【理财案例】

　　冯小波和文津。

　　被动型

　　新郎：冯小波

　　新娘：文津

　　10月6日，28岁的冯小波正式迎娶了他的新娘———文津。记者看到冯小波时，他刚刚举办完了婚礼仪式，满脸洋溢着幸福。

　　“我们俩是通过相亲认识的，当时我在重庆租了一套房子，房东看我人还不错就将我介绍给文津认识。”冯小波和文津去年5月份认识，去年10月确立恋爱关系，去年12月正式登记结婚，今年过完春节以后，两人就开始着手准备婚礼，包括拍婚纱照、发喜帖、买喜糖、置办酒席等等，两人忙活了大半年的时间，才终于把婚礼的事情办完。

　　冯小波告诉记者，酒席2000元一桌，总共请了50桌，再加上请婚庆公司等费用，总共加起来花了13万元。“我自己有五六万元的存款，再加上找父母、亲戚朋友借了点儿，最后还剩余一部分缺口，只能又找小贷公司贷了3万元，这样才算凑起了置办酒席的费用。”冯小波说，他的存款其实是准备买房子用的，但文津的父母买了房子和汽车当做彩礼送给了两人，所以他存的钱便用在了置办酒席上。

　　办完酒席之后，小两口总共收到了22万元，但因为大部分是文津父母的朋友送的，小两口就将大部分钱都给了文津的父母，自己只剩下了1万多元。

　　冯小波告诉记者，他现在每月的收入大约为7000-8000元，自己还在网上开了一家小店，卖些衣服、小饰品之类的东西，大约有几千元的收入。但是文津把之前银行的工作辞掉了，暂时还没有收入，两个人目前只能靠冯小波的工资生活。而养车每个月就要花掉1000多元，因为两人都是新手，经常发生擦挂事情，又要额外的支出近千元。冯小波从小贷公司贷的3万元，总共贷了6个月，每个月需要还5400元，再加上两人衣食住行等方面的开销，冯小波的收入实际上所剩无几。

　　而收到的礼钱仅剩1万多元，冯小波打算先将他们存起来以备不时之需，暂时没有其他的理财计划。对于未来，冯小波和文津也没有什么规划，只是希望能先存一部分钱，理财的事情以后再说。

　　理财建议：

　　先别考虑股票和理财产品

　　从目前的情况看，冯小波和文津两人还有近3万元的债务，每个月的收入也基本没有剩余，收来的1万多元礼钱，将来也是要回礼给其他人的。但是冯小波一个人的收入就过万元，将来文津有了工作后，两人的月收入差不多能在2万元左右，完全算得上是小康家庭。等到两人还清3万元的贷款，家庭就会慢慢有所起色，而且两人现在已经有车有房，未来一段时间内没有较大的消费需求，所以两人的家庭可以看做是“绩优股”。

　　重庆某银行的理财经理陈先生认为，目前冯小波和文津两人的经济条件比较困难，虽然有1万多元的礼钱，但不建议立刻购买股票、期货等理财产品，为了防备不时之需，两人应该先将钱存入银行，等到经济条件有所好转的时候，再考虑理财产品。

　　理财资产如何分配好？

　　陈先生还提醒道，新婚夫妇投资最好不要超过家庭资产的1/3，可将30%左右的资金寻求稳妥、能保值的理财产品。等两人经济条件良好后，可以投资股票、期货等理财方式，另外实物黄金最近涨幅较大，也是实现资产保值的好方法。陈先生还建议，两人可以进行基金定投，几百元到上千元均可，长期坚持可以获得不错的收益。家庭理财中银行卡的使用必不可少，家庭账户尽量统一在一家银行。其最大好处是便于管理，也可以享受银行的贵宾服务和费用优惠。