商业银行信贷风险介绍
日期:2018-06-19 来源 :网络
 商业银行的信贷活动即受到宏观经济形势、行业与产业变化和调整等外部因素的影响,也受到信贷活动内部操作环节的影响。风险事件是指商业银行整个授信过程中所发生的一些预计的或未预计的、会对银行信贷资产的收益产生不利影响或者带来损失的潜在事件。根据导致信贷资产损失的风险事件的不同,信贷风险一般分为下面几种类型。

  信贷风险,从广义上说,是指贷款收益的不确定性或波动性。贷款收益的不确定性包括两个方面:一方面是盈利的不确定性,由于贷款合约利率一般是固定的,如果市场利率等因素发生变化,这笔信贷资产的实际盈利就会受到影响,信贷资产的收益就会出现不确定性。另一方面是指信贷资产损失的不确定性,既包括数量上的不确定性,表现在贷款的本金和利息是全部收回还是部分收回或者零收回;又包括时间上的不确定性,其具体的表现是,贷款的本金和利息能否在约定的期限内按时收回并不确定。在现实生活中,人们更关注的是信贷资产损失的可能性。因此,我们经常使用的是狭义的信贷风险概念,即信贷资产在未来损失的可能性。具体而言,信贷风险是指由于各种因素发生变化而对商业银行信贷资产带来负面影响,导致银行信贷资产或收益发生损失并最终引起信贷资产价值甚至银行整体价值下降的可能性。例如,利率、汇率价格的波动,以及由于债务人财务状况恶化而导致违约的可能性等,都会给银行信贷资产的价值和收益带来风险。

 

 

  信贷风险的种类

 

  商业银行的信贷活动即受到宏观经济形势、行业与产业变化和调整等外部因素的影响,也受到信贷活动内部操作环节的影响。风险事件是指商业银行整个授信过程中所发生的一些预计的或未预计的、会对银行信贷资产的收益产生不利影响或者带来损失的潜在事件。根据导致信贷资产损失的风险事件的不同,信贷风险一般分为下面几种类型。

 

  (1)金融市场风险

 

  金融市场风险是指由于利率、汇率、信贷资产价格等不利波动而导致的信贷资产损失的可能性。包括信贷资产的利率风险、汇率风险和通货膨胀风险。目前许多商业银行开发浮动利率贷款新产品来规避利率风险,通过货币互换、掉期、远期合约等金融工程技术来规避汇率风险。而通货膨胀风险一般会使银行信贷资产遭受本金与利息的损失,导致信贷资产的“缩水”。

 

  (2)信用风险

 

  信用风险是指由于债务人未能按照与银行所签的合同条款履约而对银行信贷资产收益造成的风险。信用风险还包括主权风险,是指当债务人所在的国家采取如外汇管制等某种政策,致使债务人不能履行债务时造成的损失。这种风险的主要特点是针对国家,而它不像其他的违约风险那样针对的是企业与个人。

 

  (3)操作风险

 

  操作风险是指由于银行信贷管理系统不完善、管理失误、控制缺失、诈骗或其他一些人为错误而导致信贷资产的损失。操作风险直接与商业银行的信贷管理体制有关,一旦发生,引起的损失可能非常巨大。

 

  (4)合规性风险

 

  合规性风险是指银行在授信活动中因为违法或没有执行国家有关的法律、法则或行业标准而对信贷资产带来损失。

 

  (5)价格风险

 

  价格风险是指金融资产价格的变化而导致金融资产收益的损失。一般关注的股票、债券等在金融市场上流动性比较高、可交易的金融资产。随着金融市场的发展和创新,资产证券化使得银行大量传统形式的资产如银行贷款可以进入二级金融市场进行交易。贷款的证券化是传统的不可交易和流通的贷款转化为可交易、可流通的贷款。银行信贷资产在资本市场上的可转让性,在提高银行资产流动性的同时,也是银行面临着价格风险,信贷资产价格的变化也会及时反映到银行的资产负债表上,并波及信贷资产的收益。

