【你真懂吗】90%的投资收益都来自于成功的资产配置
日期:2018-07-05 来源 :网络
做投资决策,最重要的是要着眼于市场,确定好投资类别。从长远看,大约90%的投资收益都是来自于成功的资产配置。资产配置分散之所以必要,原因在于投资者无法准确预测每一类资产的未来走势。否则,将全部资金都投资在那些涨幅最大的领域显然更有利,然而这在事实上是不可能做到的。所有的投资必然存在或多或少的风险。大量资金躺在存款储蓄里贬值有统计显示,2017年前11个月,居民储蓄即新增3.82万亿元。中国家

做投资决策,最重要的是要着眼于市场,确定好投资类别。从长远看,大约90%的投资收益都是来自于成功的资产配置。

 

资产配置分散之所以必要,原因在于投资者无法准确预测每一类资产的未来走势。否则,将全部资金都投资在那些涨幅最大的领域显然更有利,然而这在事实上是不可能做到的。所有的投资必然存在或多或少的风险。

 

大量资金躺在存款储蓄里贬值

 

有统计显示,2017年前11个月,居民储蓄即新增3.82万亿元。中国家庭储蓄跟日本差不多,妥妥的全球第一阵营,远高于欧美。存款是国人对冲焦虑感的办法之一。

 

但是要想富,绝对不能只靠存款。目前,一年期定存基准利率通常为1.5%,最高不超过1.95%。而实际的通胀水平常常是超过该利率的。这意味着,把钱简单存起来,反而会造成购买力的下降,导致“存进去是钱,拿出来是纸”的尴尬局面。余额宝的教育,银行的降息,观念的普及,使得越来越多的理财方式被国人所接触。便捷的操作方式、成倍增长的收益,使得众多几十年银行投资的存储客转移到了其他收益更高的投资之上,但其中有一批却是有些过于“激进”:要么不信,避而远之;要么全信,身家全进。这归因于很多投资者,在参与投资的过程中,并未做过好的规划,也没有综合考虑过其中的一些风险,又抑或是对于生活的影响,单纯为了赚钱而理财。如在P2P的投资中,由于P2P项目的收益普遍比银行高上几倍,同样的本金,以100万为例,银行的理财产品,投资一年(不算复利),最多3万多利息,而放在P2P却有8~12万的收益,且这本身属于本金越高回报越高的投资,使得很多投资人多少变得不太“理性”,忽略了储蓄的重要性。

 

 

理财界有个比较经典的说法叫:4321法则。虽然观念可能有些年份,但个人觉得还是很有参考意义。4321法则即资产配置40%投资、30%生活开销、20%储蓄备用、10%保险。资产配置指的是投资股票、P2P、基金、外汇等较高收益率的资产,通常为定期。资产配置从战略的角度分析其实是一种对个人财富进行的规划和安排,它蕴含了对时间、风险、收益、成本和不同投资市场逻辑的综合理解。经过多方思考后制定符合自身条件的资产配置方案进行执行,投资者能最大程度的获利。

 

对投资者而言,要如何进行资产配置以便获得最大收益呢?

 

1、充分了解目前市场的理财产品收益

银行理财产品(年化收益4.25%,低风险低收益低流动性)基金定投(年收益约12%,高风险高收益中流动性)货币基金(年收益约4.5%,低风险低收益高流动性)腾讯理财通或京东理财等(年收益约7%,中收益中高流动性)P2P理财产品(年收益约10%,高收益中流动性)首先要充分了解市场理财产品包括收益、风险、资金流动、投资期限等,基于对市场理财产品了解的基础上,更加有效的制定符合自身的配置方案。  

 

2、根据市场收益制定战略性资产配置战略性资产配置的重点在于设立“基本政策组合”。基本政策组合是指根据每个资产类别的预期收益率设置每类资产的权重。举个栗子,目前银行的理财产品收益为4.25%,p2p的年化收益约为10%,如果将资产平均分配到这2大类理财中,资产组合的预期收益率就是每年7.125%。不少的理财达人推荐黄金组合,即30%基金定投,20%货币基金,15%腾讯理财通或京东理财,35%P2P理财产品。年化收益为:0.30X12+0.2X4.5+0.15X7+0.35X10=9.05

 

3、根据自身理财类型制定资产配置每个投资者都有不同的投资偏好,明确自身的投资类型再对症下药。投资类型可分为追逐高收益型;保守投资型;放养投资型;综合平衡型。追逐高收益,利率至上型的投资者具有一定的风险承受能力,建议这类投资者可以根据自己的收益要求参考网贷平台评价较高的平台,但同时要选择一些风险相对较低的平台进行综合。对于保守型投资者,在考虑投资产品风险的时候可以适当的选择收益较高、风险偏高的理财产品。放养投资型的投资者而言则需要在选择平台上也较为谨慎,建议这类投资者分散进行投资。综合平衡型是比较理性的,在平台的选择上,建议按照3:2:1的方案进行,也就是将资金投资到大、中、小三类不同的平台。

