陈先生月入8000元，他的老婆丁小姐月入5000元，每月仅能存下5000元。目前陈先生只有接近30万的存款，陈先生想利用这些钱买车，但是丁小姐却是想用来买房，为次争吵不断。那么，陈先生是该用这些钱买房还是买车呢？该如何制定理财规划呢？

1.取消买车计划

陈先生一家未来花钱地方有很多，尽管现在手头有余钱，但也不该买车，毕竟车子只是消耗品，不仅不能带来收益，且一年年的折旧只会价值只会越来越少。另外买车也会增加当下的生活开支，进一步降低家庭储蓄。因而嘉丰瑞德理财师建议不要买车。

2.有计划的储蓄

陈先生两人工资加起来13000元，每月却仅能余5000元，月支出8000元，开支偏高，两人既然成立了家庭，抱着对未来负责态度，两人应该尽量节省。为了控制支出，两人生活开支先作预算，然后通过记账的方式，控制实际支出，并通过记账优化消费行为，争取更多的储蓄。

3.投资理财

陈先生将30万存款全部拿去定存，虽然安全，收益稳定，但收益太少，以三年期银行存款利率计算，30万每年带来的利息收入也不过12750元。建议陈先生银行定存5万元即可，其余的钱可投入到收益更高的P2P理财产品，例如购买小宝金融的360天自动投标，参考年化收益率为13%，产品到期后25万可获得收益32054.79元，远超银行定存利息。另外每月的工资存款也要理财，可以投入到余额宝等货币基金，目前7日年化收益率5%左右，远高于银行活期，并且这笔钱支取方便，亦可作为家庭备用金。一般来说家庭备用金保障1-3三个左右的生活开支即可，当这笔钱积累到一定数目时，又可拿来投资收益更高的理财产品。

如果陈先生和丁小姐能合理理财，注意防范风险，保持收益，每年都有一笔不错的收入。再加上生活节省，二三年之内存下房子首付不是问题，再后，车子也会有的。买房子和买车子的两难纠结自然也就不复存在了。