提到养老，相信大部分年轻人都不会把这个问题放在眼中，即便是40多岁——10年内就要步入退休生活的市民，也不会太过在意，都认为自己有社保可以拿。我们退休后，究竟需要多少钱养老，又该如何准备养老金呢？

对策 设法让养老金增值

理财师表示，养老费用是刚性的，考虑到通货膨胀率等因素，养老金可是一笔不小的数目。养老金的积累是个长期行为，越早准备，负担就越轻。怎么筹备养老金？仅靠储蓄生息是远远不够的，我们还需要借助理财工具实现养老金的增值。

低收入群体增值法：基金定投

这种方法是很多理财师推崇的养老金规划方案。平均成本、分散风险，是基金定投一大优势。普通投资者很难适时掌握正确的投资时点，可能会在市场高点买入，在市场低点卖出。而采用基金定投，规避了投资者对进场时机主观判断的影响，投资成本长期平均下来比较低，最大限度地分散了投资风险。不过，虽然基金定投有懒人理财之称，但是要想获得较好的收益，投资者要主动管理，定期检视基金表现，多咨询理财师。

中高收入群体增值法：买房收租

投资房产，用租金养老也是一种不错的方法，有两类房产值得考虑：总价较低的小户型、店面。小户型以40平方米到80平方米的最适宜投资，易居易租。

投资房产可期的收益主要来自两方面，一种是把房子租出去，每月有固定的现金收入；另一种是房价上涨，卖了房子即可获利。除了上述两种方法外，还有很多可以让养老金增值的投资工具，如风险相对较低的银行理财产品、债券，又如风险略高的股票、黄金等。养老金理财应稳健，投资者在选择投资工具的时候一定要认清风险。

提醒 买养老保险要看清楚

理财师表示养老投保要注意两点：第一，多比较、多咨询，不能听客户经理的一面之词。第二，投资金额适当，不要影响日常支出。一般养老保险投资年限都比较长，因此在购买前一定要考虑清楚，保证手头有足够的现金流。

此外，选购养老保险的时候，也要尤其关注其条款所述的“保险期间”“保证领取年限”等因素，以及意外身故情况下的给付方法。