 

4、增加保险型资产配置在制定资产配置中,投资人最好设立一个保险型配置,而保险型配置中需要确定一个基准投资组合价值。投资组合运行过程中,该基准价值是最低保险值。投资组合的收益高于保险值的收益,投资人应该进行积极管理,最大程度提升投资组合价值。如果,投资组合收益低于保险值,那么投资人及时调整策略,投资转向低风险资产。给自己的投资组合设置一个安全底线,只要组合价值下跌至安全底线附近,就会转向“保守”。

 

5、根据市场变化适时调整配置市场不是一成不变的,其受政治以及市场导向影响。市场上的理财产品也会随着市场的波动而产生变化,这是投资者就需要对资产组合进行调整。所谓调整,就是不断对你的资产组合进行再平衡。资产配置比例重新调整,公认的经验法则是,当投资组合中的任何一类资产的价格偏离它最初的价格5%以上,就应该对投资组合进行再平衡,恢复到最初的组合结构。投资者根据个人财富情况、投资的偏向、投资期限、产品收益、税收等因素来确定纳入投资组合的资产类别及其比重,关注投资期内各资产配置的收益变化,及时调整资产配置组合权重。“配置”是投资人的一种投资策略,集中投资风险巨大,而将资产配置平摊了风险,守中有攻。资产配置具有长期性,投资人必须要经受住从众心理风潮的考验,关注市场动态,根据自身的情况制定符合自己的资产配置方案。

 

 

 

