按照公认标准,可投资资产600万人民币以上的即可称为高净值人群,即有钱人。根据相关调查统计和我们与客户的接触,中国高净值人群的理财方式具有如下特点和变化趋势:
1、不动产占比逐渐减小,但仍然占主要地位。
在成熟的市场中,房子只是一种常规但比例不高的资产配置品种。但是中国房价持续上涨了十几年,即使不新增投资,增值的部分也会使不动产占比越来越高。何况,之前看着房价有上涨趋势,很多人还新增了房产投资。
不过,很多高净值人群都认为房价已经过高,蕴藏着较大风险,所以开始减持房产。
2、信托类产品是主要的配置品种之一。
固定收益的信托类产品前几年收益能超过10%,风险却不高。十几万亿的规模中,每年爆出风险的不超过百亿,比例不到千分之一。即使出现了问题,最后也都兑付了。客观地说,信托是一种非常好的理财品种。只是起点太高,100万起,非高净值人群一般满足不了投资门槛。
信托收益现在降下来了,大概7%左右。没以前那么有吸引力,但也还是可以作为投资选项。我们的一些客户的信托配置规模不但没减少,反而还在增加。因为如果不投房子不投股票的话,信托就是最好的大额投资选择了。
3、对权益类产品的接受程度逐渐提高。
房价高得让人心慌,信托收益又在下降,很多高净值人群或主动或被动地把投资目标转向股票、股票型基金、VC/PE等权益类产品。
随着时间的推移,权益类产品在高净值人群中的配置比例会越来越高,这也符合市场的发展趋势。
4、对风险认识更准确,牛市中更理性。
那些在15年牛市中成功逃顶的高净值人士。他们当时并没有准确判断出市场马上要下跌,只是觉得涨得太高了,风险太大,自己在这波牛市中已经赚了翻倍的收益,够了,不想因为抓尾巴上的那点收益而让自己继续暴露在风险中。
理性和决断能够帮助一个人成为高净值人士,也能够帮他们更好地理财。为了避免误导,需要指出的是,高净值人群并不是神仙。高买低卖亏损的、买到骗局型产品的也大有人在。
5、海外配置需求强烈。
高净值人群几乎全部都有海外配置资产的需求。海外投资并不是为了高收益(也没有高收益),而是为了移民、风险分散、财富保全等。
6、参与投资决策的欲望强烈。
中国有钱人的理财方式,和欧美发达国家的有钱人不同。欧美很多有钱人的钱是家族“老钱”。中国的有钱人基本上都是“创一代”,随着时间的推移,“富二代”开始多起来了,但比例仍然很小。“创一代”经过自己多年打拼积累了不菲身家,自信心和掌控欲都特别强,喜欢自己操作,不会把理财事务完全的交给专业理财机构。最常见的是从理财机构获取产品信息和分析建议,但经自己大脑消化后做决定。高净值人群因为资金量大,也更容易获得优质的理财咨询服务。
理财小贴士
总结来说,有钱人在理财方面有一定的资源和能力优势,但和大众人群的区别也不大,并没有什么神秘的理财诀窍和理财产品。差别主要还是存在于执行的细节上。
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