不同年龄段的人，选择保险养老，是分红险好还是万能险好呢？

专家分析：

分红保险，是保险公司将其一年经营利润按一定比例分配给客户。购买分红保险不但能获得保障，还能共同分享公司的经营成果。分益不分损。万能保险，需要客户要有一定的风险承受能力，您可能会和公司分享利润，也可能要和公司共同承担损失。

养老保险注重稳定型，低流动性，固定性，这样才能在未来补充养老金时能够达到专款专用。这点上分红型，传统的养老险是优势。这类保险的寿险保障功能就弱化些。

万能保险和传统的养老保险还是有一定的区别。长期缴费，有追加投资，在一定时期内不领取，还是可以达到养老金补充的作用。但是因为有保障成本扣除，自然费率！保额的设定很重要。

一般分红养老保险的领取年龄是在购买保险之前就约定好的。开始领取的年龄、领取的时间，领取的金额等等。比较一目了然。而万能养老保险的领取金额则是要根据账户中的资金情况来领取养老金的，领取的金额的多少会根据当时投资账户的累计情况来定的。保险公司的投资收益好客户领取的养老金会多一些，客户可以更具自己的投资偏好来进行选择。

案例分析：

1.灵活性：

万能险资金存取灵活，可以转移缴费压力风险；

分红险强制储蓄，能够帮助客户强制自己存钱；

2.安全性：

万能险有保底回报率，分红险有的有保证领取部分；

3.收益性：对于30岁的人来说，同样是中等回报假设，养老收益由低到高大致是现金分红养老险，普通万能险，保额分红养老险，万能养老险。

4.领取方式不同：

普通万能险，作为养老用途，在规定年龄一次性全部领取，是比较占优势的；

如果是就为了年年有比养老的钱，还是专门的养老年金险比较好；

保险知识：

严格意义上的养老金至少要具备以下几个特点：

一、必须是专款专用的钱（安全性，不能被挪为他用，因此需要强制性）

二、必须是一笔源源不断的现金流，可以按年或按月打到账户上，活多长时间，就能领多长时间，而且因为有通胀的存在，因此这笔钱要越领越多

分红险的收益是只增不减，可以共享保险公司的收益盈余（保险公司每年必须把可分配盈余的至少70%分给分红险的客户），如果某一年保险公司没有盈利，最坏的情况就是维持在原有水平上。而万能险不同之处在于可能盈利，也可能亏损，从盈利性而言，也不及投连险。如果希望分享更大的利润空间，可以考虑投连险和分红险相结合，来进行养老补充。

5.养老险在养老储蓄中最突出的作用就是安全和确定，以这个为目的，还是建议选择保额分红型养老年金险。