又到剁手的季节了，双11、双12、圣诞、元旦都扎堆的来了，各大平台促销活动也一直不断，相信很多人购物车已经满了，就是银行卡余额可能不足了，考虑到这个情况，也为了让大家更加愉快的剁手，马云爸爸已经把好多人花呗的临时额度都提了不少，这是鼓励我们血拼的节奏呀~

现在先消费后买单这么流行，生活中也总免不了要用到未来的钱，比如我们所熟悉的花呗、京东白条，都允许我们先“剁手”买单，在慢慢付款，只要你在免息期内还清本金，就不收取任何用费用。

然而花呗、白条虽然用着方便，但它们也不是免费的午餐，它们的真实利率其实高的吓人！

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比如花呗，如果你到期还不上，那么利息肯定是少不了的，考虑到大家情况不同，花呗也贴心的为广大剁手的盆友们准备了两种解决方式：

第一种：按当期未还金额的0.05%按日收取利息，直到还清本息为止；

第二种：就是我们熟悉的分期，但是花呗分期内是不计算利息的，只收取手续费，而手续费又和分期数有关，比如说：6期分期总金额的4.5%，12期分期总金额的8.8%。

但是，手续费率≠利率，12期分期下来手续费是8.8%，但利率可不止这些。

下面通过一个简单的公式介绍一下它们两者之间的关系

两者之间的转化：年利率=分期手续费率*24/(分期数+1) =单期手续费率*分期数*24/(分期数+1)

可以看到花呗分期是按手续费率计息的，算它的实际利率就可以用上面提到的公式：年利率=分期手续费率*24/(分期数+1)

这个结果和上面给出来的比就差远啦！

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白条的计息方法和花呗一样，也是费率的形式，所以计算它的实际利率也可以按照上面的计算方式来：年利率=单期手续费率*分期数*24/(分期数+1)

所以，要注意！千万不要看到月费率比较低，就想觉得省钱。

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所以以后想要分期、借钱时，不要只是简单看费率，还是要自己多算算，真实的分期利率远远超过我们的想象。

除了蚂蚁花呗、京东白条、信用卡等大部分分期还款的产品都是这样的套路，所以双十一大家还是悠着点，且买且珍惜！当然了，想要在双十一“肆无忌惮”的剁手，那平时就要多攒些积蓄、多投资理财，这样就不会出现还不上或者根本就不用花呗或者白条了。每年的理财收益就够双十一买买买了，别人双十一是剁手，而你就像在白捡，是不是很爽？