吴小姐与李先生是一对在北京打拼的85后的小夫妻，目前手中小有积蓄，面临买房、生子，吴小姐在外企上班，每个月到手工资8000元，年终奖2-3万元，吴小姐的老公是公务员，每个月到手工资6000元，另有1000元补助。夫妻消费支出主要在租房、餐饮、购物方面，每年6万元左右。两人目前手中有80万元积蓄，在申请自住型商品房，单价2.5万元左右，打算购买一套80平左右的两居室，如果一年内摇不上号就打算买一套单价4万元左右的商品房。那他们该如何合理投资理财？

吴小姐夫妇每个月到手工资1.5万元，年终奖按3万元算的话，一年总收入为21万元，净收入为21-6=15万元。自主性商品房的首付款为60万，但摇中概率较小，普通商品房的首付款为96万元，积蓄加上一年的收入刚刚能凑上首付。两人风险承受能力一般，对流动性要求较高，只能购买期限在一年以内的理财产品。

理财规划

首先，两人日常生活开支不大，零用钱在2万元以内即可，这部分资金建议放在余额宝等流动性较强的货币基金中，年化收益率将近3%。

其次，稳健类理财产品投资金额在50万元左右，可以分配在银行理财、票据理财、债券基金方面。银行理财和票据理财的流动性太差，因此建议投资期限尽量控制在3个月左右。这类产品的平均年化收益率可以达到6%左右。

第三，剩余28万元可以配置一些高收益高风险产品，包括股票、股票基金、P2P等。投资P2P建议投资靠谱的大平台的中短期标，比如团贷网的We计划，时间为一个月到一年不等，收益在10.5%左右；另外投资复投宝也可以，收益为13%左右，支持部分提前退出。点击注册吧。另外，由于股市动荡太大、起伏不定，要做好心理预期，如不能忍受亏损，要减少或者撤销在这方面的投资。

通过以上理财资金配置，预计可以达到7%-8%的年化收益率，80万元本金一年可获得的收益在6万元左右，对家庭来说是笔可观的收入。也大致可以解决吴小姐夫妇的理财问题。