陆先生住在三四线城市,房价均价5000+,夫妻双方月入5000+,今年刚买房(自住),月供3000,20年还清。家里有两个老人,三个10岁以内的小孩,全都只有新农合,什么保险也没买,打算五年内建一套自住房。陆先生想通过理财和购买保险来保障自己的生活。
理财建议:
家庭资产配置的第一步,是了解家庭的每月支出,不光是你们房贷的月供,还有每月生活支出,3个孩子的教育支出,家里的老人是否需要给生活费,老人是否身体健康,每月是否有额外的医疗支出,应该做一个年度的支出预算。
其次要思考的是,3个孩子的保险是否要补充,新农合报销比例较少,而孩子都比较多动,你们是否考虑增加孩子的意外医疗险;夫妻二人是家庭的顶梁柱,是否需要考虑补充一些保险,比如意外险,重疾险。
陆先生的家庭现在处于上有老下有小的阶段,理财应以稳健为主,主要实现资产的稳定增长,抗风险能力较小。
建议主要选择如下:
留6-9个月的生活支出做为备用金,可以放各种货币基金里面,以应付各种意外支出。
你准备5年内建房,可以把建房需要的大概金额独立出来,建议可以买银行的理财产品。不要一次买入,可以把资金分成4部分,分别买3月、6月、9月、12月期限的。因为建房是一个比较长的过程,支付各种建材或者人工费都会有一个过程的,一边不影响付款,一边又可以追求点收益。
可以买一部分5年的国债,作为未来孩子的教育经费,高中、大学学费等。
可以买少量的大平台的p2p理财,看你的风险承受能力,10%左右可以考虑。但购买的时候应以安全为主,不要追求高息
同时,学习股票,基金(在前期尽量以定投为主要的投资,每月固定投入一些,不在乎多少,只在于有这个动作,相对稳健。股票不能随便投,也不能随便听所谓的专家去投,要自己学习观察之后再去投资)。
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