×
高资产家庭理财案例:稳健投资,可买国债。
日期:2018-10-11 来源 :网络
长沙的李莉女士是名全职太太,有一个年收入逾16万元的三口之家,按理说她完全可以过上安逸的生活。但是,女儿出国留学的事儿,丈夫想提前退休的事儿,最近让她很操心。上周,李莉女士向本报来电咨询,希望理财师能为她的家庭制定一个详细的理财规划。理财案例李莉女士今年42岁,为了照顾家庭,早年已经从原单位辞职。丈夫马先生今年44岁,目前在一家日用品生产企业从事管理工作,是家庭的主要经济支柱,年收入逾16万元。女

长沙的李莉女士是名全职太太,有一个年收入逾16万元的三口之家,按理说她完全可以过上安逸的生活。但是,女儿出国留学的事儿,丈夫想提前退休的事儿,最近让她很操心。

 

上周,李莉女士向本报来电咨询,希望理财师能为她的家庭制定一个详细的理财规划。理财案例李莉女士今年42岁,为了照顾家庭,早年已经从原单位辞职。丈夫马先生今年44岁,目前在一家日用品生产企业从事管理工作,是家庭的主要经济支柱,年收入逾16万元。

 

女儿今年14岁,读初二。家庭目前有40万元的银行活期存款,8万元基金,12万元股票,家庭两套住房的情况分别为:市值60万元的投资房产(无按揭),以及市值80万元的自用住宅;李莉女士的丈夫月薪1万元左右,年终奖3万元,投资的房产每月有1300元的房租收入。

 

家庭每月固定开销3000元左右,女儿的教育费1000元,父母赡养费1000元。家庭收入和支出一直比较稳定,但是希望通过投资理财,能比较从容地送女儿本科毕业后出国留学,夫妻俩在丈夫55岁退休后也有比较充裕的资金享受生活。

 

1、80万留学准备金的投资配置。2、希望有一个高品质的老年生活。理财分析以目前家庭财富情况来看,李女士家庭已经进入 富裕阶层 的行列。李女士家庭属于高资产无负债家庭,自用住宅不计在内,现有资产中五成属于投资性资产,投资性资产占比高。李女士家庭年结余10万元,家庭储蓄率52.63%,是一个高收入低支出的家庭,家庭理财规划弹性大。

 

根据李女士提出的理财需求,通过综合评估各方面财务情况,考虑李女士家庭情况及风险属性,中国银行芙蓉支行理财经理朱江建议:除了达成理财目标所需的资金,家庭剩余资产可根据李女士家庭风险承受能力,进行合理配置;考虑到将来子女留学费用的增加及其他导致家庭月消费金额上涨的因素,建议夫妇二人做稳健性投资。理财建议

 

【现金规划】 李莉女士可以将活期存款保留5万元作为家庭的紧急备用金,可购买中行理财产品 日积月累 ,该产品的收益是活期存款的6.5倍,在工作日的9:00至15:30内随时赎回,本金及时到账;再购买10万元5年期电子式国债,年利率5.4%,以取得固定收益。

 

【教育规划】 建议用7~8年的时间做长期投资,为女儿出国深造准备教育金。但目前经济形势还不太明朗,通货膨胀预期逐步加大,除持有的基金、股票,可将剩余的25万元投资开放式基金,以保证资产增值,可以选择过往业绩较好的基金来实现80万元的理财目标。基金投资配置比率如下:股票型基金 25%,配置型基金 50%,债券型基金 25%。

 

【养老规划】 马先生计划在11年后退休,而退休时的家庭资产期望能有比较充足的保障,且还能每年出国旅游一次,建议李莉女士从每月资金结余中拿5000元以基金定投的形式投资,用作将来的养老金。基金定投具有强制储蓄、平摊成本、分散风险、复利增值的优点,可凭借长期坚持投资产生的复利效果,达到财富积累的目的。坚持长期投资再加上 复利回报 的威力,到退休的时候必会获得相当可观的收益,李莉女士夫妇仍然能保持退休前的生活水平,享受退休后高质量的生活。

