李先生在一家国企任中层干部，年薪22万，他的妻子在外企工作，年薪12万。李先生上有4个老人需要赡养，下有一个10岁的儿子需要养育。目前，李先生夫妻俩存款有60万，其中40万做一年定期，另外20万作为活期存款。李先生想通过理财筹备孩子的教育金，自己的退休金，以及父母的赡养费。那么，李先生该怎么做比较好呢？

　　1.调整现有资产配置

　　目前，李先生家庭金融资产主要集中在存款上，资金安全性与流动性较高，但是资金的收益性较低，建议李先生夫妇将40万定期存款拆分为两部分。20万做成5年期国债，年化收益率为5.41%，高出现有收益2.16%，既提高了资金的收益性，也保持了资金的流动性。20万购买银行一年期以上理财产品，年化收益率约为6%，高出现有收益2.75%。

　　对于20万元活期存款部分，建议李先生保留家庭月消费的3倍金额即可，其余部分可以购买银行短期理财产品，如果客户是进取型投资者，可建议购买基金、黄金等风险产品，采取长期投资与短线交易相结合的策略，提高资金的收益性。

　　2.合理规划工资收入

　　李先生夫妇年工资收入为34万元，属于中高收入家庭，若合理规划，则可以尽快实现财富目标。建议李先生夫妇将每月工资收入的20%购买基金定投，将此部分资金作为小朋友的教育资金储备，在分散风险的同时，获取更好的收益；将每年工资收入的20%购买期缴分红型保险，保险期间为20年，直至李先生退休，这笔资金作为李先生夫妇的养老补充，既保障了资金的收益性，同时也为家庭提供了一份风险保障。

　　由于李先生家庭是典型的上有老下有小的家庭，建议将每年收入的10%购买纯保障类的意外险，增加家庭抗风险能力。而出于李先生夫妇赡养父母的考虑，建议每月工资收入的10%购买货币型基金，作为父母养老金的储备，既保证了此部分基金的收益性，也保证了资金的灵活性。最后，一定要定期检视理财规划方案，根据投资收益情况及现实情况及时调整投资方案。