以上所述是小编给大家介绍的“【你真懂吗】90%的投资收益都来自于成功的资产配置”,希望对大家有所帮助,如果大家有任何疑问,可以随时给我留言,我们会及时回复大家,最后非常感谢大家对我们网站的支持!
相关阅读
推荐阅读
【声明】本文内容由网友发布,仅代表网友个人经验或观点,不代表本网站立场和观点。如果本文侵犯了您的知识产权,请与我们取得联系,我们会及时修改或删除。
相关推荐
  • 赵先生,30岁,武汉某事业单位经济师,月薪3500元;赵太太,28岁,在某私营公...
    赵先生,30岁,武汉某事业单位经济师,月薪3500元;赵太太,28岁,在某私营公司工作,月收入2500元。双方年终奖约合25000元。 家庭档案 赵先生,30岁,武汉某事业单位经济师,月薪3500元; 赵太太,28岁,在某私营公司工作,月收入2500元。双方年终奖约合25000元。 9月18日刚刚结婚,目前尚无子女。 财务现状 夫妻俩平时除每月基本生活支出1500元外,还要提供父母生活费1000元
  • 随着我国金融服务业的不断发展,财经资讯和理财产品日益丰富,国内个人理财服务需求开...
    随着我国金融服务业的不断发展,财经资讯和理财产品日益丰富,国内个人理财服务需求开始发展,对理财规划师的需求迅速扩大,对理财规划师的培养开始成为不少保险公司人才培养计划的重点,而出色保险理财规划师也成了保险行业的新“金领”。什么是保险理财规划师,他与传统的保险代理人有什么区别?所谓保险理财规划师,即用新的理财顾问式行销方式,通过个人理财工具,从资产规划、风险管理等方面,为保险客户提供全面的财务分析和
  • 工薪家庭收入低,储蓄少,又面临着育儿、养老、养房、养车等多方面消费支出。如何才能...
    工薪家庭收入低,储蓄少,又面临着育儿、养老、养房、养车等多方面消费支出。如何才能在低收入高支出的生活中避免产生财务危机,为家庭提供可靠的资金支持?今年“两会”,全国人大代表郭向东建议为工薪族制定工资增长指导线,并由此引发了社会学家及媒体对工薪族财政收支的探讨和关注。纵观大多数工薪家庭,收入低,储蓄少,又面临着育儿、养老、养房、养车等多方面消费支出。如何才能在低收入高支出的生活中避免产生财务危机,为
  • 35岁的张先生税后月收入在8000元左右,太太月收入平均在6000元。一家三口在...
    35岁的张先生税后月收入在8000元左右,太太月收入平均在6000元。一家三口在市区有套两室一厅的房子,无房贷,目前家庭年度开支约8万元。家庭资产方面,除了5万元的股票、7万元的基金之外,就只有3万元左右的活期存款,和15万元的定期存款。想在两年之内买15万元的汽车,同时想为女儿慢慢准备好到大学的教育基金,此外,家庭保障方面有没有什么好的推荐?专家解析:张先生一家支出固定,教育负担增加,保险需求高
  • 每年10月,新人扎堆,针对新婚家庭的保险产品销量也呈上升趋势。近段时间,向我办理...
    每年10月,新人扎堆,针对新婚家庭的保险产品销量也呈上升趋势。近段时间,向我办理保险购买手续与咨询相关事宜的新婚夫妻明显增多。通过沟通了解,他们普遍感觉在深圳生活成本高,生活压力大,有后顾之忧,非常希望能从家庭理财这个角度为刚刚成立的新家增添一些保障,让生活更加轻松。根据我的经验,新人购买保险关键要看是否符合自身需求与家庭财务状况,只要规划合理,配置常规的保险产品也一样可以满足新婚家庭的保障需求。
  • 80后新婚夫妇因为收入低、开支大而陷入生活的困境,成为月光族夫妻,“开源节流”成...
    80后新婚夫妇因为收入低、开支大而陷入生活的困境,成为月光族夫妻,“开源节流”成为他们面对未来生活重要课题。如何开源,又如何节流?  刘婕(化名),28岁,在荆州某学校从事教学工作,月薪2000元,加年终奖等年收入3万元;未婚夫在国企上班,月薪2200元,加提成、年终奖等年收入3.5万元。二人是准夫妻,工资薪水偏低、生活开支大,基本过着月光族准夫妻生活。  从家庭资产方面来看,二人有未到期
  • 有首歌唱道:因为爱情,不会轻易悲伤,所以一切都是幸福的模样。可是,即便有了爱情,...
    有首歌唱道:因为爱情,不会轻易悲伤,所以一切都是幸福的模样。可是,即便有了爱情,也不能忽视理财,家庭的幸福很大程度与夫妻二人的理财得当与否相关。每个家庭都有自己独有的理财难题,但是下面三大战役却是每个家庭都要面对的挑战。团队战:与对方磨合及时调整自我从一个人居住到两个人生活,这其间的巨大差异是难免的,很多新婚夫妇都面对着在理财方面如何磨合的问题。两种不同风格的理财者,在婚前有各自的理财方式,在组成
  • 购置新居、选购新婚用品、筹备婚礼,众多即将在奥运之年步入婚姻殿堂的新婚族将直接面...
    购置新居、选购新婚用品、筹备婚礼,众多即将在奥运之年步入婚姻殿堂的新婚族将直接面对婚后家庭理财问题。理财专家提醒,很多新婚夫妇在筹备婚礼后的经济基础相对不够牢固,家庭理财应当优先以保险规划寻求保障。理财专业人士介绍,由于新婚家庭大多目前正处于财富的初始积累期,此时一份甚至多份“保险”十分必要。因为,从婚姻初始阶段就制定保险规划可以较早地防范一方一旦出现意外、重大疾病,或者财务状况发生较大改变,家庭
  • 【案例】李明乐每月税后收入有7000元,这也是他唯一的收入来源。由于他一个人得养...
    【案例】李明乐每月税后收入有7000元,这也是他唯一的收入来源。由于他一个人得养孩子、养车,又要供房子,所以支出项目比较多。具体来算:每月基本生活开销2000元,养车费用平均1500元,还房贷支出现金2000元。算下来,每月结余仅剩下1500元。在年度收支方面,李明乐的年终奖金有4万元,支出主要是过节购物、带女儿回江苏老家看望父母的费用,1.5万元以内可以应付。2000多元的存款利息收入,刚好抵消
  • 家庭需要理财,从家庭生命周期来看,新婚小夫妻从家庭形成期,伴随着子女出生,过渡到...
    家庭需要理财,从家庭生命周期来看,新婚小夫妻从家庭形成期,伴随着子女出生,过渡到较为漫长的家庭成长期。无论是初级教育、高等教育金,还是出国留学准备金,都应该提前规划。为了实现财务自由的理财大业,保险专家建议,还是年轻时控制一下自己的想要,以满足自己及家人未来的需要吧!教育、购房、退休是中青年家庭的三大生活目标和经济压力,其中教育是许多家庭的第一理财目标。无论是初级教育、高等教育金,还是出国留学准备
尊敬的用户欢迎您
短信验证即登录,未注册将自动创建账号
更改注册手机号
尊敬的用户欢迎您
请使用您的账号及密码进行登录
  • 获取验证码
忘记密码?

恭喜您,已注册成功!

百信银行资金托管 资金安全全程保障

开通百信银行存管账户
暂不开通