我理想中的资产配置完成后，第二个步骤就是审视当前自己真实的资产配置状况。

那么有一个疑惑就来了，到底是以本金还是以市值作为衡量标准呢？我个人认为以市值作为衡量标准为好。

试想，资产配置中的所有产品都有涨跌，也许股市短期内大涨，股票和基金的权重增多，这就需要卖掉一点股票基金，将平衡状态拉回来；

也许股市短期内大跌，股票和基金的权重减少，这就需要卖点货币基金或者债券型基金，投入股市，将平衡状态再拉回来。

倘若以本金来统计，等于无视市场的波动，而极有可能让自己错过抄底的机会，也丧失止盈的可能性。

在梳理自己的资产配置前，有两点需要说明：

【1】应急资金10万元以货币基金的形式存放在银行中，不算投资资金；

【2】实物黄金定投已经好几年，去年年末爹妈开始定投黄金实物，所以我账户里的定投项目就暂停了。下一步我是选择黄金ETF定投的方式。

好，拿出计算机，翻出笔记本，将资金进行梳理后，对照理想资产配置表，我发现自己真实的资产配置是：

▌股票基金投资的比例上稍微显得保守，但总体而言还是适当的。如果手头继续有增量资金结余，可以考虑股市加仓，继续购买估值低的一线蓝筹股。

▌P2P平台投资的比例虽然保守，但可以反映出我对安全性的重视。

▌配置中最失衡的是货币基金和债券型基金的配比。货币基金占比过大，看起来证明了我对流动资金的重视，但实际生活中却并不需要这么多的流动资金，更何况我还有应急资金作为备胎时刻准备着应对突发事件。

如果深究，根源是我懒，总觉得债券型基金这几个月收益一直走低，都快要接近货币基金的水平，所以主观臆想上就不想去调整。

理财投资纪律很重要

当自己制定出一个计划时，需要不折不扣的完成。不能因为股市突然大涨，赚钱效应出现，于是贪念兴起，选择一味加大股票基金的仓位，指望着搏一把财富自由；也不能因为股市暴跌，亏钱效应放大，股票基金浮亏加大，于是受挫沮丧，就放弃了好股票的加仓和基金的定投。

纪律看起来容易，做起来非常难。很多人会高估自己的定力和意志，而低估了纪律这两个字。在实际操作过程中，会面临各种诱惑和刁难，市场的时刻变化都在引诱着操作者放弃纪律，而选择“巾番随心动”的唯心操作手法，渐渐偏离了轨迹，而走上了不归路。

所以，对于当前的资产配置，我必须抓紧时间进行调整：

✔适当调高股市基金投资比例，从70%占比调整到73%。操作上来看，年后从货币基金中拿出一小步部分资金加仓银行股。

✔P2P平台投资比例微调，从2%调整到4%。长假期间闲逛网贷之家的质疑平台，很多家平台负面新闻爆出，加之年前密集的跑路新闻，让我对当前的操作思路有了重新的思考。小平台即便会提供更高的收益率，一旦他们的资产端出现了问题，很可能血本无归。用一位行业内朋友的话说，“在P2P平台上投资，请不要抱有任何侥幸心理。”

我打算将重心转到国内比较大的P2P平台上，并且在这类平台增加固定类期限收益产品的投入，一来收益率会略高于过往那些活期理财平台，二来大平台安全性能更高。至于资金流动性方面的保障，就拜托资产配置中的货币基金了。

✔增加债券类基金的配比，从3%提高到8%。

前三个操作陆续完成后，货币基金的占比从25%下降到15%。至于为何不是理想资产配置中的10%，原因就是要考量2016年的增量资金分配。

所谓增量资金指的是我当前每月的收入结余，这笔资金会按照一定的比列和一定的投资方式分散到基金、股票、P2P、货币基金和债券型基金中。

但因为工作之余约稿收入的不稳定，每月的结余资金必然会不稳定，倘若某个月只有固定工资入账，就很有可能完成不了当月的投资任务，因此需要从货币基金池中取出一部分钱来完成任务，所以货币基金中的留存资金要相对多一些。

至于这方面的内容，就涉及到增量资金的投资安排，我会在下一篇文章中详细说明。

理想是完美的，但现实一定有残缺的，而我们要做的就是将现实跟理想进行对比，找到差距，再进一步努力，让理想跟现实无限接近。

我希望大家都可以花上半天甚至一天的时间来梳理真实的资产配合和理想的资产配置，寻找到两者之间的差距，问问自己，为何会有这种差距，有什么办法可以减少这种差距。