一家三口，月入8000元，双方均有基本的社保，还有各自购买相关的商业保险，家庭每月基金定投500元。这样的家庭，是否要为丈夫购买纯保障型保险？儿子的教育金如何准备？

苏女士，现年34岁，月收入3000元，有基本的社保，买有商业保险，年缴保费5000元。丈夫月收入3000元，有商业保险也有社保，年终奖4000元。儿子两岁，买有居民医保和商业保险，年缴保费3000元。家庭每月开支2300元。家庭另有负债1.5万元。家庭每月基金定投500元。

理财目标

1.是否要为丈夫购买纯保障型保险？

2.儿子的教育金如何准备？

专家建议

1.丈夫为家庭经济的半个支柱，丈夫的贡献对整个家庭来说是必不可缺的，所以建议苏女士的丈夫继续持有商业保险。可考虑增加重疾险，年缴费约在5000元左右，保额约为20万元，以应对突发疾病风险。

2.子女教育金的准备是缺乏时间弹性的，孩子的整个求学成本至少约为13万元(以在国内完成大学学业为例)。因此，苏女士可以选择基金定投来积攒教育金。基金定投具有起点低、长期投资积少成多的优势，不仅可以满足子女教育金规划需求，也能通过定期定额的强制储蓄实现中长期投资规划。专家建议，可分别投资几只基金定投，每月定投800元，假设年平均预期年化收益率为4%，16年后大约共可攒12万元左右用来支付大学的费用。定投时分散投资，可根据市场行情配置货币型基金、债券型基金、黄金基金和混合型基金，以降低风险，获得更高预期年化收益。

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