孙先生租房住,每个月房租1000元,月开销为2600元。孙先生咨询理财师,他该怎么理财才能在长沙买房、筹集女儿的教育金,以及提高自己的生活水平。下面就一起来看看吧。

 

 

 

 

  1 家庭应急金规划

 

  考虑到孙先生的财务安全和投资稳定性,建议保持3~6个月开支的最低现金储备,以备不时之需。孙先生目前1.6万元活期存款作为应急资金足够孙先生6个月的家庭经常性支出。

 

  孙先生还可以申请银行信用额度2万元的贷记卡作为临时应急资金。与前项相加,足以应付日常流动资金需求。

 

  2 买房规划

 

  孙先生目前有流动性资产10万余元(剔除家庭应急金),目前长沙西北区块,望城区的房价最低大概为4500元/平方米,购置一套80平方米的房子需36万元,如贷款首付三成则需一次性支付10.8万元。

 

  针对目前房地产市场低迷现象,建议孙先生本年内开源节流,先减少家庭应急金的储备,筹集首付立即购置房产,提升生活品质。在购买新房子时,建议申请银行住房贷款,首付10.8万,贷款25.2万,贷款25年,每月还款1710元,同时办理银行的存贷双赢房贷理财账户。它可以将孙先生在银行的理财账户和贷款账户相关联起来,根据孙先生理财账户的存款情况和贷款情况,按照约定为借款人计付理财收益,以存款利息收入抵减贷款利息支出;让孙先生轻松供款,实现理财增值。

 

  3 女儿教育金规划

 

  小学到初中我国实行九年义务教育,这段时期花的钱不多,重点是筹划高中、国内大学、研究生的教育金,测算未来整个教育金水平后,估计约需要30万元教育金。买房后,孙先生即可建立教育金专用定投账户,从日常结余中每月投资基金定投,孙先生有很好的收入和投资愿望,投资运作得当完全能实现孙先生家庭的教育金储备。

 

  4 投资规划

 

  在目前的经济衰退阶段,经济增长停滞,通胀率处于低谷。企业盈利微弱并且实际收益率下降;银行的收益非常低;因此债券或债券型基金是最佳的选择。

 

  考虑到孙先生的家庭情况,买房后可以用来投资的家庭剩余资产为每月结余及年终奖结余。建议孙先生夫妇开源节流,多为家庭创造剩余资金,流动资产的配置为:稳健型理财产品50%,预期年化收益率为4%;股票基金10%,预期年化收益率为8%;债券(货币)基金30%,预期年化收益率为4%;黄金10%,预期年化收益率为10%。四种产品配置的综合收益率为5%。

以上所述是小编给大家介绍的“工薪家庭月入共7千怎么理财买房?”,希望对大家有所帮助,如果大家有任何疑问,可以随时给我留言,我们会及时回复大家,最后非常感谢大家对我们网站的支持!
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