钱先生今年62岁，已经退休，每个月有2000元的养老金，正好能维持自己和老伴的日常开支，过年过节子女也会给一点补贴。虽然不用补贴子女，但是钱先生还是想利用手中的闲钱20万进行理财，赚点收益给孙子孙女做教育经费。那么，钱先生该如何理财呢？

　　老人也需要预留出一些流动性资金，过去往往都放在银行活期存款中，但是0.3%的活期利率真的是太低了。其实现在几乎每家银行都推出了货基宝宝，可以随存随取，收益率是活期存款利率的十几倍，老人可以把钱放在银行系的宝宝中，尽量选那些赎回能实时到账的，并且在银行柜台能操作的。或者老人也可以让子女教自己在网上买宝宝理财的方法，这部分资金2万左右就足够了。

　　10万元购买5年期国债，目前年利率为4.27%。5年期国债利率也不过跟宝宝理财差不多而已，但老人毕竟对国债比较信赖，把钱放在里面比较安心。如果实在遇到突发情况，比如重大疾病，是可以随时提取的，而且可以靠档计息。

　　剩下的8万元可以购买银行理财，老人还是喜欢在银行渠道购买理财产品，和银行工作人员面对面交流，这在他们看来，远比在网上买一些互联网理财靠谱多了。不过值得注意的是，银行理财要向净值化转型，也就是没有预期收益率了，净值是经常变化的，需要大家自己计算一下产品的年化收益率。

　　一年的理财收益为：840+4700+4000=9540元。

　　可以看出，风险承受能力越高、理财收益也越高，但是不能无限扩大风险，要控制在一定的范围内，比如股票、虚拟币之类的产品尽量不要碰。而钱先生最大的特点是风险承受能力偏低，因此应多买一些保守型的理财产品。