经常接触信用业务的人都知道征信的重要性，而我们的一些行为的的确确的会影响到征信情况，倘若做出一些违反银行利益的事情，我们的征信则会被记录污点，也就是人们常说的“征信被花”。那么征信为什么会花？征信花了怎么补救呢？

一、征信为什么会花？

1、未销户信用卡、未结清贷款过多

一般而言，在用的信用卡以2-5张最为合适，并不是越多越好，超过10张活跃的信用卡账户就算太多。信用卡的账户数会体现在征信报告中，账户数过多，就有过度授信的嫌疑，以后再申请其他贷款或者申请信用卡都会受到影响。信用卡账户是一个币种对应一个账户，如果是双币种卡，会出现两个账户，一个人民币账户，一个外币账户。而多币种信用卡，就会出现多个账户。

未结清贷款记录过多，也是同样道理。未结清的贷款，如果是银行贷款还好，如果是小贷、网贷公司的借款记录，会对申请银行贷款或信用卡产生很大负面影响。各银行机构普遍规定，拟申贷或申卡客户不能有未结清小贷记录，有的银行甚至要求客户小贷借款结清超过3个月后才能申请该银行贷款。

2、待还款的当前负债额度过大

如果某客户征信报告中，有大量的待还款信用卡透支余额或贷款余额，会严重影响放贷机构对该客户的信贷审批。因为，像银行或小贷公司等放贷机构，在审核是否批准客户贷款申请时，都会考察客户负债比（DTI），即负债/收入，这个比例一般不能超过75%。

3、机构查询记录过多

个人信用报告倒数第二部分内容是查询记录，放贷机构会重点看这部分内容，特别是个人信用报告的机构查询记录。如果近期有大量申请信用卡或贷款的查询记录，即“硬查询”，就会严重影响贷款或信用卡审批。一般而言，近一个月内，有超过两条“贷款审批”或“信用卡审批”记录，就会认为过多。

有负面影响的查询记录主要是机构查询中的贷款审批、信用卡审批、担保资格审查三种类型，这三种类型查询记录也被称为“硬查询”，“硬查询”越多，就说明申请人信用状况不佳，贷款越难。因为如果某客户短时间内硬查询太多，说明该客户非常缺钱，非常缺钱的人一般违约风险较高，对这类客户的审查会特别严格，对该客户的放贷决策也会非常谨慎。

4、没有严重的不良信用记录

这个特征也很重要，它是区分征信花了和征信黑了的重要区别。相应的，征信花了的客户，也被称为征信灰名单客户，不同于征信黑名单客户。征信花了是指有逾期记录，但逾期并不很多，逾期没有超过90天的，累计逾期次数没有超过6次。

如工商银行最近24个月内逾期超过6次将不给予贷款。建设银行规定分期还款拖欠贷款本金或利息连续3期或累计6期及以上的，不给予贷款等。不过也有些银行若逾期超过3次就影响贷款了。对于所谓征信花了的客户，有些银行虽然会批贷款，但一般会提高贷款首付或是利率。

二、征信花了怎么补救？

1、保留适量信用卡活跃账户，减少未结清的贷款记录。

2、合理安排负债规模和频率，不在某段时间内过度负债或透支。尽量选择在银行借款，尽不借或少借小贷公司或网贷公司的钱，借了也要尽快还款。

3、不要盲目申请贷款或信用卡，避免被过多机构查询征信记录，特别不要同时申请多家机构的贷款或信用卡。

4、保持良好的贷款、信用卡还款习惯，按时还款。避免出现不良信用记录，特别是严重的不良信用记录。

理财小贴士

征信对于我们来说，是一项至关重要的数据，切记要保持良好的征信记录，让自己有权益继续享受各项信用业务。