工薪家庭怎么投资理财？

　　工薪家庭方法如下：

　　1.关于消费方面：合理消费，控制支出

　　每个家庭都免不了要消费，包括房贷/房租、日常生活费、子女教育费、人情往来费等。综合起来，每月都有一笔不小的支出。但在收入有限的情况下，如果每月支出过多，可能给家庭带来更大的经济压力，同时也不利于原始财富的积累。建议每个家庭都可以通过制定预算、记账、强制储蓄等方式来控制支出，日积月累后，也能拥有一笔不小的财富。

　　2.关于节流方面：精打细算，勤俭节约

　　工薪家庭由于家庭资产较低，无法通过高投资来提高收益，因此应精打细算，尽可能地节省每一分钱，为将来的投资存好本钱。在不影响生活的前提下减少浪费，尽量压缩购物、娱乐消费等项目的支出，保证每一分钱都花在刀刃上，每月能节余一部分钱。记账可以方便查看所有的支出，从而分析支出，减少不必要的开支。

　　3.关于投资方面：控制风险，稳健投资

　　投资是实现家庭财富保值增值不可或缺的一个环节，同时也是执行起来难度系数偏高的一个环节。因为投资的过程总归有盈有亏，关键就在于如何在保住本金的情况下，获得更多的收益。

　　每个家庭的情况都不同，因此得综合家庭总资产、家庭所处的阶段、风险承受能力等各种因素制定合适的投资策略。同时，投资时还得注意分散风险，不要将全部资产都投资于股票、期货等高风险产品中，必要的时候得配置些稳健的固定收益类产品，以免产生过多的损失。

　　4.关于负债方面：适当负债

　　有负债并不完全是件坏事，适量的负债往往可以让家庭资金得到周转，进而创造出更多的财富来，但如果负债过多，家庭就会面临财务风险。

　　每个家庭都能通过负债收入比（负债收入比=月债务支出/当月收入）来对财富状况进行衡量，临界值为40%。当计算结果超过该数值时，就说明家庭负债比例过高，容易出现财务危机。因此，要控制负债，不要让家庭财富长期处于“红灯”状态。

　　5.关于保障方面：应急资金和保险都不能少

　　实施保障措施是防范财务风险的重要手段之一。一般来说，每个家庭都能通过预留应急资金、配置商业保险等方式进行保障。

　　应急资金一般为3-6个月的生活支出，但可以根据实际情况做个相应的调整。而商业保险方面，重疾险、意外险等都是可以考虑的险种，但投入的资金不宜过多，能达到保障目的即可，不要给自己增加额外的负担。