以上所述是小编给大家介绍的“高资产家庭理财案例:稳健投资,可买国债。”,希望对大家有所帮助,如果大家有任何疑问,可以随时给我留言,我们会及时回复大家,最后非常感谢大家对我们网站的支持!
相关阅读
推荐阅读
【声明】本文内容由网友发布,仅代表网友个人经验或观点,不代表本网站立场和观点。如果本文侵犯了您的知识产权,请与我们取得联系,我们会及时修改或删除。
相关推荐
  • 什么是国债期货呢?了解国债期货前可以先了解了解期货,期货是合约期货的简称,合约期...
    什么是国债期货呢?了解国债期货前可以先了解了解期货,期货是合约期货的简称,合约期货是中国证监会、期货交易所同意组织制定的,规定到期之前如何交易、如何结算、如何风险管控、以及到期如何交割的标的物(实物标的合非是实标的)。合约期货是标准化的...
  • 在注重投资的时代,国债产品更为流行。作为没有太多投资经验的投资人,要如何玩转国债...
    在注重投资的时代,国债产品更为流行。作为没有太多投资经验的投资人,要如何玩转国债投资?投资专家为你解答。一、选择合适的类型目前较为流行的国债有两种类型:凭证式国债和记账式国债。凭证式国债,利率比同期存款利...
  • 投资理财一直以来都是很多人研究的事情,现如今想要做投资理财有很多的门路,但是最稳...
    投资理财一直以来都是很多人研究的事情,现如今想要做投资理财有很多的门路,但是最稳定的投资理财方法就是买国债了。国债是国家发行的债券,是相对稳定的一个理财产品,那么2018最新国债利率是多少呢?国债利率是固定的还是变化的?小编为您介绍!2018最新国债利率2018年10月国债发行时间及利率发行时间2018/10/102018/10/10期限3年5年利率4%4.27%付息方式按年付息按年付息起息日期2
  • 今后无论是大修还是小修,房屋专项维修基金都可以动用,因为这笔钱的所有权归咱业主;...
    今后无论是大修还是小修,房屋专项维修基金都可以动用,因为这笔钱的所有权归咱业主;房屋专项维修基金还可以买国债增值,但是收益只能用于维修金账户;如果业主不续交维修费用,可能被起诉。记者昨日获悉,郑州市政府打算废止2002年公布的,新正在征集群众建议,有啥意见赶快向市政府法制局提提。 大修小修都能用 老规定,“维修基金专项用于房屋共用部位、共用设施设备保修期满后的大修、更新和改造”。而新修改为,“维修
  • 国债和大额存单有很多相似之处,比如都很安全,都保本保息,长期利率差别也不大,那具...
    国债和大额存单有很多相似之处,比如都很安全,都保本保息,长期利率差别也不大,那具体来看,国债和大额存单哪个更好?两者之间有什么区别呢?跟小编一起来看看吧。一、从安全角度看,国债稍高一点,但差别不大我们一直都说国债是国内最安全的理财产品,没有之一,因为它是国家发行的,受国家信用担保。但大额存单的安全性也不低,属于存款,受存款保险条例保护,即使银行倒闭了,50万元以内都能受到全额保障。国内银行倒闭的风
  • 政府债务政策与社会保障基金的关系的一般分析为实现社会保障基金的社会保险目的,各国...
    政府债务政策与社会保障基金的关系的一般分析为实现社会保障基金的社会保险目的,各国都规定了社会保障基金的相当部分或全部都必须投资于政府债券,以实现基金的保值和增值。另一方面,在社会保障体制中政府对社会成员的保险承诺体现为一种“隐性的债务”,这种隐性债务将来的偿还(即支付保险津贴)不仅取决于筹资和投资运作结果,在体制本身将来无法维持下去时,又是以政府财务作后盾的。因此社会保障制度的建立不仅和政府财政支
  • 国债期货的推出对于保险资金投资渠道的拓宽意义重大,在险资稳定投资收益、对冲投资风...
    国债期货的推出对于保险资金投资渠道的拓宽意义重大,在险资稳定投资收益、对冲投资风险方面都将产生影响。根据中国金融期货交易所(下称“中金所”)此前发布的《会员管理办法》征求意见稿,非期货公司申请交易会员资格,应当为依法核准登记的金融机构,且应当符合相关主管部门及交易所规定的其他条件。这意味着保险机构参与国债期货不仅要符合中金所的会员管理要求,还要满足保监会规定的条件。相比于银行和券商,保险资金对安全
  • 在国债期货的“开闸”上,保险资金似乎也保持着一贯审慎的态度。在证券、基金、银行之...
    在国债期货的“开闸”上,保险资金似乎也保持着一贯审慎的态度。在证券、基金、银行之后,险资在参与国债期货的进程上终于准备迈步。据记者了解,目前已有保险公司开始国债期货的准备工作,另据报道称保监会已原则同意保险资金参与国债期货。虽然细则、时间表都仍未定,但险资对国债期货的兴趣盎然。在国债期货推出之前,与商业银行一样,保险机构持有国债现券的目的主要也是优化投资组合结构,获取持有到期收益,而国债期货推出之
  • 储蓄:仍是第一选择  储蓄是深受群众欢迎的投资行为,也是人们最常使用的一种投资方...
    储蓄:仍是第一选择  储蓄是深受群众欢迎的投资行为,也是人们最常使用的一种投资方式。银行储蓄方便、灵活、安全,可以被认为是最稳健的投资方式。储蓄投资的最大弱势是收益较之其他投资渠道偏低,但对侧重于安稳的家庭来说,保值目的基本实现。但它也不是最理想的投资。在通货膨胀、物价上涨的情况下,有些储蓄种类的利息太低,利息增长赶不上物价上涨,甚至出现负利率。现在银行连续八次降息之后,储蓄利率已达到很低的水平,
  • 目前,个人投资者可以购买凭证式国债和买卖在交易所上市交易的记账式国债。凭证式国债...
    目前,个人投资者可以购买凭证式国债和买卖在交易所上市交易的记账式国债。凭证式国债可用于质押贷款,对工薪家庭来说比较适用。记账式国债流动性好,你可以像股票一样下单把你的国债变现。国债同储蓄一样具有很高的安全性,却比储蓄有更多的优点,比如凭证式国债利率一般要适当高于同期银行储蓄利率,而且国债利息免征利息所得税。投资凭证式国债比储蓄将获得更大的实际收益;同时对提前支取国债的利息,是按投资者实际持有天数分
尊敬的用户欢迎您
短信验证即登录,未注册将自动创建账号
更改注册手机号
尊敬的用户欢迎您
请使用您的账号及密码进行登录
  • 获取验证码
忘记密码?

恭喜您,已注册成功!

百信银行资金托管 资金安全全程保障

开通百信银行存管账户
暂不开通