常用余额宝的投资人都知道，2月1日，天弘基金曾出了个公告宣布：3月15日前，余额宝每天上午九点限量发售。没想到，马云爸爸也在余额宝玩起了抢购的套路。

不知道你们的手速如何，反正小编抢了好几次抢不到(临时用的闲置资金)，就彻底和它说掰掰了。

毕竟，世上无难事，只要肯放弃。

转眼，到今天都3月23日了，小编一进余额宝的页面却发现，余额宝在3月15日之后仍然限制每日申购总量。

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余额宝套路这么深，让别人还怎么玩，小编今天就来吐槽下理财用余额宝的弊端吧。

虽然，余额宝的计息方式是日复利，跟市面上大多数以月复利计息的货币基金相比，是不是余额宝更实在?

不过，虽然说复利和期数呈正相关，但并不代表日复利就一定比月复利或单利更好。

为啥这样说？小编一直承认复利是一个逆天的存在！

但是，再逆天的存在也得分场景，比如对余额宝这种低收益产品来说，复利就显得很鸡肋了……

小编来给你们算一笔账：

假设余额宝的年化收益率为4%(取整是为了计算方便)，存10万放余额宝里面，期限1年。

如果按照日复利计算的话，1年后的本息和为：

100000×(1+4%/365)^365≈104080元

如果按月复利计算的话，1年后的本息和为：

100000×(1+4%/12)^12≈104074.2元

如果按单利计算的话：1年后的本息和为：

100000+100000*4%/365*365=104000元

单利与日复利、月复利之间相差多少?

不到100块钱！单利和复利之间的差距也不过80元，都不够一顿KFC全家桶的钱。

这样的复利算下来，对我们有啥吸引力？

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小编还是要肯定，复利是个好东西。

根据复利公式：总资产=本金×(1+收益率)^期数，我们可以看到期数越高，你就赚的越多。

为什么余额宝的复利表现这么弱呢？还不是因为收益率低！

复利的公式，前面已经说了，有两个决定性的因素，一是收益率，二是时间。

在时间一定的情况下，收益率越高，赚的也就越多。

所以，对于年化4%左右的货币基金来说，复利虽然比单利听上去收益更高，实际上复利效应真的很弱。

要想躺着赚钱，还是别指望余额宝了。

对于普通人，我们怎样才能享受到复利带来的好处呢？

以出借小诺理财“闪赚计划”为例，我们来算一笔账：

出借“闪赚计划”12个月期，历史平均年化9.5%，分别每期出借金额5000元、8000元、10000元、15000元、20000元，利用FV函数简单计算，如下表：

从表中数据，我们可以看到，如果我们按照9.5%的年化收益，以12个月，也就是一年为投资周期，每期期初出借10000元，出借5期，也就是5年，我们便可以获得差不多6.6万的本息收益。

有那么多赚钱的方式，何苦迷恋于每天抢余额宝呢？！