蒋女士在事业单位工作，和丈夫的年收入总共是20万元，每年的生活开支一共是9万。蒋女士投资渠道比较单一，10万元都用来购买货币基金，年终奖则是用来购买银行理财产品。蒋女士想为一岁的女儿攒够80万的教育基金，该怎么理财比较好呢？

蒋女士仅有投资货币基金和银行理财产品的经验，初步判断蒋女士风险偏好较低，但蒋女士想稍微改变一下自己保守方式的投资。目前，在东莞用较高的标准养育一个孩子总投入约80万元人民币，因此我们将其风险偏好提升至中低程度，以此构建出一个基金投资的组合。

蒋女士将每年10万元的投资款构建基金资产组合，以此提升资产的收益率，及时完成女儿教育金的储备和保值。在构建了初步的基金投资组合的框架后，结合目前中国市场的基本情况，细化蒋女士的基金选择的技巧，同时注意相关的基金投资误区。

20%的货币基金。根据之前购买货币基金的经验，选择收益较高的品种。

50%的债券基金。债券基金所占资产比例最大，对比近5年各大债券基金的累计收益情况，综合基金经理的经验、基金公司的投研排名能力等，合理选出可作为投资的标的。

30%的股票基金。近几年中国股票市场震荡横向，跟随经济发展转向新型高新技术产业及大消费类的产业。由于中国股市的特点，普通投资者很难适时掌握正确的投资时点，因此建议蒋女士采用基金定期定额投资方式，对比近5年各大股票基金的累计收益情况，综合基金经理的经验、基金公司的投研排名能力以及经济转型的主攻投资方向等因素，将每年30%的结余资金平均分摊到12个月份上。其特点主要是平均成本，分散风险，适合长期投资。由于定期定额是分批进场投资，当股市在盘整或是下跌的时候，由于定期定额是分批承接，因此反而可以越买越便宜，平均了持有成本，分散了风险，股市回升后的投资报酬率也胜过单笔投资。对于中国股市而言，长期看应是震荡上升的趋势，因此定期定额非常适合长期投资理财计划。