理财是一种工具，它的用途是实现我们的人生梦想，包括能够悠闲地“矫情”，也可以让你的家庭生活更惬意。

良好的理财规划能让你减轻不少的负担和压力，改善家庭经济条件，有助于过上美好生活。

收入不同、心态不同、生活方式、风险承受能力不同，所以理财的风格，也各有不同。

墨菲定律

墨菲定律说，事情如果有变坏的可能，不管这种可能性有多小，它总会发生，这里主要是想告诉大家“投资需谨慎”，不要因为收益高就把所有的资产都押注到高风险项目当中豪赌，要有“以防万一”的心里底线。

4321定律

这是一个比较通用的家庭资产合理配置比例图，不过定律是死的人是活的，人的职业、受教育程度都有差异，家庭抗风险能力也有差异，对于理财的观念和理财工具技巧的掌握也不同。风险承受力是一切的出发点！

第一个是要花的钱。主要用来家庭日常开支、短期消费，这些资金的留存比例是家庭全部金融资产的10%。假如您的家庭有100万的资金可用作金融资产投资，那么至少有10万元的钱留下来作为生活开支。

第二个是保命的钱。主要用作家庭的保障开支，建议这部分资金的投资比例在20%左右。

第三个叫生钱的钱。主要用作投资高收益、高风险产品，比如股票、基金、房产等，这部分投资的比例控制在30%左右。

第四叫保本的钱。主要用作家庭成员的养老、子女的教育等，投资目的是为了长期投资、保值增值，主要投资于固定收益类产品，建议这部分资金的投资比例在40%左右。

可用来投资的固定收益产品主要有：银行理财、信托、P2P等。4321对于资产配置的基本原则有了一个初步的了解，这个原则可以帮助我们在做各种产品投资的时候，对于每一类产品的投资比例有了一个框架性的指导。

31定律

一个家庭一个月可以负担多少房贷？从银行审核房贷额度的观点来看，通常会以每月房贷金额不超过家庭当月总收入的三分之一做为发放贷款额度的重要参考。

80定律

高风险投资占总资产的合理比重：

80减去年龄的得数，添上一个百分号（%）。

比如，30岁时股票可占总资产50％，50岁时则占30％为宜，而且也是因人而异。

80定律”传递的是风险把控的概念，并不意味着对每个家庭、每个人都适用。如果你才20岁，要把60%的资金都投入股票，风险也还是有点大的。

1:1定律

家庭金融资产和固定资产的比例最好为1:1。适合中等收入小康家庭。高收入家庭的金融资产和风险较大的金融资产可适当调高（不算房地产投资) 。

72定律

爱因斯坦说过，复利是人类最伟大的发明，而且时间越久，效果越惊人。

有一个“72法则”，比较容易计算年复利：不拿回利息，利滚利，本金增值一倍所需的时间=72 / 年化收益率。

比如一款预期年化收益率为4%的理财产品，存100万，每年复存一次，18年之后就会变成200万。

比如一款预期年化收益率为15%的理财产品，存100万，每年复存一次，15年之后就会变成814万。

请注意，以上说的是“年复利”，也就是每一年，作为一个复利计算周期。如果变成“月复利”、“日复利”，那雪球效应将更为强大！

过去一年的理财市场可谓是“惊喜”不断，随着各种风险防控、重拳治理乱象的监管政策密集出台，对于理财市场具有一定的提振效果。无论是低风险的货币基金、银行理财，还是中等风险的黄金、P2P理财，或是高风险的股票，其收益都比较亮眼，都有不少投资者获利满满。希望大家都能成为家庭理财方面的小能手，为家人创造更舒适的环境，为自己拥有更自在的未来。