随着人们消费观念的升级，“花明天的钱，圆今天的梦”成为一种消费趋势，当然，这其中两位马爸爸以及奶茶老公可谓功不可没，花呗、借呗、微粒贷、白条等金融借贷产品，因其申请门槛低、方便快捷等特点，不可否认已经成为当下很多人贷款的第一选择。

　　但是经常使用花呗、借呗、微粒贷等金融借贷产品，可能会影响到个人征信记录，稍不留神就会让你的信用产生污点，影响银行贷款。今天就跟小宝一起了解一下吧。

　　花呗：不上征信

　　花呗是由蚂蚁金服提供给消费者“这月买、下月还”的网购服务。本质是马云爸爸替我们先垫付钱，而不是银行借给我们钱，所以使用花呗，是不会体现在央行的个人征信报告上的。

　　但是，蚂蚁花呗对应的征信机构是芝麻信用，如果花呗逾期，就会影响芝麻分，同时有可能对您的个人信用产生影响。

　　借呗：上征信

　　借呗是属于贷款的产品，借呗对接的是阿里小贷的借款，借钱和还钱，阿里小贷都要上传至央行的个人征信报告。

　　征信报告里头，有借呗使用纪录。以后在银行申请贷款时，银行会质询。

　　网商贷：上征信

　　网商贷，也是阿里旗下网商银行提供的个人经营性贷款，针对人群是商户，贷款的目的是用于经营。

　　网商贷是纯信用个人经营贷款，跟银行用贷款差不多性质，所以是一定会上征信的。

　　京东白条：上征信要分情况

　　京东白条是京东推出的个人消费贷款服务，和花呗类似，有购物分期的功能。

　　京东白条上征信要分情况，如果你是在京东商城购买商品的话，是不上征信的，但是如果使用白条装修、买房那就属于小贷公司的借款了，是上征信的。

　　微粒贷：上征信

　　微粒贷是腾讯旗下微众银行的信贷产品。

　　微众银行本质上是民营银行，微粒贷其实是向微众银行申请信用贷款，所以微粒贷是要上央行征信报告的。

　　需要注意的是，微粒贷开通就会上征信，即使你不使用。这也是微粒贷一直被诟病的一点。

　　苏宁任性付：上征信

　　苏宁有消费金融牌照，按照规定，旗下的苏宁任性付是小额信贷产品，是要上央行征信。

　　个人征信记录不好会有什么后果？

　　对于上征信报告的借呗、微粒贷等，如果逾期了，那就会影响到个人征信记录，让你的信用产生污点，一不小心你可能就上了人民银行的黑名单。

　　这意味着你以后很难申请信用卡和贷款。甚至以后无法在网络上购买火车票、飞机票、预定酒店、出国读书等等，导致寸步难行。

　　结语：征信是你在人民银行的经济身份证，对你贷款、办信用卡还有各种经济活动都有密切影响。提前消费也要适度，千万不要为了一时的消费欲望而影响了自己的个人信用哦！