理财之前做好规划非常重要，如果你注意观察，你会发现做过理财规划的人财富增值的比较快，且游刃有余。没做过规划的人虽然也赚了钱，但是遇到突然事件就会不得不提前赎出理财产品，这回损失很多的收益。因此，理财规划非常重要。做理财规划一定要懂下面的几个小点，不然你的规划就是白做了！

如何做好理财规划：清楚你有多少金钱可供支配

很多职场人没有一点理财的观念，钱就留在各个银行卡里，随用随花；就算开始投资，也是这个平台买一点那个平台投一点，根本就不知道自己到底有多少钱。

建议您抽出1个小时左右的时间，给自己做一个财产清算。最好是做一张excel表，可以清楚地记录下各笔资金都在哪里，最后求和也十分方便。以后可以根据自己的投资频率，每个月或者每个季度更新一次。这样你自己到底有多少钱，就可以做到心中有数了。

如何做好理财规划：要设置一笔备用金

不论做什么理财投资，都不能全部投入进去，日常备用金不能少，能够避免突发状况需要用钱，钱却都卡在股市基金里这种尴尬。如果是身体健康的单身职场人士，备用金1万块就够了；如果是一个家庭，就要准备能够应对3-6个月支出的金额作为备用金。备用金可以存在支持T+0(可以当天申请当天体现)的货币基金里，这样既保证了必要的流动性，又可以有一点点收益。

如何做好理财规划：一定要做风险能力测试

只有充分了解自己，才能找到最适合自己的理财投资方式。不同基金风险不同，从高风险、中等风险再到低风险任君选择。

如果你是风险偏好者，可以选择高风险高回报的投资方式，如购买股票、股票型基金；如果你是风险厌恶者，可以选择低风险的投资方式，如债券基金；如果你不能接受亏损，也可以选择不会亏本的投资，如保本基金、货币基金、购买债券、银行定期存款等。

如何做好理财规划：不要忘记投资自己是最好的投资

你天天想着要用钱生钱，省吃俭用把所有的钱都攒下来，但是却忘了提高自己是开源最有效的方式。读书、学习、听微课，提高了技能和业务水平，还愁薪水不涨吗？多培养一个兴趣爱好，并在此基础上不断精进，说不定你也可以成为斜杠青年，早早实现财务自由。学习可以给人无限种可能，你给自己一个机会，说不定会收获满满惊喜。

如何做好理财规划：进行合理的理财资产分配

这就是金融中经常说的，不要把鸡蛋放到一个篮子里。不管怎么样，首先你必须要保证的一点是，自己的银行存款中永远存着一笔可以让你18个月没有任何收入都不会影响生活品质的钱。其次，你要为自己做好保险筹划，要保证自己即使重病也不会影响到家庭，成为家庭的拖累。并且每年将保费预留好，不能动。

通过以上两步，你基本就没有什么后顾之忧了，可以从容地把财富鸡蛋放到各种可能理财的篮子里面。

这又叫战略性资产分配。

有人曾分享过一个财务状况比较良好的“理想比例”：日常开支占收入的30%，投资理财账户占30%，额外消费账户占30%，应急金储备占收入的10%。