以上所述是小编给大家介绍的“商业银行信贷风险介绍”,希望对大家有所帮助,如果大家有任何疑问,可以随时给我留言,我们会及时回复大家,最后非常感谢大家对我们网站的支持!
本文标签: 农村商业银行 贷款
相关阅读
推荐阅读
【声明】本文内容由网友发布,仅代表网友个人经验或观点,不代表本网站立场和观点。如果本文侵犯了您的知识产权,请与我们取得联系,我们会及时修改或删除。
相关推荐
  • 关于贷款相信大家已经很熟悉了,什么消费贷款、信用贷款、抵押贷款等等….而创业贷款...
    关于贷款相信大家已经很熟悉了,什么消费贷款、信用贷款、抵押贷款等等….而创业贷款你了解吗?创业贷款,是指区别于现行消费贷款、用来满足城乡居民个人和本地区的大学生创业需要而发放的小额度信用贷款。一般利率较低。现在越来越多的大学生都再求职的道路上走的并不是一帆风顺,这时候更多人就选择了申请创业贷款进行自主创业,自己当老板赚钱,那么2017如何申请创业贷款呢?条件和流程是什么?创业贷款的期限一般为1年,
  • 如今的大学生毕业以后都想着创业,靠自己的努力打造一片自己的天地,但是对于刚刚毕业...
    如今的大学生毕业以后都想着创业,靠自己的努力打造一片自己的天地,但是对于刚刚毕业你来说,创业资金从哪里来呢?这时候创业贷款就能帮助你完成这个梦想,2017想要申请创业贷款,创业贷款的方式有哪些? 创业贷款方式主要有三类:银行贷款、商业抵押贷款、保证贷款、天使基金资助。1、银行贷款具有经营能力或已经从事生产经营活动的个人,因创业或再创业提出资金需求申请,经银行认可有效担保后而发放的一种专项贷款。符合
  • 很多人不喜欢朝九晚五的替别人打工,索性就想自己创业当老板,但是创业并不容易,你有...
    很多人不喜欢朝九晚五的替别人打工,索性就想自己创业当老板,但是创业并不容易,你有目标就要有资金,很多人想法很好但是没有资金,这时候就可以申请个人创业贷款了。个人创业贷款是指具有一定生产经营能力或已经从事生产经营的个人,因创业或再创业提出资金需求申请,经银行认可有效担保后而发放的一种专项贷款。符合条件的借款人,根据个人的资源状况和偿还能力,最高可获得单笔50万元的贷款支持;对创业达一定规模或成为再就
  • 贷款在现在来看,是一件很常见的事情,毕竟人人都有急需资金的时候,贷款的方式有很多...
    贷款在现在来看,是一件很常见的事情,毕竟人人都有急需资金的时候,贷款的方式有很多种,为什么人人都在选择使用公积金贷款?公积金贷款的优势到底有哪些?(1) 还款方式灵活:公积金贷款的还款方式极为灵活,借款人只需每月的还款额不低于“最低还款额”,就可以随意确定月还款数额,非常便于借款人的资金安排。(2) 提前还款方便:公积金贷款提前还款有以下几点优势:(3) 数额灵活,便于资金掌控。商业贷款提前还款,
  • 大学生也会遇到资金紧张的情况,大部分学生不选择像父母要钱,不想给家长增加压力,就...
    大学生也会遇到资金紧张的情况,大部分学生不选择像父母要钱,不想给家长增加压力,就会去选择借钱,大学生怎么借到钱?学生贷款的渠道有哪些?1、大学生互联网贷款由于大学生自主创业、分期付款消费、教育培训等各方面的资金需求使他们对贷款服务有很强烈的需求。而众多的贷款方式特点主要是无需抵押、无需担保、放款速度快、贷款门槛低、贷款利率低。以大学生贷款平台火分期为例,申请条件很简单,不需要繁琐的申请表、手续证明
  • 很多刚刚毕业的大学生,都想要去创业,但是又没有经济实力,这时就会想要去申请贷款,...
    很多刚刚毕业的大学生,都想要去创业,但是又没有经济实力,这时就会想要去申请贷款,那么学历贷款需要什么条件?大学生贷款怎么贷?大学生贷款条件如下:1、学历需要在大学专科以上的毕业生;2、在毕业6个月以上没有任何就业经历,并且已经在当地的劳动保障部门办理了事业的登记;3、以上两点都具备后就要注意第三点,这点是在申请这类贷款时,比较重要的,它包含有三点:(1)贷款申请人必须有固定的住所以及营业场所;(2
  • 越来越多的大学生都走上了创业之路,但是大学生是没有经济能力的,这时候大家就会想到...
    越来越多的大学生都走上了创业之路,但是大学生是没有经济能力的,这时候大家就会想到去申请贷款进行创业,那么研究生可以申请创业贷款呢?研究生是可以申请创业贷款的,不过因为研究生和大学生一样属于无收入群体,所以和大学生创业贷款一样,要求能够提供担保,并能提供一定比例的自筹资金。2017研究生怎么申请创业贷款?下面就让小编来给大家讲一讲研究生创业贷款申请条件。一、研究生创业贷款之在读申请在读的大学生、研究
  • 随着信用贷款热潮的到来,很多银行也都推出了信贷业务。花旗银行幸福时贷为花旗银行推...
    随着信用贷款热潮的到来,很多银行也都推出了信贷业务。花旗银行幸福时贷为花旗银行推出的一种无抵押、无担保的纯信用贷款。花旗银行幸福时贷,可以用于任何合理的个人消费用途,添置家用、旅行远足、学习进修、婚庆喜宴、装潢装修、购车服务等。
  • 今年一季度小微信贷增幅仅为14%,远低于消费信贷增幅,缓解小微企业融资难、融资贵...
    今年一季度小微信贷增幅仅为14%,远低于消费信贷增幅,缓解小微企业融资难、融资贵、除了政策鼓励、银行支持,精准破解小微少征信、高不良的困境更具操作性。小微企业被喻为经济市场中的“毛细血管”,体量虽小,但其生存与发展状况却是对经济最直观的反应,“毛细血管”健康,整个经济市场的“血循环体系”才能通畅。日前,央行联合四部委印发了《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》(以下简称《意见》),《意见》从货币
  • 在贷款买房之后,出于一些特殊状况(如失业或其他一些意外),有时会出现暂时还不上房...
    在贷款买房之后,出于一些特殊状况(如失业或其他一些意外),有时会出现暂时还不上房贷的状况。遇到这种状况该怎么办呢?跟亲戚借?拖着不还?跟亲戚借虽然行的通但终究太麻烦别人了,而且有时我们也不好意思开口借钱,而拖着不还就更不可行了,这不仅会影响我们的征信,而且过高的滞纳金反而会加重我们的经济负担,在这种状况下该怎么办呢?当然是办理商转公贷款了,什么,你问我什么是商转公贷款?别急,接着往下瞅呗。一、什么
尊敬的用户欢迎您
短信验证即登录,未注册将自动创建账号
更改注册手机号
尊敬的用户欢迎您
请使用您的账号及密码进行登录
  • 获取验证码
忘记密码?

恭喜您,已注册成功!

百信银行资金托管 资金安全全程保障

开通百信银行存管账户
暂不开通