国企员工年薪22万怎么理财?
日期:2018-07-04 来源 :网络
李先生在一家国企任中层干部,年薪22万,他的妻子在外企工作,年薪12万。李先生上有4个老人需要赡养,下有一个10岁的儿子需要养育。目前,李先生夫妻俩存款有60万,其中40万做一年定期,另外20万作为活期存款。李先生想通过理财筹备孩子的教育金,自己的退休金,以及父母的赡养费。那么,李先生该怎么做比较好呢?

    李先生在一家国企任中层干部,年薪22万,他的妻子在外企工作,年薪12万。李先生上有4个老人需要赡养,下有一个10岁的儿子需要养育。目前,李先生夫妻俩存款有60万,其中40万做一年定期,另外20万作为活期存款。李先生想通过理财筹备孩子的教育金,自己的退休金,以及父母的赡养费。那么,李先生该怎么做比较好呢?

 

 

 

  1.调整现有资产配置

 

  目前,李先生家庭金融资产主要集中在存款上,资金安全性与流动性较高,但是资金的收益性较低,建议李先生夫妇将40万定期存款拆分为两部分。20万做成5年期国债,年化收益率为5.41%,高出现有收益2.16%,既提高了资金的收益性,也保持了资金的流动性。20万购买银行一年期以上理财产品,年化收益率约为6%,高出现有收益2.75%。

 

  对于20万元活期存款部分,建议李先生保留家庭月消费的3倍金额即可,其余部分可以购买银行短期理财产品,如果客户是进取型投资者,可建议购买基金、黄金等风险产品,采取长期投资与短线交易相结合的策略,提高资金的收益性。

 

  2.合理规划工资收入

 

  李先生夫妇年工资收入为34万元,属于中高收入家庭,若合理规划,则可以尽快实现财富目标。建议李先生夫妇将每月工资收入的20%购买基金定投,将此部分资金作为小朋友的教育资金储备,在分散风险的同时,获取更好的收益;将每年工资收入的20%购买期缴分红型保险,保险期间为20年,直至李先生退休,这笔资金作为李先生夫妇的养老补充,既保障了资金的收益性,同时也为家庭提供了一份风险保障。

 

  由于李先生家庭是典型的上有老下有小的家庭,建议将每年收入的10%购买纯保障类的意外险,增加家庭抗风险能力。而出于李先生夫妇赡养父母的考虑,建议每月工资收入的10%购买货币型基金,作为父母养老金的储备,既保证了此部分基金的收益性,也保证了资金的灵活性。最后,一定要定期检视理财规划方案,根据投资收益情况及现实情况及时调整投资方案。

以上所述是小编给大家介绍的“国企员工年薪22万怎么理财?”,希望对大家有所帮助,如果大家有任何疑问,可以随时给我留言,我们会及时回复大家,最后非常感谢大家对我们网站的支持!
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