家族要传承的并非职业经理人，并非子承父业的管理传承，而是控制权传承；家族产业规划是财富传承的核心，现代公司治理制度则是保障；家族信托只是形式的一种，家族保险是退路之一。

从家族财富管理的角度来看，想设计出一套有效的家族财富传承方案，首先需要具备4个关键的理念，那就是：

1、关键是家族文化培育；

2、要传承的是财富控制权；

3、家族产业规划是财富传承的核心，现代公司治理制度则是保障；

4、族信托只是形式的一种，家族保险是退路之一。

1、打造一个贵族至少需要三代，家族文化培育是关键

“富不过三代”是第一个不妥的讨论。不仅在中国，全球都有一个共同的说法，就是：富不过三代。实际上，一个贵族的打造，至少需要三代以上的时间。1950-1960年代前后出生的企业家，是在市场中摸爬滚打成长起来的，他们有着创业的精神、企业家的特质，但学历普遍不高，对“贵族、世家”的理念思考也较为欠缺，对子女的教育，也往往疏于关心。

第一代企业家的下一辈，在继承上一辈的财富的同时，并没有来自父辈或祖辈的“成熟而稳定的家族文化熏陶”。家族的文化，这一辈是培育的关键，承上启下。

到了第三代，家族的文化或有形成，家族财富的传承机制或已形成。这时候，一个贵族世家，才开始形成。遗憾的是，大多数家族，第二代并未发挥承上启下的作用，第三代也就无法形成一个稳定的“家族产业传承机制和家族文化传统”。

打造一个贵族，急不得，也慢不得。至少需要三代，但如果到了第三代仍未奠定“稳定的制度与文化”，这个家族的财富和产业也就危险了。败千金之家，只需一刻之间。

2、传承的并非职业经理人，而是家族财产控制权

“子承父业”是另一个不妥当的讨论。尽管杜邦家族、福特家族等有部分成员参与到管理中了，但大部分家族成员并未参与到产业管理。

如今，中国有很多民营企业家们担心接班人不接班的问题。这是第一代企业家对接班问题的误解。家族财富要传承的，并非是传统工匠意义上的“子承父业”，而是家族财富的传承。家族的光荣，体现在家族的产业里，产业的经营，应该是吸收全社会最优秀的职业经理人，而不一定亲自上阵。换句话说，家族成员的作用，并不体现在是否直接参与经营，而是体现在家族财产的控制权上。家族财产的控制权，一般体现为股权的所有权和董事会的控制权。

一个长盛不衰的家族，体现在对家族原有产业的再规划和家族财产的再投资，而家族成员要持续扮演“股东”和“投资者”的角色，而非职业经理人角色。

当前的困境是，第一代企业家放不下职业经理人角色，而第二代却因阅历尚浅不能扮演好“股东”和“董事”的角色。这时候，优秀的投行和家族财富管理办公室，成为第二代乃至此后世代的家族财富顾问。

3、家族产业规划是财富传承的核心，现代公司治理制度是保障

家族财富的传承，不是简单地把钱给下一代，也不是简单地把产业给下一代。简单的金钱传承多遭遇诱变，导致财富消散。从经济社会变迁的角度来看，公司的业务面临着不断更新的环境，以产业规划为基础的持续创新，成为家族基业长期的关键。如果没有持续的产业规划，家族产业也必走向衰落。对于杠杆经营的企业，衰落可能导致家族产业的彻底破灭。

毫无疑问，产业规划是家族财富传承的核心，是家族基业长青的根本。

在产业规划中，优秀的职业经理人是关键，董事会体现家族控制。例如：沃尔沃把乘用车品牌出售给福特，便是职业经理人“剪刀手爱德华”的杰作，这位仁兄通过大量的工作，最终说服大多数董事。沃尔沃重工此后成就举世瞩目。

职业经理人伦理是家族企业面临的一个严酷的社会环境。中国社会的公司治理和职业经理人伦理，仍需要时间走向成熟。从多年前的国美董事会控制权争夺案，到今天的某知名地产公司管理层抛开大股东控制董事会案，让民营企业家对中国的职业经理人群体的信任感大打折扣。

家族财产控制权、家族产业规划、家族产业中的公司治理和职业经理人伦理问题，都需要专业顾问的持续服务。

4、家族信托是形式，家族保险是退路

如果说家族财富传承的核心和家族产业规划，那么，家族信托无疑是家族财富保全和规范管理的有效形式。而当家族面临困境的时候，家族保险无疑也是一条重要的退路。

不过，家族信托的设置普遍存在误导。目前主要国际机构以“避税”、“规避债务”、“规避法律”等为由头招揽中国家族，但实际上并不能达到这些目标，却付出了高昂的成本。

任何金融形式都是为实业服务的。这个世界上不存在单纯的避税、躲债、绕开法律的三合一利器。我们在实务中总结，信托的功能有二，一是以管理现金的方式存在，类似于理财；二是结合家族产业规划的股权信托化，这种方式才是避税利器。