张老板自己经营有一家店铺，收入稳定，开店十年，已经积累了不少的财富。但是张先生并不擅长理财，而且觉得理财的风险太大，所以资金多以银行存款为主。可是银行的收益越来越低了，张先生已经动摇了银行定存的想法，想要找其他理财方式增值自己的财富。那么，像张老板这样收入稳定、有一定资金的投资者如何规划理财呢？

投资者该如何规划理财：现金规划 

张老板没有负债、财务状况较的状况确实不错，但张老板还需进一步合理配置资产。建议保留15-20万现金作为应急备用金，以备不时之需。这部分资金可购买工行灵通快线无固定期限超短期理财产品，收益为活期存款的5倍多;只要是工作日都可以申购和赎回，并且赎回时是瞬时到账，即不耽误用钱又增加了收益。 

投资者该如何规划理财：教育规划 　

从各家庭的教育规划来看，国内子女留学的比例正在逐步上升。以美国留学为例，目前学习和生活的费每年大约在30万元，建议张老板这笔资金的准备可以用定期定额投资于股票型、债券型、平衡型等基金的方式，既可获得更高的投资收益，又可通过长期投资分散投资风险。

投资者该如何规划理财：保险规划 　

为了日后的生活安全着想，张老板可购买一些商业保险作为补充，如人寿险、重大疾病险、意外险等等，保障家人的健康问题。张老板的私营企业承担的无限责任，所从事的加工业风险适中，不过，综合考虑建议张老板可以适当购买财产险和雇主责任险。这样可以避免自然灾害或意外事件给企业带来的损失，也增加了企业经营的保障系数。 

投资者该如何规划理财：投资规划 　

张老板有中高风险承受能力，但张老板不需要太高的收益率即可达到理财目标，因此可以更稳健一些。可以选择较低风险、收益较高的中长期的银行理财产品，年收益在4.5%左右。也可以选择团贷网理财产品，安全性比较高。目前为用户提供基金、保险、证券、网络借贷等互联网投资一站式综合服务，期限为1-36个月不等，平均历史年化收益在9%-12%之间，收益在业内属于中等水平。而且现在团贷网新手注册即送518元投资红包和2888元体验金，优惠多多。点击注册。 　

投资者该如何规划理财：养老规划 　

张老板希望退休后能保持良好的生活水平，并可以每年出去旅行，这就需要提早准备好养老金。假设张老板夫妻退休后共同生活25 年，按4%的通货膨胀率，现需要准备400万元。由于张老板是个体经营，退休后又没有政府和企业提供固定的养老金。因此，养老金的积累属于刚性需求，建议选取风险较低的产品为其进行养老金的准备。