“有银行规定，使用蚂蚁借呗、京东白条、微粒贷等网络信贷产品，只要在近半年内有两次使用记录，不管有无按时还贷，银行都不给批房贷、车贷了。”近日，市民姜女士向厦门晚报市民热线反映在微信朋友圈看到的这一消息。

记者搜索发现，不少网站、贴吧、微信公众号上也出现了类似消息。

使用网络信贷产品真会被银行拒贷？我市多家银行的信贷部门负责人向记者表示，该消息并不属实，使用网络信贷产品不会直接导致银行拒贷，只有当个人信用报告中出现借贷逾期记录时，才会影响银行贷款审批。

现状

常见网络信贷平台

已接入央行征信系统

目前，京东白条、支付宝蚂蚁借呗、苏宁任性付、腾讯微粒贷等常见的互联网信用贷款平台都已经接入央行征信系统。昨日，记者通过咨询上述平台的官方客服人员了解到，目前这些平台不仅会将客户使用情况上报央行征信系统，在线上审批信贷时，也会查询个人征信记录。

京东客服人员介绍，客户使用京东白条的情况会根据要求上报央行征信系统，上报前会告知客户。支付宝客服称，蚂蚁借呗为贷款产品，将根据相关规定适时上报征信系统；如出现逾期，将影响个人征信记录。

苏宁任性付客服表示，使用任性付发生逾期，逾期信息将在次月上传至央行征信系统，但上报征信系统的前提是经过客户授权同意。

腾讯微粒贷客服表示，“微粒贷”是微众银行的信贷产品，使用情况都要录入央行征信系统，出现逾期记录会直接影响个人征信记录。

答疑1

央行征信系统的网络信贷记录，会影响个人向银行申请贷款吗？

若出现逾期记录

会造成一定影响

据了解，目前，厦门工行、农行、交行、邮储等银行在审批贷款时，均以央行个人信用报告为主要审核依据，使用网络信贷出现的逾期记录，会对申请贷款资质造成一定影响。

厦门农行信贷部门工作人员王强表示，央行个人信用报告中的网络信贷使用记录和其他贷款、信用卡等一样，出现逾期记录都会影响银行贷款审批结果。厦门工行信贷部门负责人表示，个人信用报告出现的网络信贷使用记录，已被该行纳入贷款审批考量范围，会连同客户其他资产负债情况进行综合考量。厦门交行信贷部门负责人说，现阶段，贷款审批时遇到信用报告中有网络信贷记录的情况较少，若发现客户信用报告出现使用网络信贷逾期记录，会先和客户做进一步核实，再考虑贷款审批是否通过。

本市一家商业银行的个贷经理透露:“银行是否审批发放贷款是偏向主观的，但存在两方面的‘底线’:一是要看客户有没有逾期，过期不还，银行方面很忌讳，存在拒贷的可能；二是如果客户通过网络信贷(京东白条、蚂蚁借呗)等平台借款金额巨大，银行不愿意当‘接盘侠’，审批资质就会受影响。”

答疑2

个人信用报告出现逾期记录，银行会直接拒绝贷款申请吗？

银行均有“容忍”标准

市民还可及时“补救”

记者了解到，目前各家银行对逾期记录的“容忍”标准有所不同。如，农行规定，申请人在近两年内连续三次有逾期记录或累计达六次，则贷款申请不予通过；工行要求，一年不超过三次逾期，两年不超过五次(但具体情况还要综合考虑逾期时间长短)；民生银行则需综合考虑逾期次数与金额大小。

也就是说，即使偶尔有了一次逾期记录，只要尽早还清欠款，就不用担心被银行拒贷。要是你出现意外的逾期情况，还有“补救”措施，因为逾期记录并不会立刻在个人信用报告上面显示，有些银行对信用卡还款有几天的容时，有的银行会直到下个月的账单日才会将逾期记录上报央行征信系统。所以，你只需在第一时间还清欠款，并主动与银行信用卡部门说明相关情况，待情况核实确认后，逾期“污点”会被消除。

【提醒】

信用报告频繁被查

也将影响个人申贷

个人信用报告包括个人的信贷记录、公共记录、查询记录等信息。其中，查询记录包括查询日期、查询操作员、查询原因等内容，这也是银行信贷部门审批贷款的一个重要参考项，若查询记录过多，也会影响金融机构对客户的信用评定等。

不过，查询记录不是一个硬指标。据记者了解，短期内个人征信记录频繁被查，我市多数银行将对此产生疑义。目前，有部分银行明确规定查询超过一定次数，将会影响贷款申请。如，民生银行规定，两个月内不能超过5次(不含信用卡)。

厦门多数银行表示，一段时间内，个人信用报告因为贷款、信用卡审批等原因多次被不同的银行查询，但查询记录却显示该段时间内，用户没有得到新贷款或成功申请信用卡，说明该人财务状况不佳，是否审批放款，银行就要考虑了。

厦门某商业银行的信贷客户经理提醒，市民若发现个人信用报告被越权查询，一定要及时向人民银行征信管理部门反映。因此，建议市民一年至少查询一次个人信用报告。若发现有问题，及时反映上报。征信中心和商业银行有完整的、完善的异议处理流程，能够及早更正。