近年来，类似水滴互助的网络互助平台日渐火爆，水滴互助这种平台被越来越多的人接受，不过当灾难来临时将希望寄予这些平台真的有用吗？今天我们就来讨论一下，当灾难来临时水滴互助真的靠谱吗？

水滴互助到底是什么？

很多人把水滴互助模式归结为互联网保险的一种形式，但是严格来说，它并不是互联网保险。

互联网保险是互联网金融的一个形态，互联网金融本质是金融，金融核心有三点：安全性、流动性、收益性。这也是设计互联网金融产品的时候，产品经理需要把握的三个核心。

互联网保险的本质也是保险，互联网保险是指实现保险信息咨询、保险计划书设计、投保、交费、核保、承保、保单信息查询、保全变更、续期交费、理赔和给付等保险全过程的网络化。

但是水滴互助并不提供这一系列的服务，因此水滴互助并不是互联网保险，那么它的本质是什么？这里援引很多精算师的一句话：水滴互助的本质是抗癌公社的模式，其实不是传统的保险。

当灾难来临时水滴互助真的靠谱吗？

水滴互助有一个9元预约定价，那这个9元预定价是不是能够在灾难来临时给予我们保障呢？

答案是否定的，因为这一点在精算定价上是不成立的。

定价要看你的保障内容，也就是你承担的风险，然后计算该风险出险的概率和每次出现的平均金额，他俩相乘就是保费。

抗癌公社的模式，就是约定30万的金额，一旦有人出险，就大家平摊这个钱，只要有个人得癌症，就要社员出资，比如说咱俩都在社区，这个社区十个人，一个人约定保额是三万块钱，有一个人出险了，咱俩一人那三千，两个人出险，咱俩一人出六千，所以它其实就是个约定，跟定价过程没关系。

因此，水滴互助的9元预约定价其实就是一种风险共担的模式，对赌风险，降低每个人的医疗费用；但是它并没有确定的保障。

水滴互助有没有约束力？

约束力虽然有，但实际约束力并不大。只有一个互助公约作为约束力，且公约不具备法律效力，也就是说帮助你的钱只是有可能到位（建立在其他会员帮助你的前提下），平台不担责，对具体的保额进行担保（千万别把最高保额和最低保额混为一潭）。

这一点跟传统保险是不同的；也就是说有可能你为他人承担风险出了很多钱，但是轮到你的时候可能什么也没有；水滴互助不在保监会监管范围内，也就是说万一你出事了，你可能得到帮助的很少。

那么一个没有法律约束力的平台？

想要有一个没有法律约束力的平台，首要条件需要不断的拉人。

因为人越多，每个人身上的负担就会越小，每个人用于互助金额就会越小，最终他这个模式才能玩的转，而一旦积累到了一定的人（强调基数），并维持一定时间，那么企业公信力就会相应加强，也就成型了；这也是拉新并强调留存的一个过程（当然，上面的分析都是依托于尚未出现相关法律法规的前提下）。

小贴士

水滴互助这种模式虽好，但是道路曲折。如果想要得到确定的保障，小编还是建议选择保险来保障自己的安全。