“80后”新婚家庭吴先生和太太很快就要当上爸爸妈妈了。今年吴先生30岁,在一家销售公司工作,每个月工资6000元,太太在一家国企担任会计,每个月工资4500元。但是一直害怕管理钱财麻烦,所以在他们结婚后,还是把钱交给爸爸妈妈,而自己仍然当一个“甩手族”,每个月和家里领零花钱。

但是在不久的将来宝宝出生后,还是会难逃自己管钱的命运,但是这条投资理财之路该如何走？ 最近爸爸妈妈通知吴先生,小两口现有10万元定期存款、市值为3万元的股票。吴先生和太太现有价值8万元的私家车一辆,一套价值50万元的住宅无贷款。夫妻俩每天只在家吃一顿饭,每个月固定开支2000元,公司都缴纳基本的社保。 吴先生希望可以卖掉股票,同时将银行中的存款取出,然后购买一些收益较高的理财产品。但他们之前从未接触过任何理财产品,虽然听说基金定投不错,但是却不知道怎么交易,对年收益率也不是很了解。两人还决定给孩子增加一些保障,又想积累一些教育金,但对幼儿险种和教育金的了解也不多。

资产分析 目前家庭资产合计71万元,无负债,70%都是房产,资产的流动性问题凸显,银行储蓄份额偏高,股票、基金等金融资产的投资份额很小。吴先生家庭暂时没有准备家庭应急金,流动性堪忧。

家庭开销内容简单,无负债,生活开支也很少,一年消费约2.4万元。家庭的储蓄比率=盈利÷收入=102000/126000=0.8,说明吴先生家庭平常操控开支和增加净资产的能力很强,大部分的资金可用于财富积累。夫妻二人有基本的社保。但社保保额有限,所以专家建议以吴先生为主要保障目标,以确保家庭经济支柱的风险无忧。吴先生爱人也应购买重大疾病保险,防患于未然。宝宝出世以后,如果经济田间允许的话,还可以购买一份商业保险,以加强保障能力。 理财目标 家庭理财不能做“甩手掌柜”,要树立正确的理财观,化被迫为主动；

巧用基金定投,实现资产的快速积累；购买商业保险,从家庭经济支柱开始；为孩子准备教育基金。 理财建议 年轻家庭如何理财：基金投资 市场的短期走势是很难猜测的,最简单的办法就是：忽视市场的短期动摇,紧紧把握市场的长期趋势,最简单有效的办法就是选择基金定投理财方式。基金定投指在固定的时间,以固定的金额投资到指定的开放式基金中,和银行零存整取的方式很相似,具有省时省力、分散风险、复利效果等优点。建议吴先生按照市场公允的排行,挑选3至5只、成立三年以上、成绩排行前1/4、基金经理稳定的股票型基金,进行组合式投资。

年轻家庭如何理财：保险计划 购买了保险产品产品,保险人在受到保险职责范围内的风险损失的时候,就可以得到及时和可靠的经济抵偿或给付保险金,从而使被保险人可能享有的各项经济利益取得可靠的保证。吴先生夫妻二人都只有基本的社保,保证水平严重不足。在购买保险时,应该先考虑家庭经济支柱的保障,因为爸爸妈妈才是孩子最大的保证。一般来说,家庭的保费开销可以占到年结余的10%,保险额度应当做到年结余的10倍左右。

年轻家庭如何理财：育儿计划 吴先生家庭目前每月总开销只要2000元左右,虽然孩子出世后还会有所增加,当时也处于可以控制的范围之内。建议吴先生每月定投1000元。假定按年复合收益率8%来核算,12年后这笔资金将到达约24.2万元,18年后这笔资金将到达约48.3万元,估计可以满足孩子在国内上大学或出国留学等需要。假如金额不够,在经济条件好转一些后,还可以追加金额,加大资产积累。