和讯网消息?中国的养老金问题现在已经发展到了一个必须考虑启动改革的阶段。　　按照清华大学就业与社会保障中心主任杨燕绥的说法，中国的养老金制度是”一个抱着炸弹的击鼓传花游戏”,如果问题延续下去，现在那些每天悠闲的跳着广场舞的大妈们，再过一段时间也许会沦为所谓的“银发贫困群体”。　　退休人员消费是在职人员的10倍　　养老金的正在出现越来越大的缺口。　　按照人社部的数据来看，去年缴费人数和赡养人数的比例正在发生急剧的变化，“如果说以前这个比例还能达到3.2的话，从去年开始勉强到3，今年就开始2.9、2,8的开始降了”，杨燕绥说，如果按照这个速度变化的话，过不了多久，就会变成不到两个人养一个人的地步了。　　由于情况的变化，政府的态度也发生了变化，过去政府从来没有说有资金缺口，但今年第一季度起，财政部开始承认有1560亿的缺口，但杨燕绥认为“现在看来实际的情况比这个数字还大”。　　她估计全国有60%的地区医疗保险金是有缺口的，收支不平衡而且支大于收，以北京市为例，去年北京市退休人员消费是在职人员的10.36倍。“即便是把过去多年来的剩余下来的资金填进去，充其量也只能撑三年，然后就会出现没钱了的状态。更可怕的是，这个缺口会一直变大。”　　城市女性比农村女性少工作20年　　为什么会出现这种情况呢？　　关于养老危机的出现的原因，学者们提出的说法有很多，但大部分人都承认劳动人口尤其是城市劳动人口的提前退休是其中最重要的原因。　　首先是男女不平衡。　　虽然我国规定男性的退休年龄是60岁，女性是55岁，但多方面的证据显示，实际情况远不是这样，劳动人口提前退休现象非常严重。　　根据社科院人口研究所研究员都阳的统计，在提前退休的比例上看，2005年，男性提前退休的比例为57.9%，女性提前退休的比例为89.3%；2010年男性提前退休的比例为43.6%，女性为83.8%。从具体的退休年龄上看，2005年我国男性退休年龄为55岁，女性为49岁，平均为51.6岁；2010年的情况要稍微好一点，男性退休年龄为57.8岁，女性为50.3岁，平均为53.4岁。　　从上述的数据来看，女性的提前退休的年龄特别早，而且比例也非常高，尤其是是1963年之后的“婴儿潮”中的女性，在2013年起陆续达到了50岁，开始大量集中退休，杨燕绥表示，2013年第一季度，济南女性申请退休的数量同比增长了151.9%。　　其次是城乡不平衡。　　不但男性和女性提前退休的情况不一样，而且城乡的差别更大。　　北大国家发展研究院教授雷晓燕认为，中国城市女性的提前退休年龄比欧洲等发达国家还要早，而农村的则比其他国家要晚。　　雷晓燕认为，城市和农村的女性在劳动年限上至少有20年的差距，换句话就是城市女性比农村女性少工作了20年，“按照规定城市女性55岁退休，但农村女性75岁还在劳动”，她认为，如果再加上城市人口受到的教育时间更长，那么两者之间的劳动年限之差可能高达27年。　　而且具有更高教育水平、工作效率更高的城市女性反而提前退休，这是一种非常不公平的现象。她认为，如果城市女性愿意多工作五年，可以给农村女性减轻十年的工作负担。　　到底是什么原因造成人们愿意提前退休呢？　　杨燕绥认为主要主要原因出在政府的身上，政府多年以来的政策导向都是鼓励提前退休，政策导致了养老金涨的比工资快，“越提前退休越占便宜，而且这个便宜还没够，越晚退休越吃亏”，到现在政策的变化和更新太慢，形成了政府失灵，带来了严重的后果。　　都阳则认为，除了政府的因素，提前退休还应该考虑到其他利益攸关方，比如自身、雇主、以及年轻的劳动力的因素：从自身来看，有的人愿意提前退休，有的人不愿意；从雇主方面看，有的雇主不愿意让年龄较大的劳动者继续工作，因为觉得效率太低；而年轻人也可能抱怨抢走了自己的工作岗位。　　解决危机是采用激励式还是惩罚式？　　目前学界主流的看法是以退休年龄调整和变革养老金政策为核心，配合其他的方式。　　雷晓燕认为结合中国城乡的状况，要从两个方面来着手。　　首先是在进行计划生育的改革，从单独二胎开始进一步开放，在农村则着力提高农村的生活水平。其次，改革退休制度从强制退休变成弹性退休，可以参考美国的做法，采取激励的做法，工作年限越多领取的养老金也越多。　　杨燕绥的方案是采取渐进式延迟退休。首先是退休年龄方面要改变，她认为随着中国人口寿命的迅速延长，多少岁的人是老人标准也应该变化，美国的标准是人均寿命减去12.7年，“中国可以减去15岁，我们今年的人均寿命是76岁，减去15岁是61岁。”　　同时在养老金的领取方面，为了一直提前退休，渐进式的方案似乎具有一定的惩罚性意味：如果提前在50岁退休,虽然依然領养老金，但在一定的