一、上班族理财案例分析

　　小泉，一个二三线的沿海城市政府机关人员，未婚，大学毕业工作3年，月收入扣完所有后，实际拿2500，年奖金和其他补贴大概1年7000-10000左右，因为自己在外有其他的生意做， 2年平均月收入可以到达15000左右，目前购值一套128平方住房一套，使用公积金贷款170000，贷款5年，已经过1年，目前剩余130000左右，其它暂时无负载，明年打算提前还款，计划2年内全部还清，股票市场有投资，但是由于经验缺乏获利不明显。

　　通过小泉的财务数据可以知道，一年的年收入218000元(年终奖金按8000元平均计算)，负债130000元，股市投资未提供数据另计。

　　二、上班族理财方法

　　1.做好个人及家庭的理财计划

　　人生三十几年赚钱时间却要花平均花80年至100年，二十几岁的年纪正式步入到事业期，好的人生财务规划很重要。因此，建立个人及家庭的财务规划就应该从现在开始。

　　2.合理配置资金

　　月或年稳定收入的60%用于衣、食、行，或对自己进行教育投资(为自己将来某求更好的收入和发展)等；在剩余的20%-25%用于投资基金、股票等金融产品；20%-15%用于风险管理与保险规划等。

　　3.保险规划

　　保险体系关乎着一个人生活质量的高低，在拥有基本社保的前提下，购买一些补充性的商业保险，如意外险、重大疾病险等，但购买保险的费用最好不要超过您目前年收入的15%。在诸多的理财产品中，保险是少数能够进行长年投资且收益固定的。

　　4.利用货币基金作为紧急备用金储备方式

　　货币基金本身流动性很强，同时收益高于活期存款，免征利息税，是理想的现金规划工具。

　　5.选择股票型的混合基金

　　由于年龄上的特点，这个阶段的年轻人在风险偏好上会对高风险产品较为偏爱，如案例中的小泉喜欢投资股票。但是，这个年龄阶段同时也将会面临来自婚姻、买房的压力。纯粹的高收益的产品，却同样带来高风险的损失可能。选择股票型的混合基金可以折中符合这种现状。

　　6.基金定投

　　同时也可以考虑选择定投基金作为您接下来的投资，定投这是一个很好的理财产品建议您做定投基金因为每月固定金额的投资，在很大程度上平摊了风险。建议在做投资期间不要因为一时的波动来衡量投资，毕竟基金是一种长期投资，如果觉得一次投资风险太大的话，完全可以采用基金定投，这样就可以让收益和风险平均化。用此开展理财很合理并且您个人选择起来要比股票容易些，但要记住非定期的基金一旦持有要长期持有2-3年一般都有相当好的收益。