于先生每月收入5000元,妻子28岁月薪4000元,目前夫妻俩有一套面积80平方米的住房,已经还完贷款 ,还有一套120平方米的房子,正在还贷款,每个月能剩余2千。家里的银行卡有存款8万多,他们想通过理财买到一辆10万元左右的车子。那么,月入9千的于先生该如何进行家庭理财呢?
入住新房后卖掉旧房子。
新房入住后可出售原来的80平方米住房。于先生家庭主要存在着月度收支结余较少、家庭资产流动性较差、资产投资回报太低等问题,光靠8万元存款和每月2000元的结余是很难能够在两年内陆续解决装修费(假设10万元)、生育费(假设3万元)和购车费(假设10万元)。如果将80平方米的房产按每月2000元租金出租,也不够凑足这些费用。如果先把新房装修后入住再将80平方米的旧房出售,于先生夫妇生育费和购车费的问题就得以解决了。
提前还清住房贷款。
出售一套住房,于先生的家庭资金得到了有效的盘活。除了留出生育费和购车费,以及备用金3万元左右(按平均每月支出的3-6倍计算),理财师建议于先生提前还清120平方米住房的贷款,彻底告别“蜗牛族”。
合理配置资产进行投资。
考虑到于先生和于太太的投资经验缺乏,每月结余资金较少,但两人又处于收入增长期,理财师按稳健型投资者的风格,将于先生家庭可投资资产的40%投资银行人民币理财、债券类等稳健型产品,60%投资股票型基金等风险性产品,每月结余可定期定额投资开放式基金。通过这样合理的资产配置,不但可以抵抗通货膨胀,实现资产的保值增值,还可以积累将来孩子的教育费和夫妇二人的退休养老费用。
选择合适险种加强保障力度。
于先生夫妇从目前就应该选择一些合适的保险险种,来加强风险保障力度。二人首要考虑双方的身体健康和意外保障,以保证正常的生活开支不会因为一些意外而受到影响。所以理财师建议首要选择重大疾病险和意外险,这两类保险花费较少但是保障高。等到将来理财资金逐步宽裕,对于短期不用的资金也可以适当投保万能寿险,既有保障功能,又可以达到投资和储蓄的理财效果。
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