先生：我36岁，我妻子34岁，我的孩子4岁。我养了两个老人（退休了，每月有3000元的退休金）。我有两套房地产，每套140平方米，位置好，一套自足（价值70万元），另一套是70万元，出租：1500元/月；还有一辆中档车，欠款10万元，押金60000元。

我的年收入是22万元，我妻子是80000元（税后），单位购买最高等级的社会保障医疗保险，公积金是3000元/月，孩子有地方医疗保险。支出：每年为妻子和父母1万元，儿童每年1万5000元。日常支出5000元/月，旅游1万元。理财目标：希望2年内和父母分开住，需装修另一套房花费20-25万元，并还清房贷，小孩将来能在国外上大学，请问我该如何理财？

金融专家：根据提供的简单信息，家庭年余额约为70%，资产净增值潜力很大。从家庭资产结构的角度看，实物资产包括两套房、一汽车等。实物资产占总资产的比例偏高，金融资产仅存6万元，家庭资产结构不平衡。未来家庭短期装修费用、长期面临的是夫妻养老、孩子的教育规划，以及赡养老人的开支等，因此，今后应提高金融资产比例，根据风险属性，选择适合的投资方式，为达到上述理财目标做资金准备。

简单理财思路：1.风险管理方面：夫妻上有老下有小，家庭责任大，在现有社保基础上，应补充商业保险，如意外伤害综合医疗、分红两全险附加重大疾病类保险等，给孩子投保教育险(选择豁免条款)附加意外、医疗等。根据现有保险情况确定保障额度，一般来说，保险费用开支控制在年收入10%以内。

2.关于房贷：家庭房贷10万元，偿债压力很小。且目前预期年化利率水平较低，不必要提前还贷。若可能可提取公积金还贷。

3.投资：两年装修需要20万至250000元，从现在起可以取存款、货币市场基金和债券基金等保守的金融产品组合，积累装修资金；目前出国留学的价值约为20万至300000元/年，可以兑换根据具体计划积累儿童教育经费，可考虑基金定投或基金组合方式。夫妻养老金来源有社保+商业保险+投资预期年化收益等等，具体投资方式等需要根据风险属性等情况确定。