现在许多年轻人刚组建的家庭中一般存在这样的情况：双方父母身体都还硬朗又都有养老金，暂时无需子女赡养。夫妻两个月收入10000左右，且婚后三年内一般都会有生孩子的打算。这种家庭在我国比较普遍，虽然目前来看这样的家庭生活上并无太大压力，但是一旦孩子出生，开销往往骤增。因此，这样的工薪家庭需要好好理财。

那么，工薪阶层应该在哪些方面理财呢？理财专家建议从家庭备用金、育儿计划和家庭保障三方面入手。

1、家庭备用金：除去生活必须的费用，工薪家庭一般每月都超过6000的结余，这笔钱可以用来购买货币资金，每年能获得4%的收益。货币基金流动性较强，也费事适合家庭理财，如果急需用钱，可以随时取出。

2、育儿计划：考虑到新婚夫妻一般三年内就会有生孩子的计划，那么孩子成长所需的费用将成为家庭支出中的重要以部门。因此，在打算要孩子之前，夫妻两个可以投资一部分理财产品，或者有了孩子后为孩子购买教育金，能有效分担孩子之后上学的费用。

3、增加家庭保障：现在家庭一般为“4+2+1”模式，即夫妻二人赡养四个老人，养育一个孩子。这样的家庭中，家庭支柱的作用非常重要，所以为夫妻二人购买意外保险，可以增加对整个家庭的保障。

工薪阶层的家庭从以上三方面考虑理财，能有效利用手头上的资金，让生活更加有保障。