年末了，银行理财翘尾明显，收益每周都在涨，正是下手的好时机。然而“去刚兑”时代来临，银行理财再也不是保本保息的了，投资人从此自负盈亏，好自为之。

土壕的故事

前不久，网上刚爆出有土壕买了5000万银行理财，想着是银行的产品比较安全，还有国家兜底，肯定没问题。

结果5年过去了，银行原原本本退回本金，一分钱利息都没给他。

土壕当然气不过，当初买的时候不是说最高收益率为8.1%吗?!于是一纸诉状告上法院，让银行赔他2000万。

最后银行赢了，一分都没赔

因为之前买的时候有规定，万一他投资的指数挂钩标终止了，投资收益就为零;最好的情况，才会有8.1%的收益率。结果他就是这么倒霉，投资了台湾的指数基金，受台湾经济滞胀影响，挂钩标的到了自动终止水平。

用大白话总结，他买的本质就是个保本不保息的产品，所以没拿到利息只能怪自己当初没看清。

普通人的如何选择理财方式？

先别说用什么理财方式，只要理财，就是一个很好的习惯。后面无非就是识别风险和如何提高收益率的问题。再有钱的人、再没钱的人，都有理财的需求。

“世界上最聪明的人”，股神巴菲特，历年的综合年回报率在20%左右，每年20%的回报率是非常高了，目前正常的投资渠道是很难做到的，一般活期存款的利息才0.35%，余额宝4%左右，银行理财5%，股票可能发大财，也可能血本无归。

最贴近的就是P2P理财了，不需要特别的技巧，一般的投资人都可以达到8-10的年化收益率。

这真的很不少了，但是相应的，有高回报率风险就会高一些，选择好的平台特别重要，如果能避开风险，P2P绝对是特别好的一个理财方式。

下面我们就盘点一下，投资P2P理财，都有哪些重要的原因。

第一， 收益高

投资P2P的收益要甩传统理财好几条街，P2P刚开始的时候可以达到15%以上的收益率，现在利率低了，做到8-10的年化还不算很难。

第二，门槛低

大多数P2P平台100元起投。而信托100万起投，把大多数人挡在了门外，毕竟我们还是个发展中国家，有百万净资产的不多。私募基金要求200万，技术含量也比较高。这也是为什么我们说P2P是最适合中产阶级的投资方式，几乎是零门槛。

第三，方便

不用像传统理财那样又是签又是按的。你随时可以在网站上投资，也可以手机下载个APP操作，不受时间地点限制，随时随地理财。这也是互联网给我们带来的方便之处。技术给效率带来的提升在金融领域体现的特别明显，互联网金融行业减少了大量的中间摩擦成本。

第四，普惠金融

P2P是国家倡导的普惠金融，真正的普惠金融服务应该是让每个人都能享受资金方面的支持，包括弱势群体，但是传统金融能实现这一点吗？不仅不能，反而是变相的把弱者的钱汇聚起来，让那些富人去投资，去钱生钱。而P2P是真正能让缺钱的人获得资金支持，让中小企业和个人能够不因为贷不到钱而发愁。

第五，钱生钱

理财的本质就是用钱生钱，拿出10万来投资P2P，年华10%并不难。把10万存银行，5年后能拿多少参考利息，自己算。

第六，改善生活质量

不管你是做什么工作，什么行业的，什么年龄段的，你把钱用来理财，这份收益可以改善你的生活质量提高你的生活品质，长此以往不知不觉中你已经超出别人一大截了，你把赚的这份参考利息去旅个游，报个培训班，投资自己，开拓自己的眼界和知识，那收益更不可限量。说不定通过理财能实现一定程度的财富自由呢，所谓财富自由，就是被动收入超过生活支出。

第七，驾驭手里的钱

钱就像水一样应该流动起来才能体现他的价值，你不用它的时候它就是纸，你用它的时候它才是钱，有很多老板以2分的高息去借钱，你觉得高，但是人家可以用这钱赚到3分的利，可是对于大多数人来说连5厘就能借来的钱都不愿意用，因为拿着这笔钱产生不了大于5厘的利。每个人驾驭金钱的能力不一样，我们要试着驾驭手里的钱，然后才能驾驭更多的钱。

第八，需要坚持

理财是贯穿一生的事情，坚持并执行下去，日积月累，钱途不可限量。提高被动收入对于个人和家庭缓解压力，抵挡风险都有巨大帮助。