理财市场上的投资产品种类丰富，而保险理财却从中脱颖而出，因为保险理财的双重保障，既有保险功能又有理财的收益功能，在投资理财方面，多数中老年人更倾向于选择投资理财保险。

目前在我国开展的理财保险险种主要有分红保险、投资连结保险和万能保险。通过保险进行理财，是指通过购买保险对资金进行合理安排和规划，防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难，同时可以使资产获得理想的保值和增值。当然，它的好处显而易见，但是风险也是有的，今天就为大家讲解一下投资理财保险需主要哪些事项。

投资理财保险虽然有固定的保障作为保险保障，但没有固定的预定利率，因此说，客户的投资收益具有不确定性，既可能获得高额的投资回报，也可能存在一定的风险。善林金融表示，目前市场上销售的投资理财保险主要分为分红险、万能险和投连险。严格意义上讲，分红险和万能险属于理财类产品，投连险属于投资类产品。

投资理财保险短期收益不明显，但长期收益可观，毕竟选择投资理财保险的人都是为了中长期规划而做准备。因此，投资理财保险既需要有持续稳定的收入，还需具备一定的风险承受能力。投资理财保险不同于其他投资，无须日常打理，只需要保障资金充足即可。对于收入不稳定的家庭，不宜购买分红保险，若中途退保，投资者只能按保单的“现金价值”退钱，可能连本金都难保。

投资理财保险虽然风险不大，但有些事项还是需要注意的。例如：投资者购买前一定要详细了解产品的哪些利益是保险公司可以保证的，哪些项目是不能保证的;其次，在投保投连前应通过相关测试，明确投资期限和最终受益，都要做到心中有数。还有，就是投资理财保险越早越好，最理想的时期是从青少年开始，及早设置“养老金账户”，并随年龄增长逐渐增加保额，这样投保费用相对较低，且受益会更大。

投资理财保险的保费不应超出家庭收入的20%，这样便于长期维持下去，且不影响正常家庭生活。投资理财保险应优先选择保障性产品，并且要全面保障，堵住所有风险点，包括意外身故、意外残疾、大病等，其次选择养老险，最后选择投资型险种。