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连投险于基金的具体区别在哪里?
日期:2019-01-14 来源 :网络
投连险具有两功能:一个是保险,一个是投资,当然保险是主,投资是次要。投资连投险和基金相似之处就在于:投资者的资金都是由专业投资团队运作。所以被很多人误以为两者是相同的,其实两者大不一样,那么连投险于基金的具体区别在哪里?区别一:性质不同投连险是一种将投资功能复合在保险之上的险种,其本质仍是保险,目前市场上销售的投连险一般针对被保险人意外、身故和残疾进行赔付。所以,消费者交付的保费按照保险合同分为两

投连险具有两功能:一个是保险,一个是投资,当然保险是主,投资是次要。投资连投险和基金相似之处就在于:投资者的资金都是由专业投资团队运作。所以被很多人误以为两者是相同的,其实两者大不一样,那么连投险于基金的具体区别在哪里?

 

 

区别一:性质不同

 

投连险是一种将投资功能复合在保险之上的险种,其本质仍是保险,目前市场上销售的投连险一般针对被保险人意外、身故和残疾进行赔付。

 

所以,消费者交付的保费按照保险合同分为两个部分:一部分进入保险账户,给予客户寿险保障;另一部分进入投资账户,按照约定的管理费委托给保险公司进行投资运作,客户通过投资账户净值增长实现收益。

 

而基金则是一种纯粹的投资产品,消费者通过购买基金份额把钱交给基金管理公司进行投资管理,通过基金净值增长实现收益。消费者付出的资金在扣除少量手续费后完全用于投资。

 

区别二:风险不同

 

两者都是投资于资本市场,收益情况必定会根据市场波动而发生变动,所以都存在亏损的风险,不保底也是投连险区别于其他具有增值功能险种的最大特点。

 

但是,投连险毕竟是保险,其风险主要在于投资账户,即使投资账户价格下跌也不会影响到保险保障部分。

 

区别三:销售主体、渠道不同

 

基金通过券商和银行渠道发售,不存在个人销售者,其主体实际是基金公司。投连险是保险公司产品,既有银行发售,也有代理人销售。

 

多数保险公司选择银保渠道销售投连险,主要看重银行的信誉。

 

在香港销售投连险必须具备两张牌照,一是保险从业人员牌照,二是证券从业人员牌照。而“不该买”则是指大多购买投连险的客户缺乏基本保障,单纯为了追求快速高收益,这不是投连险强项。

 

为了改善投连险销售人员素质,规范市场,保监会在上海推出了保险营销人员分类考试试点,销售万能险和投连险人员将参加专门考试。

 

区别四:资金运作者不同

 

基金资金由基金管理公司负责运作,而投连险投资账户中的资金由保险公司委托资产管理公司运作。

 

由于基金管理公司是专业投资机构,所以其投资团队实力相对较强。而保险公司主业是保险,在投资方面很难与基金管理公司相比。

 

两者资金运作主要是在投资理念上存在差异。基金管理公司负责投资,主要追求高收益率,尤其是股票型基金以获利为最大目标。但是负责保险资金的资产管理公司必须对所有资金进行管理,“长期”和“稳健”是运作原则。然而投连险产品中通常设有激进型账户,在运作这些账户时也会采取一些激进方式,表现为主要投资资本市场。

 

区别五:买卖价格不同

 

投连险账户价值通常有两个,即买入价和卖出价。购买时,计入投资账户的资金按照买入价折算成投资单位份数,抛出时则按卖出价计算。

 

从目前市场上销售的产品来看,投连险买入卖出价之间存在大约5%的差额,同一天买入价高于卖出价,但也有保险公司采取相同买入卖出价。根据保监会公布的最新精算办法,这个差额将在10月1日后被限定在2%以内。

 

但基金的买卖完全按照基金净值计算,买卖时没有价格差。

 

区别六:信息披露程度不同

 

与基金每日公布净值不同,投连险账户价值公布周期较长,3日至10日不等,完全按照保险公司约定。每个基金产品的重仓金融产品都可以查询,但保险公司具体资金运用情况则不公布,也就是说,投资者不知道保险公司把钱投资于哪些产品。

 

所以,有投资知识且想掌握主动权的人不适合选择投连险。

 

区别七:买卖方式不同

 

买卖基金比较方便,投资者可以在银行或证券公司开立账户,直接购买,并且购买后可以很方便地赎回,赎回资金将在一周左右时间到账,到账后投资者可以灵活运用。

 

购买投连险需要与保险公司签订合同,约定投资期限,一般以5年和10年居多。如果投保人希望改变投资策略,可以领取部分投资账户资金,但有比例限制,并且要支付领取费用。如果投保人想提前把钱全部取回来,只能退保,则要承受退保费用以及初始收取的各项费用损失。

 

区别八:挑选标准不同

 

挑选基金要比挑选投连险复杂得多。

 

选购基金需要一定专业知识,不仅要挑选基金公司,还要看基金种类,是股票型还是债券型,有的投资者还会考虑基金经理业绩。另外,基金价格变动也直接关系到投资者的决策。

 

而目前市场上的投连险在保障功能、给付方式、金额等方面都大同小异,而且保险公司往往采用“大包大揽”的投资策略,根本不需要投资者自己进行分析,所以消费者主要选公司,大品牌、信誉好、资金运作能力强是主要考虑标准。

以上所述是小编给大家介绍的“连投险于基金的具体区别在哪里?”,希望对大家有所帮助,如果大家有任何疑问,可以随时给我留言,我们会及时回复大家,最后非常感谢大家对我们网站的支持!
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