经历一场失败的婚姻之后,南昌市民付女士成了单亲妈妈,但她对生活并没有灰心,将4岁的女儿送进全托幼儿园之后,全身心地投入了工作。7年前,她开了一家小型公司,目前发展稳定,每年盈利20～30万元,今年预计能够突破30万元。
前夫留下了一套160平方米的住宅以及近100万元的存款,每月还支付女儿抚养费1500元,不过付女士并不善于理财,目前存款基本都是活期,开销更是没有节制,每月除了保姆费2000元以外,朋友聚会、生活开支、购买衣服化妆品等费用在万元左右。理财目标：1.合理规划手中资金；2.计划女儿念完高中或大学后出国,需要积攒教育基金；3.规划自己的养老金。理财嘉宾：农行江西省分行营业部财富管理中心理财顾问肖云飞财务分析资产充裕投资渠道却单一付女士的家庭财务状况尚佳,资产较为充裕,且流动性较强,但由于其缺乏理财观念,投资渠道单一,对家庭支出没有合理的安排和准备,若要满足女儿教育及自己养老的需求,还要对资产进行组合分配及投资。另外,家庭保障不足,致使应对突发事件能力较弱,应加大对家庭的保险保障投入。
理财规划留足备用金存款组合投资付女士存款基本是活期,虽然流动性较强,但收益率较低,建议留出家庭3～6个月的日常支出作为紧急备用金,这部分资金可投资农业银行 天天利滚利 等理财产品,随时支取,还可获得相对活期存款近6倍的利息收入。剩余留存资金的50%可投资于农行 安心得利 、 本利丰 等理财产品,期限灵活、收益稳定；留存资金的30%投资于开放式基金产品,如股票型基金、债券型基金、货币型基金等,依据投资环境的改变修正各产品的投资比例；剩余资金可投资农行贵金属,比如具有较高收藏价值的实物黄金,或者易变现易保管的纸黄金。智能定投积攒小孩教育金付女士的小孩目前仅四岁,准备教育金留有比较充足的时间,建议采取基金定投和黄金定投相结合的方式进行积累。
黄金定投(存金通)是农行新推出的一款投资理财工具,与基金定投的投资方向不同,互补性较强,两者结合组成稳定性较高的风险投资组合。假设小孩在14年后(学前班2年,小学6年,初、高中6年)出国留学,在考虑通货膨胀等因素的情况下,预计届时每年学费加生活费共计20万元,那么从现在起每月定投3000元左右(基金、黄金各占50%)即可完成大学四年教育金的储备。
三种方式加大保障养老不差钱养老基金方面,付女士可通过三种方式积累：一是参加社会保险的形式,参照南昌最低社平工资的三倍自助参与社保,退休后可领取养老金；二是利用商业保险补充,从目前情况来看,付女士为家庭唯一收入来源者,若自身发生意外,对家庭及女儿今后的生活会产生较大影响,因此建议加大保险保障,每年可花2～3万元为自己购买大约200万保额的定期寿险、50万保额的医疗保险、50万保额的年金保险以及20万保额的意外伤害保险,另外应为女儿购买50万保额的医疗保险,满足家庭保障需求的同时,积累一定的养老资金；三是通过自身的投资积累,尽量减少生活中不必要的开支,争取留存更多的结余资金用于投资,来保证退休养老的需求。
