黄先生他的妻子都是一家民企的员工，有五险一金。黄先生和他的妻子每个月收入共1.3万元，年终将之和是1.6万元，家庭生活消费每月2500元，商业保险共8800元/年，房贷每月1900元，每月给黄先生父母支付赡养费800元。有自用住房一套，公积金贷款20年，贷款本金余额26.7万元，已还款一年半。黄先生想进行理财来缓解经济压力和提高生活质量，那么，他该怎么做呢？
分批次定存，稳定增值储备资金
黄先生每月能够结余下来的资金有7000元，加上年终奖，每年能结余约10万元。建议他第一年将结余资金存定期，采取分多个账户、每月存入的方式，时间为半年或者三个月不等，等累积到7-8万元以上就可以考虑银行固定理财。银行固定理财配合定期存款，基本可以保证投资资金的安全性，2年内利息收入预计将超过1万元，可供生小孩的费用。到第三年黄先生累积的资金可达20万元，可以支付父母买房的首付资金。
办理信用卡，解决资金流动性问题
所谓资金流动性问题，就是大家俗称的“预备金”，要求能够应付家庭3-6个月的开销支出，以备不时之需。最简单直接的办法就是办理信用卡。黄先生和妻子只需存入1个月的工资剩余，就能让自己的流动资金达到2个月支出所需，再办理2万元额度以上的信用卡，就可以让自己的流动资金达到6个月以上的支出所需。
按揭买房，合理规划资产利用率
由于小孩出生后的每月家庭开销会上升1000-2000元，因此黄先生可以用来按揭贷款还款的金额每月不能超过6500元（月收入的50%）。目前已经需要每月支付房贷1900元，能够再继续还款的资金为4500元以下。为父母买二手房，建议黄先生一定用贷款按揭买房，具体操作可以用父亲名义贷款，儿子做担保，可以首付三成、贷款七成，贷款时间在10-15年。每月大约需要还款3000-4000元。
定投+固定理财，孩子教育经费不愁
按上述设想，黄先生在买完二手房后每月还能有2000元的结余，加上年终奖还能有每年4万元左右的结余资金。可以考虑每月做1000元的基金定投，选取一个混合型或者债券型的基金作为投资对象。在定投的同时还可以配置固定收益理财。
以上就是给黄先生的理财方案，黄先生除了通过理财，还应该做一点副业增加自己的收入，而不是靠死工资。
