如何用手头的闲钱继续投资 让家庭财富保值升值?
日期:2018-09-29 来源 :网络
家庭月收入1万多,生活费用每月约为6000元,每月还贷1800元;有存款15万元,股市中还有7万余元。每月基金定投500元。请问,如何用手头的闲钱继续投资,让家庭财富保值升值呢?基本情况:莫先生今年33岁,在南宁市一家企业工作,月薪6200元左右,年薪合计11万元,有社保和公积金;他的妻子今年31岁,月薪5500元左右,有“五险一金”。因今年生了小孩,家庭生活费用每月约为6000元。家里有住房一套

家庭月收入1万多,生活费用每月约为6000元,每月还贷1800元;有存款15万元,股市中还有7万余元。每月基金定投500元。请问,如何用手头的闲钱继续投资,让家庭财富保值升值呢?

基本情况:

莫先生今年33岁,在南宁市一家企业工作,月薪6200元左右,年薪合计11万元,有社保和公积金;他的妻子今年31岁,月薪5500元左右,有“五险一金”。因今年生了小孩,家庭生活费用每月约为6000元。

家里有住房一套,贷款20年,每月还贷1800元;家中有存款15万元,股市中还有7万余元。每月基金定投500元左右,此外无其他投资。男方父母已经退休,每月加起来有五六千元退休金,无需子女操心;女方的父亲早年做生意攒下一笔钱,足可养老,莫先生夫妻每年大约给双方父母亲共2000元左右。

理财目标

1.手头的闲钱不知道如何投资,因为觉得公积金账户里的十几万元钱闲着也是闲着,再加上房价在政策调控预期下这么多年没大涨了,想在年内购买一套小户型作为投资。

2.如何合理安排未来孩子的教育费用和自身养老的费用?

3.现有资产如何配置才能做到在没风险的情况下有效升值?

理财建议

莫先生的家庭收入稳定,家庭支出在也合理的范围内,家庭负担较小,双方父母的养老问题基本上都不需要他们操心,属于高储蓄率低负债的家庭,财富积累能力也比较强,则家庭支配资金的空间也相对宽松。

莫先生之前已经购买过房产,根据南宁市出台的相关政策,家庭如再购房则属于二套房,需首付60%。莫先生可先用自己的存款付60%的首付款,待拿到相关资料后向公积金中心申请提取公积金。剩余的房款可申请商业贷款。这样可以避免莫先生因为一次性付清房款所产生的经济紧迫,也可以充分利用闲置资金。

考虑到通货膨胀和学费增长等因素,经测算,莫先生日后需要准备约50万元作为小孩的教育基金。莫先生现在每月定投500元,此投资远无法满足需求,建议将定投的金额增加到1000元,并为小孩购买2万元期缴分红型储蓄保险。因教育基金为硬性的理财需求,所以组合搭配既能减轻家庭的负担,也可以达到分散风险的目的。

虽然莫先生的单位买有社保,但社保仅能保障基本的生活需求,如莫先生想退休后要达到退休前的生活水平,则需提前增加养老支出,可购买终身型的分红险,年缴保费1万元。

另外,作为家庭收入的来源之一,莫先生本人并没购买任何商业保险,为了避免他发生风险后产生家庭收入减少,影响到孩子的教育和增加房贷压力,建议为莫先生增加消费型定期寿险和疾病保险,这类保险保费低廉保障高。

建议莫先生先留出3~6个月的备用金,约3万元。因其已持有高风险的投资产品,建议将剩下的12万元投资到风险系数较低,但又能保值增值的产品中。莫先生可做如下的资产搭配:

40%配置银行的保本短期理财产品,该类产品风险低,投资收益稳定,并且期限短,可满足资金的周转需求。

30%购买保本型基金或评级较高的债券基金,此类产品风险低,在股市低迷时,收益稳定,不受股市影响。

30%进行黄金投资,黄现阶段黄金价位较低,处于盘整期,可趁此机会买入持有。

以上所述是小编给大家介绍的“如何用手头的闲钱继续投资 让家庭财富保值升值?”,希望对大家有所帮助,如果大家有任何疑问,可以随时给我留言,我们会及时回复大家,最后非常感谢大家对我们网站的支持!
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